Нечем платить кредиты: что делать? Способы выхода из ситуации

Брать деньги в кредит стало неотъемлемой частью жизни многих людей. Как удержаться от займа, если предлагают самые выгодные условия для заёмщика? Но часто бывает, что человек объективно не оценивает свои способности по погашению долга.

пустые карманы

Причин этому очень много, ведь наперёд никто не может знать, что сократят зарплату или изменится семейное положение, а могут внезапно случиться форс-мажорные обстоятельства. Что же делать, если в один прекрасный день платить по кредиту попросту нечем?

Что будет, если не оплачивать обязанности по кредиту вовремя?

Этот вопрос интересует тех, у кого не получилось найти решение вопроса ни с банком, ни самостоятельно. Что будет дальше? Главное – это то, что условия договора необходимо выполнять, поскольку подписан он и заверен согласно закону обеими сторонами.

Получается, что банк выдал обещанную сумму, а назад выплаты с процентными ставками не получает. В договоре предусмотрена ответственность за просрочку платежей. Сумма задолженности будет расти каждый день, чем дольше не платить, тем больше вырастет сумма долга и погасить её будет сложнее.

Банк обращается за помощью к коллекторам. Это неофициальные сотрудники банка, в обязанности которых входит «выбивать» долги из должников.

Это зачастую частые визиты к заемщику домой, на работу, многократные телефонные звонки.

Но чего уж точно не будет, если не оплачивать кредит:

  1. Тюремный срок – никто за это не посадит в тюрьму. Общественных работ это тоже касается – их тоже не будет. Это не преступление, и даже суд не будет рассматривать это как уголовное дело.
  2. Ни одна угроза банка и коллекторов не будет воплощена в жизнь. Это всё «байки для детей». У них на это нет никакого права.
  3. Не лишат родительских права и насильно не заберут детей. Это очень важно понимать, что к социальным службам и другим учреждениям (полиция и т. д.) кредиты не имеют никакого отношения. Этот вопрос решается на уровне клиент-банк.
  4. Принудительное погашение долга. Этот вариант возможен только по законному решению суда. Решение суда должно быть выполнено. Если и дальше продолжать уклоняться от уплаты долга. Для выполнения решений суда создана исполнительная служба. Её сотрудники (судебные приставы) наложат арест на всё имеющееся имущество должника. Это может быть квартира, машина, ценные вещи. Все это будет продано с торгов в счет погашения долга в полном объёме.

Реструктуризация

Первое, что нужно сделать — это сразу же обратиться в банк. Главное, не тянуть время. Честному и добросовестному плательщику банки всегда идут навстречу. Поэтому лучше не портить дружеские отношения с кредитором.

В сложившейся ситуации банк предлагает следующие пути решения проблемы:

  1. Увеличение срока по погашению. Это позволяет значительно уменьшить сумму ежемесячных платежей. При условии, что на конец погашения кредита заёмщик не достигнет пенсионного возраста.
  2. «Каникулы», то есть отсрочка платежей на определённое время. Оплачивать необходимо лишь процентную ставку.
  3. «Стабилизационный кредит». С его помощью погашается основная задолженность по текущему кредиту.
  4. «Кредитная амнистия». Банк отменяет все штрафы по просрочкам платежей. Данный вариант возможен индивидуально, если банку действительно предоставить аргументы того, что нет оплаты по независящим от должника причинам.
  5. Продажа кредита другому банку. Кредит попросту может выкупить другой банк. Что это даёт заемщику? В других банках процентные ставки ниже, можно выбрать наиболее подходящий вариант и по процентам, и по срокам погашения. Для перекредитования необходимо получить разрешение банка, выдавшего кредит — это обязательное условие.
  6. Право требования по договору кредита. Это не самый лучший вариант из выхода в сложившейся ситуации, ведь долг начнут требовать с поручителя, а зачастую это родственники или близкие друзья.
  7. Страховка. Следует не забывать о том, что все кредиты застрахованы. Прочитать отдельно очень внимательно страховой договор кредита, в нём указаны причины, согласно которым долг покрывается страховыми выплатами.
Необходимо чётко понимать, что задолженности невыгодны финансовому учреждению, для того, чтобы не понести потери, банки в рамках законодательной базы обязательно предлагают пути решения данной проблемы своим клиентам в рамках реструктуризации.

Суд

Если компромисс с банком не будет найден, то его ответным шагом будет – иск в суд о нарушении условий договора. После завершения судебного процесса (который длится не один месяц) суд принимает решение либо в пользу банка, либо в пользу заёмщика. Что под этим подразумевается?

Рассмотрение форс-мажорных обстоятельств, указанных в договоре, где прописаны обстоятельства, когда кредит не выплачивается, а также страховка, может сыграть в роли спасения от нависшего долга.

Если заёмщик предоставит доказательную базу своей неплатежеспособности, то суд примет решение в его пользу. Но если суд посчитает, что заёмщик все же сможет погасить долг, то огласит полную сумму задолженности перед банком, которую все же придется погасить. Даже принудительно.

Страховка

Все без исключения банки работают со страховыми компаниями и практически все кредиты застрахованы. Особенно те, которые выдаются без залога.

Кому это выгодно? В первую очередь, финансовому учреждению. Ведь в случае наступления страхового случая, при условии неплатежеспособности заемщика, банку частично или полностью страховка покрывает нанесённый ущерб в виде денежных средств для погашения неоплаченного кредита.

Условия наступления страхового случая для кредитуемого лица:

  1. Наступление инвалидности.
  2. Смерть.
  3. Потеря работоспособности.
  4. Банкротство, и другие обстоятельства, ставшие причиной неплатежеспособности заёмщика.

Правила поведения при неплатежеспособности

Если на дату погашения платить нечем, следует избегать следующих «ошибок должника»:

  1. Паника. Ни в коем случае не следует поддаваться этому чувству. Поскольку есть высокие шансы наделать никому не нужных ошибок, и впоследствии очень жалеть о случившемся.
  2. Попытки скрыться от банка. Ситуацию это лишь усугубит. Проблема решена не будет. Игнорирование попыток банка связаться с заемщиком приведёт к применению более жестких мер.
  3. Не тянуть время для наступления просрочек. Тогда возникают трудности в общении между клиентом и банком. Начисляется пеня, чего не нужно допускать. Сразу идти в банк первому и не ждать «с моря погоды».
  4. Запрещено брать новый кредит в другом банке для погашения текущего. Сумма по задолженности только увеличится. Поскольку новый кредит будет уже больше предыдущего, и заплатить его будет ещё сложнее. Человек попадает в так называемую долговую яму.

Пути решения проблемы без участия банка

Необходимо тщательно проанализировать, как самому решить финансовую проблему:

  1. Взять деньги в долг у родственников или друзей. Конечно, не идеальный вариант, но возвращать долг уже без процентов. Идеально было занять всю сумму, чтобы полностью расплатиться с банком.
  2. Начать искать дополнительные поступления в личный бюджет. Имеется в виду, поиск любой дополнительной работы. Неважно по специальности она или нет, главное получение хотя бы небольшой дополнительной суммы.
  3. Продажа имеющегося имущества. Это может быть и движимое имущество (автомобиль например) и недвижимое (ценные вещи, квартира например).

Отзывы

Петренко Нина Ивановна: Когда я брала кредит, то работала на двух работах и была в состоянии его оплатить. Но попала на одной из работ под сокращение. Сразу же взяла справку об этом и пошла в банк. Там выслушали и предложили реструктуризацию долга.

Я согласилась и оплачивала хоть и на год больше срока, но сумма была приемлема для меня. Расплатилась с долгом и еще с удовольствием беру кредиты в этом же банке.

Сидоров Олег Константинович: Когда нечем было платить кредит, пошел в банк и оформил каникулы на три месяца. За это время нашел дополнительную работу в интернете, поднакопил денег и продолжил выплату кредита. Никому не советую убегать от банка.

Иванов Максим Викторович: Брал кредит на дорогое авто, но в процессе погашения получил травму на производстве. Собрал необходимые документы и обратился в банк, где получил разрешение на отсрочку по выплатам до полного выздоровления.

Если нет возможности погашать кредит вовремя, необходимо строго выполнять следующие действия:

  1. Ни в коем случае не скрываться от банка и его представителей.
  2. Явиться в банк и заключить договор о реструктуризации долга.
  3. Предоставить банку ,необходимые документы, подтверждающие неплатежеспособность.
  4. По возможности найти дополнительный источник заработка.
  5. По возможности проконсультироваться с адвокатом, для помощи в решении возникших проблем с задолженностью по кредиту.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars 0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий