Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?

Каждый год автолюбители сталкиваются с такой проблемой как продление полиса ОСАГО на свой автомобиль. Чтобы сделать это максимально быстро и с наименьшими потерями для вашего кошелька, необходимо знать все «подводные камни» данного процесса.

ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности водителей автомобилей. Его основная функция — это возмещение убытков, причиненных другому автомобилю страхователем, а также жизни и здоровью его пассажиров. Без полиса по дорогам ездить запрещено. Если полис у вас приобретен, но вы по какой-то причине забыли его, инспектор ГИБДД имеет полное право отправить вашу машину на штрафстоянку.

Рассчитать ОСАГО

При расчете стоимости можно воспользоваться онлайн калькуляторами на сайте страховых компаний, но при этом стоит помнить, что там могут не учитываться некоторые коэффициенты, которые существенно влияют на цену полиса. Поэтому лучше прийти в офис страховой компании, где вам произведут расчет, а еще лучше уметь делать расчет самому.

Страховая премия, которую страхователь обязуется передать страховщику, рассчитывается исходя из базовой ставки и коэффициентов. Расчет стоимости можно провести на сайте РСА (Российский союз страховщиков). Также при расчете стоимости учитывается возраст, стаж водителя, территория, где он зарегистрирован, мощность двигателя автомобиля, все эти параметры учитываются в виде специальных коэффициентов, которые перемножаются с базовой ставкой.

Базовая ставка на осень 2015 года составляет от трех тысяч четырехсот тридцати двух рублей до четырех тысяч ста восемнадцати рублей, но на практике не чистые на руку страховые компании, как правило, выбирают верхнюю планку этого коридора, а зачастую забывают и учитывать коэффициент бонус-маллус (КБМ). Не стесняйтесь напоминать о скидке, ведь это ваше законное право и страховой агент не имеет права отказать вам без объяснения причины.

Скидка за без аварийную езду (КБМ) зависит от наличия или отсутствия аварий в период действия старых договоров. За каждый год без аварий класс повышается, если есть аварии, соответственно, понижается.

При заключении первого договора водителя присваивается 3 класс. Коэффициент равен единице. В случае, если год прошел без ДТП, водителю присваивается 4 класс. Коэффициент 0,95. Если были аварии, то 2 класс и коэффициент 1,4. Максимальный коэффициент, на который может рассчитывать водитель, равен 0,5 и соответствует 13 классу.

При расчете цены полиса берется самая маленькая скидка, то есть применяют самый маленький КБМ среди всех водителей. Не стоит забывать, что, вписав в страховку молодого водителя со стажем до трех лет включительно, придется заплатить большую сумму, так как цена будет рассчитываться по самому молодому и неопытному водителю. Сегодня КБМ зависит от водителя.

Раньше КМБ зависел от автомобиля, и, следовательно, при продаже скидка обнулялась. В настоящее время КБМ, как было выше сказано, относится к водителю. КМБ остается за водителем после продажи автомобиля и смене страховой компании. Важно только не забывать о перерыве, который не должен превышать года. С 2013 года подтвердить свой класс стало немного сложнее, чем раньше.

Рассмотрим три варианта:

  • Вариант первый. Не предусматривает смены страховой компании. Водитель, собирающийся продлить договор, приходит в свою старую страховую, где страховой агент по базе проверит количество аварий данного водителя. И затем, при оформлении договора, ему присваивается следующий класс (на следующий день после заключения договора).
  • Вариант второй. Возникает, если водитель меняет страховую компанию. В таком случае страховые агенты проверят наличие аварий у данного водителя (по базе российского союза страховщиков). В базу вносится фамилия, имя, отчество, дата рождения, серия и номер прав водителей и после обработки данных база покажет аварийность и, соответственно, скидку на текущий момент. Есть несколько причин, по которым база может не показывать причитающуюся скидку:
    • при добавлении данных в базу агентом, возможно, была допущена ошибка;
    • полис водителя по каким-то причинам не дошел до базы, возможно его просто потеряли, увы такое в наши дни не редкость;
    • продали недействительный бланк, который естественно, не будет пробиваться по базе;
    • при проверке данных по системе срок окончания предыдущей страховки еще не закончился;
    • сама база, созданная страховыми компаниями, несовершенна;
  • Вариант третий. Оформление совершенно нового договора. В таком случает договор страховая будет, естественно, оформлен без применения каких-либо скидок.

Уважаемый читатель, наша статья рассказывает о типовых решениях юридических вопросов.

Хотите узнать,
как решить Вашу проблему?

Напишите свой вопрос ↓

Разберем методику расчета

Для примера возьмем водителя в возрасте больше 22 лет, со стажем вождения больше трех лет. Проживает он в городе Санкт-Петербурге. Автомобиль имеет мотор мощностью до 100 лошадиных сил. Машина используется круглый год. Дорожно-транспортных происшествий не было.

Берем базовую ставку 4118 рублей.

Коэффициент по возрасту и стажу в нашем случае равен единице.

  • Если возраст до 22 лет и стаж до трех лет включительно, коэффициент равен 1,8.
  • Если возраст старше 22 лет и стаж до трех лет включительно, коэффициент равен 1,7.
  • Если возраст до 22 лет и стаж свыше трех лет, коэффициент равен 1,6.

Коэффициент по территории использования 1,8. Данный коэффициент различен для разных территории Российской Федерации. Узнать его проще всего по сайту РСА, внеся данные о месте своей прописки при расчете стоимости полиса.

Коэффициент по мощности равен 1,1.

  • Если мощность двигателя до 50 лошадиных сил включительно, коэффициент равен 0,6.
  • Если мощность двигателя свыше 50 и до 70 лошадиных сил, коэффициент равен единице.
  • Если мощность двигателя свыше 100 и до 120 лошадиных сил, коэффициент равен 1,2
  • Если мощность двигателя свыше 120 и до 150 лошадиных сил, коэффициент равен 1,4.
  • Если мощность двигателя свыше 150 лошадиных сил, коэффициент равен 1,6.

Коэффициент по грубым нарушениям правил дорожного движения равен единице. Если вы хотите сделать полис с неограниченным количеством лиц допущенных к управлению вашим автомобилем, коэффициент по допуску лиц к управлению составит 1,8.

Перемножив все коэффициенты с базовой ставкой, получим искомую стоимость полиса 8153,64 рублей.

Отметим, что для получения полиса ОСАГО, необходимо иметь под рукой диагностическую карту на автомобиль. Некоторые страховые оказывают услуги по техосмотру.

Купить полис можно несколькими путями

  • Прийти в офис продаж с пакетом необходимых документов (паспорт, водительское удостоверение всех водителей, которые будут вписаны в полис, свидетельство о регистрации транспортного средства, диагностическую карту). Там вам произведут расчет стоимости полиса ОСАГО, и вы сможете тут же его оплатить. При этом стоит помнить, что страховой агент не в праве вам навязывать дополнительные услуги (например, страхование жизни и здоровья). Если такие случаи имеют место быть, то у вас 2 варианта:
    • берете копии всех необходимых документов, пишете заявление с просьбой заключить договор ОСАГО, все это пакуете в конверт и отправляете в страховую компанию заказным письмом, с уведомлением на такую просьбу они не должны отказать;
    • попробовать сдать полис страхования жизни в течение трех рабочих дней, начиная с момента заключения договора, но есть и более простой способ борьбы с нечистыми на руку страховыми компаниями.
  • Купить полис онлайн. С лета 2015 года появилась возможность приобрести полис онлайн. Вам нужно только заполнить анкету с указанием всех ваших необходимых данных и данных вашего автомобиля. Выбрать вариант доставки и оплаты полиса (возможна оплата банковской картой). Доставка будет электронного полиса осуществлена на ваш email.
Следует отметить, что покупка полиса через сеть интернет позволит вам сэкономить не только время, но и деньги, так как у страхового агента не будет возможности навязать вам дополнительные услуги в виде, например, страхования жизни и здоровья, а возможность «забыть» про скидку будет исключена, так как вы сами будете заполнять это поле.

Таким образом, необходимо разбираться во всех тонкостях заключения договора ОСАГО, а также примерно представлять, из чего состоит его стоимость, чтобы избежать неприятных инцидентов и сохранить свои денежные средства. Не бойтесь требовать причитающиеся вам по закону скидки, при необходимости обойдите несколько страховых компаний и выберите ту, которая подойдет именно вам. Тогда процесс продления полиса будет для вас приятным и простым делом.

Уважаемый читатель, наша статья рассказывает о типовых решениях юридических вопросов.

Хотите узнать,
как решить Вашу проблему?

Напишите свой вопрос ↓

Оставить комментарий

очиститьОтправить