Чем отличается КАСКО от ОСАГО?

Для автовладельцев существует два вида страховки: КАСКО и ОСАГО. Обладая основными знаниями каждой из них, можно узнать, как сократить свои расходы и что можно требовать от страховых компаний.

КАСКО и ОСАГО

Что такое КАСКО

КАСКО принято расшифровывать как Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности. Это разговорный русский вариант, чтоб было легко уловить смысл. На самом деле КАСКО пишется строчными буквами (не путать с ОСАГО) и пришло к нам из Европы.

КАСКО (от ит. Casco – борт.) – это страховка транспортного средства, по которой можно получить выплату при всевозможном его повреждении или угоне. Люди, находящиеся в этом транспорте или перевозимые грузы (про страхование грузов), к этой страховке не относятся.

Полис КАСКО может получить любой наземный, воздушный или водный транспорт.

В России распространено страхование автомобильных средств, такой вариант называется Авто-КАСКО. Он является обязательным при покупке автомобиля в рассрочку. При покупке машины в рассрочку эта же машина становится для банка залогом.

Если автомобиль угонят, владельцу придется оплачивать товар, которого уже не существует, а банк лишается гарантии оплаты со стороны клиента. Во избежание таких проблем покупка страхового полиса стала неотъемлемой частью приобретения транспортного средства в рассрочку.

Страховка на автомобиль выплачивается, если:

  • произошел угон или кража транспорта;
  • нанесен ущерб при неудачной попытке угона или кражи;
  • похищены детали автомобиля или какая-то его часть;
  • транспортное средство повреждено в результате пожара, самовозгорания или взрыва;
  • транспортное средство повреждено в результате стихийных бедствий;
  • нанесен умышленный ущерб третьим лицом или произведен акт вандализма;
  • повреждения произошли в результате падения предметов.

Страховка на автомобиль не выплачивается, если ущерб или угон произошел:

  • умышленно;
  • транспортным средством управлял водитель без прав или в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • повреждения или хищение произошли за пределами действия полиса.

Сколько стоит КАСКО

Стоимость полиса страхования имеет широкий диапазон. Для каждого клиента рассчитывается индивидуально.

Зная основные факторы, которые влияют на расчеты, можно сэкономить:

  • Возраст водителя. Страховые компании учитывают данные, что люди до 21 года и после 65 лет чаще попадают в ДТП по своей вине.
  • Год выпуска автомобиля. Чем старее транспортное средство, тем больше цена страховки. Автомобили возрастом более 10 лет не подлежат оформлению полиса. На новые же, наоборот, обязательно возлагается пакет КАСКО.
  • Водительский стаж. Опыт вождения снижает расходы.
  • Марка и модель ТС. Стоимость рассчитывается с учетом ценовой категории автомобиля и статистике его угона.
  • Противоугонные системы. Чем выше их защита, тем меньше вероятность угона. Стоимость страховки уменьшается.
  • Вид оплаты. При агрегатных выплатах сумма страховки уменьшается с каждым разом. При неагрегатных – остается прежней, но увеличивается цена самого полиса КАСКО.
  • Смена компании. Расценки некоторых страховых могут отличаться до 30%, что весомо влияет на итоговую стоимость полиса.

Что делать, если ваша страховая компания развалилась

К сожалению, большое количество страховых компаний ежегодно объявляют себя банкротами. Чаще всего это не из-за кризиса. Некоторые фирмы изначально не планируют долго существовать на этом рынке услуг. Они накапливают клиентские деньги и закрываются.

Во избежание подобных проблем, необходимо заранее уделить время этому вопросу и выбрать страховую фирму с большим опытом и хорошими рекомендациями.

Так что же делать, если компания, так или иначе, развалилась? Единственным вариантом остается только судебный процесс, ведь Российский Союз Автостраховщиков не поможет владельцам полисов КАСКО.

Что такое полное КАСКО

В некоторых европейских странах понятие «полное КАСКО» имеет стандарт, по которому работают все страховые компании страны. В России пока занимаются этим вопросом, поэтому полное КАСКО отличается в разных фирмах.

Такой полис покрывает ущерб и угон транспортного средства, но договор может содержать много исключений и дополнений.

Многие страховые компании создают частичные КАСКО. В них отсутствуют некоторые услуги или сокращаются причины происшествия. Это позволяет владельцу сэкономить, но в случае надобности, выплаты будут минимальны.

Отличие КАСКО от ОСАГО

КАСКО и ОСАГО выполняют разные функции, поэтому никак не могут быть взаимозаменяемыми.

Различия их можно выделить по таким факторам:

  • Стоимость

  • Объект страхования (на что распространяется страховка)
    • КАСКО – выплаты покрывают ущерб транспортного средства или его угон. Пассажиры и перевозимые грузы не входят в этот полис.
    • ОСАГО – страховка покрывает расходы третьего лица, которому вы нанесли ущерб.
  • Необходимость приобретения

    • КАСКО – приобретается по желанию клиента (исключение: оформление страховки считается обязательным, при покупке транспортного средства в рассрочку).
    • ОСАГО – страховка является обязательной, отсутствие или несвоевременное продление приводит к штрафам.
  • Как проходят выплаты

    • КАСКО – возмещение ущерба проходит без судебных процессов (исключение: если страховая компания заподозрила, что клиент мошенник).
    • ОСАГО – выплаты производятся только после решения суда (исключение: некоторые компании практикуют минимальные выплаты по справке о ДТП, если обе стороны согласны с определением виновника и нет пострадавших).

Оба варианта страхования имеют свои положительные и отрицательные стороны. Оптимальное решение – использовать их вместе. Таким образом, владелец ограничивает себя от риска крупных расходов.

Что такое ОСАГО

ОСАГО расшифровывается как Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Когда вы становитесь виновником ДТП, ОСАГО покроет все расходы пострадавшего. В противоположной ситуации, когда ущерб нанесен вам, его оплатит такая же страховка виновника происшествия.

Таким образом, приобретая ОСАГО, вы заручаетесь страховкой не на транспортное средство, а на будущие расходы перед третьим лицом.

Проще говоря, если вина не ваша – вы получите деньги, иначе, когда виноваты вы – платить ничего не придется, но и вам денег никто не даст. Когда ДТП произошло по вине обоих участников, сумма компенсации делится в основном по решению суда. Также судебные органы решают вопрос выплат виновником происшествия, когда страховка просрочена.

Сколько стоит ОСАГО

Как и в других цивилизованных странах, ОСАГО осуществляется по законодательству страны. Тарификация такой страховки определяется государством. В какую бы компанию вы ни обратились, цена будет одна и та же.

Как и в КАСКО, существует несколько факторов, по которым определяется стоимость ОСАГО для вас:

  • местоположение владельца (Государство для каждого города/региона устанавливает свою ценовую политику);
  • тип транспортного средства;
  • опыт вождения.

Как производятся выплаты

Компенсацию ущерба от страховой компании можно получить тремя способами:

  • наличными;
  • безналичным расчетом;
  • оплатой всех ремонтных услуг СТО, с которым страховая компания подписала договор.
Денежные выплаты в результате ДТП страховая компания произведет после полной оценки ущерба и составления соответствующего документа. Читайте статью про возмещения ущерба по ОСАГО при ДТП по следующей ссылке.

Законодательством России стоит ограничение на максимально допустимую сумму выплат. Если же сумма ущерба превышает установленный лимит, разницу компенсирует сам виновник происшествия.

Если виноваты вы

Предположим, что произошло ДТП по вашей вине, тогда ущерб, нанесенный транспортному средству второго участника происшествия, выплачивается с вашего ОСАГО. Ремонт или восстановление своего автомобиля придется делать за свой счет.

Если виноваты не вы

Предположим, что произошло ДТП не по вашей вине. В таком случае ущерб, который нанесли транспортному средству, покроет ОСАГО страховой компании виновника. Если стоимость ущерба превышает лимит страховки, оставшуюся сумму добавит ваш полис КАСКО (когда он имеется).

Что делать если страховая компания виновника (не вы) развалилась

Бывают ситуации, когда компания, выдавшая ОСАГО виновнику ДТП, развалилась. Возможно, она объявила себя банкротом, или у нее отозвали лицензию, а может фирма совсем прекратила работу в этой сфере.

В таких случаях есть два варианта решения:

  • обратиться в РСА (Российский Союз Автостраховщиков);
  • обратиться в суд с иском о возмещении ущерба.

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить