Как узнать коэффициент бонуса-малуса?

Окончательная стоимость обязательного для всех автомобилистов страхового полиса ОСАГО складывается из многих факторов, что в конечном итоге может сказаться и на стоимости, и в большинстве случаев и на страховых возмещениях при наступлении указанных в договоре случаев.

ключи от автомобиля

Важным снижающим фактором страховые компании считают безупречную квалификацию водителя и срок безаварийной езды. То есть, если водитель на протяжении нескольких лет страхования не обращался за возмещением, то при заключении нового договора на стоимость будет влиять коэффициент, устанавливаемый исходя из страхового стажа и срока безаварийной езды + водительский безупречный стаж.

Этот коэффициент называется бонус-малус, он строго индивидуален в отношении каждого водителя, и в конечном итоге именно он в значительной мере влияет на политику скидок страховой компании.

Как узнать свой КМБ?

Российский Союз Автостраховщиков – это единая для всех страховых компаний организация, на ее сайте можно найти очень полезную во всех для водителя случаях информацию, в том числе и свой класс или коэффициент безаварийной езды.

Чтобы уточнить свой класс и узнать понижающий стоимость полиса ОСАГО коэффициент, на сайте разработана удобная форма, которую необходимо заполнить для получения информации:

  • Свою фамилию, имя и отчество;
  • Данные о рождении;
  • Данные водительского удостоверения;

После ввода информации и соглашение на обработку личных данных, система покажет всю информацию по страховых случаям, если они были, либо отсутствию этих данных в единой базе. Также, в ней будет указан срок безаварийной езды, в соответствии с этим рассчитан понижающий коэффициент.

И даже в случае смены страховой компании, данные о конкретном водителе, все равно остаются в единой базе, в ней будет указано, сколько раз он смог получить возмещение.

И если раньше скидки рассчитывались только на конкретный автомобиль, то начиная с 2016 года, это применяется только в отношении самого водителя.

Но бонус-малус зависит от водительского класса, этот параметр и будет влиять на скидку при оформлении страхового договора по ОСАГО.

Пошаговая инструкция

Если у вас нет никакого водительского стажа, и вы решили оформить полис ОСАГО, любой страховщик вам присвоит самый низкий, третий класс. Ваш коэффициент бонус-малус будет равен 1.

Всего предусмотрено 15 водительских классов. При последующих продлениях полиса, в случае отсутствия получения возмещений по предусмотренным случаям, водителю снимается 5% от полной стоимости полиса. За трехлетний безупречный срок вождения водитель получит уже 15 % скидки от общей стоимости полиса.

И так происходит ежегодно.

Максимально скидка может составить до половины стоимости ОСАГО, после десятилетнего безупречного водительского вождения, при соблюдении всех правил вождения и отсутствием аварий.

За каждый безаварийный год класс повышается, что приводит к большим скидкам на обязательный полис.

Пример

Стоит обратить внимание, что за время годового действия полиса класс не изменяется, он может быть повышен или понижен с начала следующего периода страхования, в зависимости от аварийных ситуаций и выплат пострадавшим от действия застрахованного водителя.

Например, вы заключили договор, страховщик вам присвоил определенный класс и соответствующий коэффициент – 7 класс с понижающим коэффициентом 0,8. Вас заинтересовал КБМ на следующий год.

Если страховых выплат за этот период не проводилось, то класс повышается, он уже будет восьмым.

Если страховщик единожды оплатил по страховке – класс снизиться до четвертого.

Если выплаты совершались два раза, то класс снижается до второго.

Трижды оплаченные случаи – присваивается минимальный класс уровня вождения.

В этом соответствии и будет рассчитываться бонус-малус, но главное запомнить, что только при безаварийной езде водителю может присваиваться понижающий коэффициент и повышается класс вождения!

Но лучше всего определить свои данные можно по таблице.

Таблица коэффициентов:

Класс на начало
годового срока
страхования
Значение
коэффициента
К
БМ
Класс на окончание годового срока страхования,
после N страховых выплат
0 1 2 3 4+
M 2,45 0 M M M M
0 2,3 1 M M M M
1 1,55 2 M M M M
2 1,4 3 1 M M M
3 1 4 1 M M M
4 0,95 5 2 1 M M
5 0,9 6 3 1 M M
6 0,85 7 4 2 M M
7 0,8 8 4 2 M M
8 0,75 9 5 2 M M
9 0,7 10 5 2 1 M
10 0,65 11 6 3 1 M
11 0,6 12 6 3 1 M
12 0,55 13 6 3 1 M
13 0,5 13 7 3 1 M

Как рассчитать коэффициент?

Начиная с 2015 года все компании, работающие на рынке страховых услуг по ОСАГО, обязаны использовать для расчета коэффициента за безаварийную езду базу данных РСА, а при несогласии водителей по этим данным, следует обращаться с жалобой непосредственно в Союз Автостраховщиков.

Все сведения о страховых случаях должны быть занесены в единую базу данных самой компанией, в ней предусмотрены сохранность договоров с 2011 года. То есть эти данные будут считаться основой для проведения расчетов, понижающих, либо повышающих коэффициентов.

Правила расчета:

  1. В крайнем левом столбце указан водительский класс, самым распространенным считается 3, на его примере будем узнавать свой коэффициент.
  2. Если страховка оформляется в первый раз, то страховых выплат не производилось, значит, наше значение будет нулевым.
  3. Затем смотрим столбик с убытками, он нужен для установления классности на следующий период, в нашем случае он будет четвертым.
  4. Теперь выявляем коэффициент – по четвертому классу он равен 0,95.

То есть водитель уже в следующем году сможет рассчитывать на понижающую скидку в 5%, то есть заплатить только 95% от стоимости всего полиса.

За последующие годы класс вождения, а,следовательно, и коэффициент, будет автоматически увеличиваться, порог достигается при десятилетнем безупречном стаже вождения (без выплат по предусмотренным договорам случаям).

Как узнать КБМ, если в страховку вписано несколько водителей?

Правила применения КБМ к стоимости полиса должны быть задействованы во всех компаниях, то есть они едины. Если к управлению авто будут допущены несколько водителей, то они обязательно заносятся в сам договор, и КБМ устанавливается применительно к каждому из них, исходя из данных общей базы РСА.

Общее значение бонуса-малуса может быть рассчитано исходя из самых худших данных одного из допущенного к вождению водителя. От этого значения также будут зависеть выплаты.

Страховой водительский класс определяется по результатам суммирования по произведенным выплатам за предыдущий страховой год. Если такие данные в единой базе будут отсутствовать, то класс устанавливается наименьший.

Как страховая компания определяет КБМ водителей?

С введением единой базы автостраховщиков, определять свой положенный бонус стало легче практически всем – каждый водитель его может узнать самостоятельно на официальном сайте. Теми же ресурсами пользуются и сотрудники компаний, от которых зависит получение законных скидок.

То есть, если раньше водитель мог покинуть компанию, которая неоднократно выплачивала по его страховым случаям, и перейти в другую, и еще воспользоваться неким бонусом, то теперь сделать это практически невозможно – все данные о водителе и его страховых случаях занесены в единую общероссийскую базу.

Что происходит при смене страховой компании?

Например, водитель страховался в одной и той же компании много лет, за это время она производила многочисленные выплаты по всем предусмотренным договором случаям, и установила ему минимальную скидку, либо и вовсе их лишила. Страховщик просто обязан ввести эти данные в базу, и если он этого не сделает, то на него могут быть наложены штрафные санкции.

деревянный автомобиль

Гражданин переехал на постоянное место жительство в другой регион, и, казалось бы, о его предыдущих подвигах никто может и не знать, он сможет получить скидки при оформлении нового договора.

Но это не так, любая компания заинтересована в получении прибыли, а не убытков, и поэтому она обязательно сверит все данные о водителе на едином портале страховщиков. Если там существует информация о произведенных выплатах, то на этом основании она проведет расчет окончательной стоимости полиса ОСАГО.

Как и когда вносятся в базу данные информации о КБМ?

Каждая компания, занимающаяся оформлением обязательных автомобильных полисов обязана отчитываться по итогам деятельности в Союзе Автостраховщиков, то есть предоставлять по годовым итогам любую информацию о водителях.

Особенно это касается тех, кто часто попадал в дорожно-транспортные происшествия и нанес вред другим участникам автомобильного движения.

Также, в единую базу попадают сведения от ГИБДД, таким образом, вся информация сверяется и уточняется.

Часто задаваемые вопросы

Какой класс вождения могут определить в разных случаях?

Даже если у водителя не зарегистрированы случаи выплат, то он не может рассчитываться на понижающий коэффициент, если:

  1. Водитель является иностранным подданным.
  2. Если оформляется полис на автомобильный прицеп.
  3. Если страхование необходимо на малый временной промежуток (лето), или только для проезда до места постоянной регистрации авто.

Как вернуть «потерянные» бонусы?

Если во время заключения договора страховщик намеренно не учитывает скидки и бонусы, то окончательная стоимость может достигать предельной суммы.

Чтобы не быть обманутым, перед походом в страховую, уточните положенные вам скидки по единой базе РСА, и если вас пытаются обмануть, сошлитесь на полученную вами заранее информацию.

Правительство специально установило понижающие коэффициенты для добропорядочных водителей, и сумейте воспользоваться своим законным правом!

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars 0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий