Где оформить страховку на автомобиль?

Для каждого автовладельца раз в год становится актуальной тема выбора места и способа страхования своего автомобиля. Не секрет, что спектр услуг, предлагаемых страховыми компаниями, весьма широк. Однако необходимо разобраться, какие из них действительно нужны автолюбителю, а какие выгодны лишь самим страховым агентам.

Страхование автомобиля

ОСАГО, ДСАГО и КАСКО — что это такое и в чем отличия

На сегодняшний день на рынке российского автострахования фигурируют такие понятия, как ОСАГО, ДСАГО и КАСКО. Попробуем определить, в чем их отличия.

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности

В настоящее время данный вид страхования является обязательным для любого автовладельца. Появление на дороге без полиса является нарушением закона. ОСАГО гарантирует, что при причинении ущерба другому автомобилю или при нанесении вреда здоровью граждан, страховая компания возместит причиненный ущерб вместо вас.

В мировой практике подобный вид страхования известен еще с 20-х годов ХХ века. Впервые он появился в Америке, позднее получил широкое распространение и в Европе. В Россию ОСАГО пришло только в 2003 году. ОСАГО является самым доступным для государства способом минимизировать конфликты, неизбежно возникающие между автовладельцами, при попытке справедливо оценить причиненный ущерб.

ДСАГО — дополнительное страхование автогражданской ответственности

Этот договор предоставляет возможность расширить пределы максимальных выплат, предоставляемых по ОСАГО. Для чего это нужно? На дороге возможно все, поэтому не исключена возможность попасть в ДТП с участием автомобиля премиум-класса. В этом случае суммы, предусмотренной по ОСАГО, вполне вероятно может не хватить. ДСАГО в этом случае поможет вам уберечь свои нервы и деньги.

КАСКО — добровольное страхование

Заключение договора КАСКО является полностью добровольным для любого гражданина, однако при оформлении автокредита такое условие становится обязательным.

Этот договор защищает именно автомобиль, как собственность. На российском рынке наибольшее распространение получили страхование от ущерба и угона. Некоторые компании предлагают более широкий спектр услуг, например, страхование оборудования автомобиля. Естественно, дополнительные удобства влекут за собой и увеличение расходов.

Способы приобретения страховки

Так как рынок автострахования очень велик, то естественно, в эту сферу деятельности вовлечено огромное количество разнообразных посредников. У некоторых из них приобретать страховые полисы дешево и безопасно, общение с другими может оказаться предприятием рискованным и дорогим. Поговорим на эту тему подробнее.

Агенты

Страховой агент — это частное лицо, которое является внештатным сотрудником страховой компании. Как правило, один агент одновременно является представителем двух-трех страховых компаний и заключает договоры в соответствии с предпочтениями клиента и личными интересами.

Приобретение полиса у страхового агента не несет в себе никакого дополнительного риска, при наличии сомнений всегда можно созвониться со страховой компанией и проверить, действительно ли данный человек имеет право на заключение договора.

В свою очередь, нельзя, конечно, забывать и о простом человеческом факторе: при наступлении страхового случая частному агенту можно позвонить даже среди ночи, и если у вас сложились достаточно теплые отношения, его психологическая поддержка окажется неоценимой.

Плюсы агентов:

  • вознаграждение, получаемое агентом весьма невелико, что положительно отразится на стоимости приобретаемого вами полиса;
  • агент работает с достаточно небольшим кругом клиентов, поэтому он заинтересован в каждом из них;
  • с человеком наладить контакт намного проще, чем с фирмой. Это чисто психологический момент, но он достаточно важен;
  • есть возможность получить полис у себя на дому;
  • размер скидки всегда можно обсудить.

Минусы агентов:

  • зачастую агенты не являются профессионалами, совмещая страховую деятельность с основной работой;
  • агенты сотрудничают максимум с 2-3 компаниями, что делает их заинтересованными в продаже услуг именно этих фирм, что порой идет вразрез с интересами клиента;
  • есть риск, что агент забудет сдать заключенный договор, тогда в случае возникновения аварии, возникнут дополнительные сложности.

Страховые брокеры

Брокер — это фирма, предоставляющая посреднические услуги по заключению договоров страхования. Если пытаться найти разницу между брокером и агентом, то по большому счету, она состоит лишь в том, что агент является физическим лицом, а брокер — обязательно юридическим. На деле брокерская фирма — это всегда профессионалы. Невозможно создать и удержать такой бизнес, не разбираясь в ситуации на рынке страховых услуг.

Если при заключении договора автострахования вы представляете интересы юридического лица, то сотрудничать придется именно с брокерами, в частном порядке можно воспользоваться любыми услугами. Как правило, брокеры заключают договоры с целым рядом страховых компаний, что позволяет им предоставлять своим клиентам широкий спектр услуг.

Это создает возможность выбора полиса с необходимым набором гарантий для каждого клиента индивидуально. Необходимо, конечно, отметить, что агентское вознаграждение брокеров заметно выше, а это отражается на стоимости договора.

Страховые компании

Это, конечно, самый оптимальный вариант. В этом случае минимизированы риски приобрести «левый» полис или оказаться жертвой иного обмана. Естественно, квалификация и осведомленность о нюансах заключения договора в данной компании у сотрудников будет на уровень выше. Однако, в офисе, где присутствует постоянный, ежедневный поток посетителей, сложно рассчитывать на внимание и заинтересованность специалиста.

При приобретении договора КАСКО непосредственно у страховой компании, можно рассчитывать на особые условия, например, какие-то пункты договора можно добавить или убрать.

Автосалоны

Приобретая новый автомобиль в салоне, вы сможете воспользоваться и большим перечнем дополнительных услуг, который предоставляется здесь же. Одной из них и является страхование автомобиля. Однако тут нужно быть осторожным.

Во-первых, если автомобиль будет приобретаться с привлечением заемных средств, то автосалон может начать требовать заключения договора КАСКО. Это требование вполне законно, но необоснованным станет условие заключения договора КАСКО именно у них. При возникновении такой ситуации можете смело обращаться в ФАС, этот вопрос как раз находится в их компетенции.

Во-вторых, уровень страховых агентов, работающих в салонах, никем не отслеживается и, как правило, весьма невысок. Для вас это обернется тем, что страховка будет оформлена на весьма общих условиях и, скорее всего, окажется не самым лучшим вариантом для вас.

Тем не менее есть и свои плюсы. Приобретая автомобиль без использования кредита, покупатель может рассчитывать на весомые скидки по КАСКО. Зачем это салону? В суровых условиях российских дорог каждый автомобиль требует весьма частого вмешательства автомастеров. Заключая договор страхования, сервис обеспечивает работой свои станции технического обслуживания.

Банки

Необходимость оформить КАСКО непосредственно с участием банка возникает только в случае оформления договора автокредитования. И тут начинается основная головная боль.

Для рассмотрения вам будет предложен конкретный перечень страховых компаний, у которых заключен с банком партнерский договор. Выбирать придется только из них.

Ставки по страхованию будут изначально выше, чем на авто, приобретаемое за счет собственных средств. Причем порой сумма будет намного превышать средние значения.

И, наконец, страховать автомобиль придется весь срок кредитования, отказ от этой процедуры повлечет для заемщика весьма нешуточные проблемы.

Интернет

Застраховать автомобиль

Нужно признать, что возможность оформления страховки через Интернет значительно упрощает жизнь многим автомобилистам. Да и очереди в офисах, наконец-то, исчезнут.

Этот способ автострахования является на российском рынке самым новым. Его аналоги начали свою работу несколько лет назад, когда появилась возможность через Интернет оставлять заявки на получение страхового полиса, который позже доставлялся курьером. А полноценно закон вступил в силу только с 1 июля 2015 года, с этого момента существуют полноценные электронные полисы ОСАГО.

В чем их преимущество:

  • процесс передачи данных в базы ГИБДД практически моментальный;
  • на дороге при проверке документов достаточно будет назвать только свои фамилию, имя и отчество;
  • нет необходимости посещать офис страховой компании, что сэкономит значительное время;
  • отсутствие дополнительных услуг.

Пока, правда, присутствует ряд недостатков:

  • в тестовый период данная услуга доступна только для 4 регионов;
  • при получении прав или приобретении нового автомобиля офис компании придется посетить в любом случае;
  • заключение договора возможно только в компании, которая присутствует в регионе проживания автовладельца.

Особенности заключения договора

При заключении договора КАСКО или ОСАГО необходимо помнить и учитывать некоторые их особенности.

КАСКО

  • заключается только для автомобилей младше 10 лет;
  • действует только на автомобиль (повреждения пассажиров или груза в расчет приняты не будут);
  • действует только на территории России;
  • сумма страховки не может превышать оценочную стоимость автомобиля.

ОСАГО

  • является обязательным;
  • максимальная сумма страхового возмещения указана в законе;
  • распространяется на повреждения автомобиля и вред, причиненный здоровью граждан в результате действий водителя.

Таким образом, каждому автовладельцу предлагается достаточно широкая возможность выбирать, насколько надежно он хочет защитить себя и свой автомобиль от непредвиденных ситуаций. В этом ему помогут как высококлассные специалисты, так и просто новички в страховании. Насколько доверять каждому из них решать вам.

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Комментарии (1)
  1. Олег

    По нашим дорогам проедут разве что внедорожники, поэтому хочешь не хочешь, а вынужден покупать автомобиль премиум класса. Соответственно ОСАГО покроет лишь малую часть моих издержек при аварии. Если я заключу ДСАГО, то нужно ли мне будет ещё и ОСАГО заключать? Всё-таки ОСАГО считается обязательным, а ДСАГО — дополнительным. Не оштрафуют ли меня на дороге, если у меня будет в наличии только ДСАГО?

Оставить комментарий

очиститьОтправить