Что такое франшиза в страховании, её виды и особенности

Когда просторы Европы уже заполонила страховая франшиза, на территории России она еще является редким исключением. Заключая договор со страховщиком, резидент России хочет знать, что при наступлении страхового случая он будет полностью защищен от убытков.

калькулятор, карандаш, монеты и автомобиль

Но вот договор франшизы этого не предполагает, он предполагает, что часть ущерба все-таки останется «на совести» застраховавшегося лица. Однако, существуют разные варианты оформления франшиз. Для разных категорий страховщиков подходят разные виды страховки.

Особенности подобной страховки

С одной стороны, оплачивать часть ущерба самостоятельно кажется неудобным, однако в таком договоре есть и свои преимущества для страхователя. Иначе, зачем бы существовала подобная практика страхования?

Нужно только рассмотреть вблизи преимущества и недостатки такой системы выплат, и взвесить их для себя.

Чем же франшиза отличается:

  1. Экономичная цена. Взносы за страховку гораздо меньших размеров. Поэтому, если вам непременно нужно застраховаться, и в то же время есть уверенность, что страхового случая не произойдет, платить огромные деньги незачем.
  2. Во время заключения договора, вы также можете указать, каким способом вы получите возмещение ущерба. То ли это будут наличные деньги, то ли страховщик самостоятельно будет отвечать за ремонт имущества.
  3. Чем больше сумма франшизы, тем дешевле будет стоить полис.

Учитывайте эти особенности, иначе окажетесь в затруднительном положении, если произойдет страховой случай.

Виды страховки

Страхователь, принимая решение о выборе страховки, может выбрать одну из ниже перечисленных видов франшизы:

  1. Условная. Этот вид страховки подразумевает, что сумма ущерба, превышающая указанную в договоре, не выплачивается совсем.
  2. Безусловная. От суммы причиненного ущерба отнимается определенный процент, или фиксированный денежный эквивалент, который страховая фирма оставляет на оплату страхователю.
  3. Динамическая. За каждый следующий страховой случай страховщик выплачивает все большую сумму.
  4. Регрессная. Когда происходит страховой случай, затраты берет на себя страховщик в полной мере. Но потом страхователь обязуется часть затрат, указанных в договоре, вернуть.
  5. Высокая. В данной сделке фигурируют суммы коло 200 тыс. евро и выше. Функционирует такой же механизм выплат, как при регрессной сделке. То есть, указанную часть затрат нужно будет заплатить страховой компании.
  6. Льготная. Заранее указывается в договоре, какие страховые случаи будут оплачиваться, а какие являются льготными. Как, например, отказ от уплаты страховой компанией убытков при аварии по вине застрахованного лица.
Чаще используется именно условный или безусловный вид страховки. Условия довольно понятны и устраивают зачастую обе стороны. Страхователь, при условной страховке, заранее знает, что все мелкие затраты он берет на себя сам.

Но случись что из ряда вон выходящее, страховая фирма решит все вопросы, согласно договорным обязательствам, без его участия.

Франшиза в автостраховании

Страховой полис «со скидкой» наиболее подходит для обязательного страхования автомобилей. Особенно, если водитель уверен, что он в состоянии избежать ошибок на дороге. И совершенно не выгодно брать подобный страховой полис водителям, которые часто попадают в аварии. Ведь они будут постоянно «проигрывать» в финансовом плане.

Автомобиль можно застраховать по 2 статьям: угон и ущерб. Однако, не все водители согласны платить деньги за страхование угона. Когда, например, автомобили в частном дворе под сигнализацией, они ничем особо не рискуют.

Стоит узнать у страховой компании, будет ли она страховать только риск ущерба, или нет? Многим страховым компаниям это не выгодно.

Плюсы и минусы страховки

Насчет привилегий страхователя при оформлении франшизы, то она всего одна – это дешевизна полиса. Само слово франшиза имеет французские корни и означает – «льгота». То есть страховщик, хотя и берет на себя обязательства, но имеет существенную льготу по выплате застрахованных средств.

Прежде, чем страховаться, желательно трезво оценивать свои финансовые возможности.

Что касается минусов, то их нужно рассмотреть:

  1. Страховщик часто ищет причины, чтобы признать расходы меньшими, чем страховая льгота, и уйти от оплаты. Это возможно благодаря весьма условной системе оценки причиненного имуществу вреда. Представителя страховщика могут занизить суммы умышленно, и никто не сможет оспорить их вывод.
  2. Если имущество покупается в кредит, взять такую страховку невозможно.
  3. Если страхователь неверно рассчитал свои риски, он будет в значительном убытке.

Итак, единственное преимущество, остающееся на стороне страхователя, это «урезанные» цены на такую страховку. Но когда страхователь уверен в том, что ничего не произойдет, но платить страховку надо, то можно согласиться на эту экономию.

Как выбрать вид страховки?

Для некоторых застрахованных лиц такая страховка ― действительно способ сэкономить средства. Но часто, именно страховщик оказывается в выгодном положении. Однако, это не правило, а просто неумелый подход к делу.

Чтобы не просчитаться, нужно заранее оценить свои риски. Так делают сами страховые компании перед заключением договоров с клиентами.

Страховые клиенты франшизы – это в большей степени автомобилисты с большим стажем. И на практике, самый оптимальный вид франшизы считается условный.

Преимущество этого вида вот в чем:

  1. Владельцу авто сумма ущерба тогда либо совсем не возмещается (если ущерб меньше договорной суммы), или возмещается полностью.
  2. Еще один нюанс. Если водитель часто царапает машину, и обращается с такими мелкими проблемами в автосервис, эти «мелочи» не входят в страховую историю. И страхователю не откажут в этом полисе в следующий раз.

При безусловной страховой франшизе, выплаченных средств зачастую не хватает на ремонт автомобиля.

Все же, стоимость полиса с безусловной франшизой меньше. Этой франшизой пользуются новички-автомобилисты. Им нужно знать, что большое значение имеет выбранная ставка. Удобнее брать ставку в 1 %, если виновен сам страхователь, и 0%, когда его вины в ДТП нет.

Общие рекомендации для страхования

По выбору вида страховки и условий её оформления можно дать несколько советов:

  1. Лучше выбрать компанию, которая много лет продержалась на рынке страховых услуг, и к тому же находиться в топе лучших.
  2. Найдите об этой компании как можно больше сведений в интернете. У претендующих на лидерские позиции в топе лучших страховщиков непременно должен быть свой сайт.
  3. Если вы страхуете дорогую машину, или дом, к примеру, вам нужно быть уверенным, что страховая компания надежна, и отзывы о ней в интернете благоприятны.
  4. Когда вы страхуете дорогое имущество, то наиболее выгодной считается процентная ставка в 0, 5 ли 1%. Например, стоимость имущества ―100 000 руб. Произошел страховой случай и страхователь в убытке. Тариф страховки, к примеру, 6%, что эквивалентно 6000 руб. тогда вы обязуетесь выплатить самостоятельно лишь 500 руб.

Даже если все условия франшизы вам понравились, не нужно принимать решение скоропалительно. Несколько раз требуется тщательно просчитать все ставки, которые предлагает фирма. И только когда исчезнут последние сомнения, подписывать договор.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars 0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий