Базовый тариф страхового полиса ОСАГО

Тарифные ставки и коэффициенты являются основными составляющими стоимости страховки ОСАГО, которые по закону устанавливаются государственным аппаратом. Законодательством запрещается завышение или уменьшение цены страхового документа страховщиками, или реклама скидок при приобретении полиса.

денежные купюры

Все изменения и нововведения находятся под регулированием правительства и госучреждений.

Базовый тариф ОСАГО

Ценообразование автогражданской ответственности производится с применением фиксированных значений. Именно базовый тариф ОСАГО – основа для производимого ценообразования. Данная фиксированная сумма одинакова для каждого типа автотранспорта, независимо от территориальной области его регистрации, опыта и водительского стажа хозяина автотранспорта, или от ее марки.

Данная тарифная ставка зависит от вида автотранспорта. Установка объема базовой ставки автогражданской ответственности происходит с учетом примерного соотношения премиальных льгот и выплат по страховке.

Установка тарифа производится так, чтобы общая сумма от продаж страховок превышала выплаты по страховым случаям. С 2003 по 2014 гг базовая ставка данного вида страхования оставалась неизменной.

Выход указа об увеличении тарифной ставки осенью 2014 г обуславливался ее долгим сохранением, что стало нерентабельным для страховщиков. А ее увеличение на 40%. с апреля 2015 г привело к рентабельности обязательного страхования для агентов по страхованию.

Кроме увеличения стоимости был осуществлен ввод валютного коридора, в пределах которого происходит борьба страховых агентов за своих клиентов. Таким образом, был введен максимальный и минимальный показатель в 20% от суммы тарифа.

Для физических лиц

Для автовладельцев легкового транспортного средства, которые относятся к физическим лицам, установлен тариф в диапазоне от 3432 до 4118 руб.

Это означает, что страховые агенты вправе устанавливать цену полиса ОСАГО, чья ставка входит в данный диапазон. Страховщики не вправе устанавливать цены меньшие или большие данных пределов.

Чтобы ознакомиться с последними изменениями в тарифах, достаточно воспользоваться приложением в Указании ЦБ РФ № 3604-У от 20.03.15 г.

Тарифная ставка не представляет собой окончательную стоимость страховки, к ней привязаны разные коэффициенты, которые способствуют удорожанию или уменьшению цены. Как результат, ставка – большая значительная часть цены страховки.

Для юридических лиц

В обязанности предприятий, на балансе которых числится автопарк или 1 или несколько автомашин для их нужд, входит страхование ответственности водителей данных транспортных средств. В учет берется категория автотранспорта.

Региональный коэффициент

Стоимость страхования изменяется по регионам. Влияние данного коэффициента значительно при окончательном подсчете. Его значение в пределах от 1,5 до 2 и зависит от региона преимущественного пользования автотранспорта. Для физического лица — это место регистрации автотранспортного средства, для компаний – место ее юрид. регистрации.

Самый высокий региональный коэффициент в миллионных городах с активным автодвижением и повышенными рисками ДТП. Для Москвы, Казани, Перми, Якутска, Челябинска он равен 2, для Подмосковья — 1,7. Для Санкт-Петербурга — 1,8, для Ленобласти — 1,6.

Скоро предвидятся изменение региональных коэффициентов, для нерентабельных по ОСАГО территориальных областей возможно их увеличение до 2,5 в Мурманске, в Челябинске и в Иваново до 2,4. Неизменным останется в Москве. Для сельской местности данный показатель установлен в диапазонах 0.6 — 1.0, что выгодно для привязки автотранспорта.

Коэффициент страховых компаний

Окончательная стоимость страховки является результатом умножения базовой ставки на региональный коэффициент, коэффициент мощности, возрастной коэффициент стажа, коэффициент бонус-малус. До осени 2014 г страховые агенты реализовывали страховки по одному и тому же ценовому уровню.

За установку базовой тарифной ставки отвечал ЦентроБанк и он был единым для всех страховщиков (1980 руб).

После этой даты, страховым агентам было разрешено лично осуществлять выбор данного показателя в 5% ценового коридора (2440-2574 руб), что означало возможность конкуренции между страховщиками по стоимости ОСАГО.

С апреля 2015 увеличение данного показателя произошло до 20% и выбор ставки осуществляется в диапазоне 3432-4118 руб. в зависимости от территориальной области. В Москве ее размер возможен в 3432 руб., а в СПб — 4118 руб. Выбор ставки страховщиком может быть изменен, о чем публикуется приказ на его интернет-сайте.

После ценового роста в апреле 2015 большинство страховщиков решили установить минимально возможные тарифы для привлечения клиентов более дешевой страховкой ОСАГО. В Москве наилучшая цена предложена страховыми компаниями Ингосстрах, Альфа Страхование, Ренессанс, МАКС, Энерго Гарант.

У страховых компаний Росгосстрах, ВСК, Согласие данная стоимость выше на 20%, а у РЕСО — на 5%. Для Подмосковья выгодна страховка, у Альфа Страхование, МАКС, Энерго Гарант. В Питере страховщики в основном предлагают страхование по максимуму ценового коридора, исключение страховщик МАКС, у кого стоимость на 2% ниже конкурентов.

Стоимость страховки — не единственный параметр выбора страховщика. На влияние оказывают его финансовая устойчивость, наличие отделений в регионе и отзывы клиентов.

Коэффициент

Для грузового транспорта

Данная автокатегория специфична и принадлежит к определенному классу повышенной опасности из-за возможности перевозить различные опасные химические, взрывоопасные, тяжелые и габаритные грузы. Поэтому и тарифы на их страховку отличаются от легковых авто.

Для грузового автотранспорта категории «С» и «СЕ» с допустимой перевозимой нормой до 16 т базовая ставка – от 5284 до 6341 рублей.

Для мотоциклов

Ставка для категорией «А» или «М» и их подкатегорий – от 867 до 1579 рублей. К данным типам автотранспорта причисляют тяжелые, стандартные или спортивные мотоциклы, тяжелые и легкие квадроциклы, скутеры, заводские и самодельные мопеды, мотороллеры и подобного вида двухколесный транспорт.

Блиц-советы

  1. При проживании в большом городе-мегаполисе возможно оформление личного автотранспорта на родственника из глубинки с целью снижения стоимости страховки.
  2. При включении в страховой список слишком молодых водителей или малым водительским стажем возможно повышение цены страховки на 60-80%.
  3. При включении в страховку аварийно опасных водителей с водительским классом 0 или М гарантировано значительное повышение цены страховки.
  4. При необходимости включения в страховку неопытного или аварийно опасного водителя с классом вождения 0 желательно оформление неограниченного страхового полиса. При одинаковой цене страховки страхователь получает больше возможностей и меньше проблем в будущем при возникновении страхового случая.
  5. Перед оформлением страхового полиса желательно обзвонить всех работающих в регионе проживания страховщиков, чтобы выяснить их прайс-лист на базовый тариф. Таким образом, легче будет определиться с минимально существующим тарифом. Однако, в учет должна браться и порядочность самого страховщика.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars 0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий