Страхование КАСКО

Быть автомобилистом – дело не только престижное и комфортное, но и весьма ответственное. Темп жизни, как и количество автомобилей на дорогах, постоянно увеличивается, вместе с тем растут наши требования к безопасности и риски, связанные с управлением транспортным средством. Уберечь автолюбителя от всех опасностей на дороге не сможет никто, а вот свести к минимуму возможные неприятности призвано автострахование.

Разновидности страховок при страховании авто: КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО.

Машинка

На сегодня страховые компании предлагают большой перечень возможных страховых продуктов для автовладельцев. Застраховать можно само транспортное средство, водителя и пассажиров, ответственность за ущерб, нанесенный другим участникам дорожного движения, страхуют даже вероятность поломок и неисправностей автомобиля.

При этом страхование сегодня – дело совсем недешевое, а ущерб, в случае наступления непредвиденных ситуаций, может значительно превысить сумму страхового платежа. Необходимость заключения страховки и перечень рисков каждый выбирает для себя сам, мы же рассмотрим основные виды автострахования.

КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО

КАСКО – это добровольный вид страхования самого автомобиля от всех рисков, начиная от простейшей царапины или трещины лобового стекла, вплоть до угона или полного уничтожения. При этом набор рисков и условия возмещения могут быть определены индивидуально, что значительно влияет на стоимость полиса. Эта страховка предусматривает возмещение независимо от того, по чьей вине наступило страховое событие.

ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства. По этой страховке возмещается ущерб, нанесенный по вине автовладельца здоровью, жизни и имуществу других участников страхового события. Суммы возмещения и стоимость полиса одинаковы везде, так как эти условия страхования регулируются соответствующими законодательными актами. Тариф варьируется только от типа транспортного средства, территории его эксплуатации и водительского стажа страхователя.

ДОСАГО – суть страховых правоотношений аналогичен ОСАГО, только сумма возможной страховой выплаты возрастает многократно. Каждая страховая компания предлагает свои условия и тарифы, автовладельцу остается лишь определиться с необходимостью и сделать выбор, так как этот вид страховки является добровольным.

Преимущества КАСКО

Для осознания необходимости заключения страховки КАСКО на ваш автомобиль достаточно лишь посмотреть на статистику аварийности на дорогах.

Кроме того, есть и другие преимущества этого вида страхования:

  • Полис покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю не только в ДТП, но и по месту постоянного хранения или парковки.
  • Риски, предусмотренные этим видом страхования, учитывают все неприятности, грозящие вашему авто, даже если виной тому будут стихийные явления.
  • Автомобиль страхуется по рыночной стоимости, а потому любой причиненный ущерб будет покрываться страховой суммой, которая соизмерима с реальными затратами на устранение последствий.
  • Срок страховки, график уплаты взносов, перечень рисков, условия возмещения – все это автовладелец выбирает сам исходя из прошлого опыта и предпочтений, тем самым корректируя страховой тариф.
  • Приятные бонусы, которые страховые компании могут включать в страховой пакет: бесплатный эвакуатор, выплаты без оформления справки ГИБДД при незначительных повреждениях, полис ДОСАГО в подарок.

Виды КАСКО: полное и частичное

Возможность самостоятельного выбора перечня страхуемых рисков – неоспоримое преимущество для автовладельца, позволяющее сэкономить до 40% на стоимости полиса. Полное КАСКО учитывает все возможные риски для вашего автомобиля, включая ущерб, хищение и угон.

Если вы уверены в прочности места хранения автомобиля и в установленной противоугонной системе, можете рассмотреть возможность частичного страхования, а именно застраховать только риск получения ущерба.

При этом будьте внимательны с перечнем страховых случаев, который обязательно должен включать:

  • ДТП.
  • Действия природных явлений, в том числе стихийных бедствий.
  • Попадание или падение посторонних предметов (камень, вылетевший из-под колес другого автомобиля, дерево, кирпич).
  • Противоправные действия третьих лиц (в этом случае, за исключением кражи транспортного средства).
  • Действия животных.
  • Пожар, взрыв, затопление.

Внимательно читайте договор, так как под частичной страховкой многие страховые компании пытаются продать довольно ограниченный перечень рисков.

Основные и дополнительные документы для оформления КАСКО

Если вы уже решили застраховать КАСКО, определились со страховой компанией и перечнем рисков и собираетесь непосредственно на сделку, обязательно уточните у страхового агента какие документы вам надо иметь при себе.

Обязательными будут следующие документы:

  • Заявление (как правило, делается на месте).
  • Документ, удостоверяющий личность. Если транспорт оформлен на юридическое лицо – свидетельство о его регистрации.
  • Регистрационные документы вашего транспортного средства.

Дополнительно могут требоваться:

  • Водительское удостоверение автовладельца, других лиц, допущенных к управлению ТС.
  • Ранее действовавший договор страхования.
  • Договора аренды, залога, лизинга.
  • Документы на установленное дополнительное оборудование, сигнализацию, противоугонную систему, прочее.

Также не забудьте приехать на том транспортном средстве, которое вы страхуете, так как требуется проведение осмотра на наличие уже имеющихся повреждений.

Процедура оформления полиса КАСКО

И вот вы с полным перечнем документов на своем автомобиле прибыли в страховую компанию. Что же дальше? И на что обратить внимание при заключении договора?

Действия:

  1. Сотрудник страховой компании проведет визуальный осмотр ТС, сверит все регистрационные данные автомобиля, включая VIN-код и номер кузова, после чего составит подробный акт. Перед подписанием акта внимательно ознакомьтесь с его содержанием, особенно с перечнем обнаруженных повреждений (были случаи, когда акт набирался поверх ранее составленного документа, и новому страхователю были вписаны повреждения автомобиля предыдущего).
  2. На основании предоставленных документов и осмотра будет подготовлен страховой договор, который, опять-таки, необходимо внимательно вычитать. Особое внимание уделить описанию объекта страхования и тексту, который набран мелким шрифтом (обычно там указываются условия и правила возмещения). Если что-то вызывает сомнения или непонимание – задавайте вопросы! И только после того, как все неясности будут устранены, вы можете подписать страховой договор.
  3. Оплата. Договор вступает в силу только после оплаты страхового платежа, потому обязательно удостоверьтесь, что у вас остался оригинал чека или квитанция об оплате. В полученном экземпляре страхового полиса проверьте наличие всех подписей и оттиска печати страховой компании.

Сроки страхования КАСКО

Стандартный срок, на который заключается договор автострахования – это 1 год. Теоретически, договор может быть заключен на больший срок, но раз в год обязательно будут пересматриваться и страховая сумма, и тариф, так как меняется не только рыночная стоимость авто, но и его состояние.

Ошибочно будет мнение, что для экономии лучше заключать договор на более короткий срок. При этом следует понимать, что тариф на 3 или 6 месяцев не будет рассчитан пропорционально к годичному тарифу, для «коротких» договоров страховые компании используют специальные коэффициенты. Если у вас нет средств на разовую уплату всей суммы страхового взноса, попросите поквартальный график его уплаты.

Будьте внимательны при оплате страховки частями, действие договора прекращается раньше указанного в договоре конечного срока, если очередной платеж не будет внесен своевременно.

Действия при продаже авто

Что делать, если в период действия договора вы решили продать свой автомобиль? Самый простой и невыгодный по деньгам способ – это ничего не делать (но это лучшее решение, если до конца действия договора страхования остается 1-2 месяца).

Если этот вариант не ваш, то существуют следующие возможности:

  • Расторжение договора и получение части внесенного страхового платежа. Не удивляйтесь, если полученная сумма будет меньше ожидаемой, так как в расчет берутся осуществленные выплаты и так называемые нормативные затраты на сопровождение дела. Условия досрочного расторжения и расчет суммы возврата страхового платежа всегда указаны в договоре.
  • Расторжение договора с последующим заключением нового договора страхования. Разница с предыдущим вариантом в том, что действуют более лояльные условия расчета возвращаемой части страхового платежа. Новый договор может быть заключен как на нового владельца, так и на новое авто, если после продажи вы планируете покупку нового автомобиля.
  • Действующий договор страхования также можно переоформить и на нового владельца, и на новое транспортное средство При этом страховой платеж будет пересчитан в соответствии со стажем вождения нового владельца, в первом случае, и параметрами нового авто, во втором. Переоформление учитывает множество нюансов, которые будут разные во всех страховых компаниях.

Только изучив и рассчитав все возможные варианты, выбирайте самый подходящий для вас.

От чего зависит стоимость КАСКО и как сэкономить на КАСКО

Выплаты

Стоимость страховки – очень существенный фактор в выборе страховщика, но далеко не самый важный, и сравнивая тарифы на аналогичные страховые пакеты, обращайте внимание на статистику выплат.

Стоимость полисов устанавливается страховыми компаниями самостоятельно. Как правило, это тариф, который применяется к рыночной стоимости авто.

На величину тарифа влияют многие факторы, и если тип и возраст ТС, регион страхования являются факторами объективными, то существует ряд опций, изменяя которые вы можете существенно снизить стоимость полиса.

Наглядно увидеть, как будет меняться тариф в зависимости от вашего выбора, вы можете на сайте любой страховой компании, воспользовавшись онлайн калькулятором.

Ниже приведены основные условия, которые вам предлагается выбрать:

  • Вид страхования: полное или частичное КАСКО.
  • Применение франшиз и их размеры. Напомним, франшиза – эта часть полученного убытка, которую оплачиваете вы сами, то что выше – подлежит страховому возмещению. Уменьшая ответственность страховой компании, вы снижаете тариф.
  • Агрегатность страховой суммы. Агрегатное страхование подразумевает, что страховая сумма будет уменьшаться при каждой страховой выплате. При многочисленных страховых случаях это условие существенно, тем не менее оно также позволяет уменьшить тариф.
  • Износ. В течение срока страхования ваше ТС изнашивается, точно так же как и его детали и узлы. Применяя условие «Без износа», в расчет страховой выплаты будет браться стоимость новых деталей, а наличие износа снизит стоимость полиса до 20%.
  • Способ возмещения. Дешевле обойдется страховка, если сумма выплат будет направляться на СТО страховщика.
  • Наличие противоугонных систем. Чем надежней система, тем ниже тариф.
  • Безубыточность. Тариф может быть снижен, если ранее страховых случаев за вами не наблюдалось.

Читайте про расчет стоимости КАСКО в отдельной подробной статье.

«Автокредит без КАСКО»

Рост популярности КАСКО в свое время был обусловлен увеличением банковского автокредитования. Автомобиль, приобретенный в кредит, как правило, должен быть застрахован, при этом выгодоприобретателем в договоре указывается банк.

Почему же некоторые банки отказываются от этой выгоды? Перспектива сэкономить на страховке до 10% от стоимости автомобиля весьма заманчива, а если учитывать, что автокредит берется на 3-5 лет, то преимущества кредита без КАСКО на первый взгляд очевидны.

Но не стоит забывать и про минусы такой экономии:

  • Раз автомобиль не застрахован, то все затраты на его ремонт в случае неприятностей придется нести вам единолично, при этом никто не освободит вас от уплаты очередного взноса по кредиту.
  • Процентная ставка по кредитам без страховки гораздо выше, чем по классическим «застрахованным». Кроме того, может применяться повышенная разовая или ежемесячная комиссия.
  • Условия таких кредитов предусматривают увеличенный авансовый взнос и более короткий срок возврата.
  • В случае если ваш автомобиль будет угнан, вы будете все равно обязаны погасить банку весь остаток кредита.

Как бы то ни было, отношение к страховкам у каждого разное, но иметь возможность выбора всегда приятно.

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить