Стоимость страховки на автомобиль

Автомобиль – далеко не роскошь, а необходимость. Совершив долгожданную покупку транспортного средства, от вас потребуется бережное отношение к вещи. Страховка – возможность обезопасить не только автомобиль, но и свое благосостояние в процессе его эксплуатации.

Сколько стоит страховка

Виды страховок

Страховка помогает избежать ряда неприятностей во время дорожно-транспортных происшествий и последствий от них. Заключив договор со страховой компаний, обе стороны конфликта могут получить определенную компенсацию и помощь в решении спора. На сегодняшний день существует два основных полиса – КАСКО и ОСАГО. Каждый из них имеет свои особенности, о которых и пойдет речь.

КАСКО

Страховка КАСКО в отличие от ОСАГО является добровольной процедурой. Единственный случай, когда оформление договора является обязательным, это при условии открытия кредитной линии. Если вы покупаете автомобиль в кредит под залог самого имущества, то банк имеет право требовать от вас обязательного страхования залога.

Выбирая КАСКО, следует обратить внимание на такие критерии, как её стоимость и надежность. Оплачивая кругленькую сумму за предоставление страховки каждый владелец авто должен быть уверен в том, что в случае надобности, страховая компания возместит ему нанесенный ущерб.

ОСАГО

ОСАГО представляет собой обязательное страхование не автомобиля, а автогражданской ответственности. Ознакомиться с условиями страхования обязан каждый владелец авто, так как это ваши деньги и ответственность.

Оформляя ОСАГО, вы страхуете не ваше имущество, а риск ответственности за причинение вреда здоровью, жизни и имуществу потерпевших. Попросту говоря, ответственность, которую вы несете в случае признания вашей виновности, перекладывается на страховую компанию.

Какие пункты влияют на стоимость страхования авто

Рассчитать примерную стоимость страховки можно самостоятельно, воспользовавшись калькулятором компании-страховщика в режиме онлайн, не выходя из дома. Каждый страховой полис опирается на свои критерии, из которых и складывается общая сумма страховки.

КАСКО – составляющие суммы страховки

Стоимость полиса КАСКО состоит из таких параметров:

  • связана ли страховка с кредитной линией (если да, то какой банк предоставляет услуги кредитования);
  • марка авто, модель и год её выпуска;
  • объем двигателя;
  • город регистрации;
  • количество лиц, имеющих право на управление авто;
  • стаж водителя (если несколько, расчет ведется от наименьшего);
  • возраст лица или лиц управляющих авто в категориях до 21, 21-25 и старше 25 лет;
  • вид сервиса технического обслуживания (бывает гарантийный и согласованный);
  • пробег на момент страхования;
  • приблизительная оценочная стоимость;
  • вид коробки передач – АКПП или МКПП;
  • отделка салона (кожа, ткань и т.д.);
  • наличие кондиционера или системы контроля климата.

Подробное руководство по расчету стоимости страхования автомобиля по КАСКО.

В отдельных случаях могут быть внесены поправки в перечень требований с уменьшением или увеличением списка. На это могут влиять различные отягощающие обстоятельства с юридической точки зрения, выезд автомобиля за территорию страны и прочие.

ОСАГО – цена вопроса

Средняя стоимость страхового полиса ОСАГО составляет порядка 3500 рублей на 1 год. Рассчитывается его цена исходя из следующих данных:

  • места регистрации авто;
  • типа транспортного средства;
  • стажа вождения владельца;
  • статуса страхователя;
  • сроков страхования.

Как можно заметить, ОСАГО не выдвигает таких требований, как КАСКО, но и сумма выплат, а также условия этих двух полисов значительно отличаются. Выбирать страховку необходимо руководствуясь исключительно своими нуждами и требованиями к страховщику. Тогда, когда дело дойдет до взыскания страховой суммы, у вас не будет возникать конфликтных ситуаций и споров с компанией.

Как влияет на цену страховка без ограничений

Неограниченная страховка, к большому сожалению, отнюдь не пользуется популярностью среди автовладельцев. Это связано с неосведомленностью водителей. Высокая стоимость такого страхового полиса – отпугивающий фактор, однако, он полностью оправдывает страховку.

Неограниченная страховка используется при оформлении ОСАГО. Это подразумевает возможность управления автомобилем неограниченным кругом лиц.

В договоре отсутствие ограничений отмечается в виде галочки в графе «Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц». В число лиц, имеющих доступ к управлению транспортным средством, не будет стоять даже фамилия владельца.

На стоимость такого рода страхового полиса абсолютно не влияют выбранная вами страховая компания, ваш регион и прочие условия. Окончательная цена будет зависеть от коэффициента «наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению». Он равен 1,8. Отсюда легко высчитать стоимость полиса, которая возрастет на 80% от стандартной стоимости. Если определяющим фактором коэффициента будет выбран возраст и водительский стаж, то число составит 1 и никак не отразиться на повышении стоимости полиса.

В любом случае выбранный вами тип страхования, дает возможность передавать вам машину абсолютно любому лицу, так как эти данные не указываются в полисе (при условии максимального коэффициента – 1,8).

Если нет стажа

Страхование – неотъемлемая процедура для каждого автомобилиста, которая зависит от множества параметров, приведенных выше. В их числе встречается один из самых важных – стаж. Что делать тем водителям, у которых этого стажа нет?

Полис для неопытных водителей всегда дороже. Это связано с тем, что страховая компания берет на себя больше рисков, чем при базовом оформлении. Логично выдвинуть предположение, что водителю без стажа проще попасть в ДТП, сумму убытков которого придется возмещать страховщику.

Примерный расчет стоимости страхового полиса

Общая стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по следующему принципу. Базовый тариф — ок. 1980 рублей умножается на коэффициент, который устанавливается в зависимости от условий договора. Например, чтобы рассчитать стоимость годовой страховки для собственника из Московской области, необходимо базовый тариф умножить на коэффициенты 1, 1.1 (мощность от 71 до 100 л.с.) и 2 (регион).

Итого, стоимость составит 4356 рублей. Если бы этот же полис оформлялся для водителя с годичным стажем, то данная сумма умножается на коэффициент 1.8, который соответствует данному параметру. Конечная стоимость полиса для такого автовладельца – 7840,8 рубля.

Таким образом, водитель из Москвы с меньшим стажем переплачивает за полис практически вдвое.

Что дает обязательная страховка

Если настало время оформить обязательную страховку, не затягивайте с её оформлением. Несмотря на финансовые затраты, она дает вам массу преимуществ. В первую очередь это касается дорожно-транспортных происшествий. Если ваш автомобиль попал в аварию и виновником происшествия признаны вы, то понадобятся деньги на ремонт машин обоих участников.

Оплачивать ремонт придется вам, как тому, кто собственно причинил вред. ОСАГО существует именно для того, чтобы расплатиться с вашим оппонентом за причиненный ему ущерб. Однако выплату получить не так просто и нужно учитывать множество нюансов.

Какую сумму должна выплатить страховая компания

Страховка

Сумма, превышающая лимит страховой, взыскивается через судовые органы с виновника происшествия. Например, ущерб потерпевшим составил 300 тыс. рублей. Из них 120 тысяч выплачивает страховая компания, а остаток виновник ДТП.

Страховая сумма – средства, которые обязуется возместить потерпевшим страховщик в случае причинения вреда.

Страховой случай не зависит от количества его повторений на момент действия договора обязательного страхования.

Сумма выплаты высчитывается исходя из ситуации:

  • в случае вреда, причиненного жизни и здоровью потерпевших – до 160 тыс. рублей;
  • в случае вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших – до 160 тыс. рублей;
  • в случае вреда, причиненного имуществу только одного потерпевшего – до 120 тыс. рублей.

Расширение страхового полиса

Современные автомобили порой дорого обходятся своим владельцам, так как стоимость замены каждой детали может достигать 30-50 тыс. рублей и более. Даже при незначительных повреждениях, ущерб, выдвинутый виновнику, может превышать 120 тыс. денежных единиц.

Чтобы избежать неприятных последствий при попадании в ДТП, существуют добровольные страховые программы автогражданской ответственности. Так называемые ДАГО приобретаются отдельно и служат расширением основного обязательного полиса – ОСАГО. Тарифы ДАГО варьируются в пределах 1-3 процентов от общей суммы страховки.

Такой полис необязательно приобретать у той же компании, что оформляла вам ОСАГО. Таким образом, за 1 тысячу рублей вы можете получить расширение до миллиона.

Выплата страховой суммы

Возмещение ущерба по страховому полису происходит не сразу. После ДТП вы обращайтесь с имеющимися документами о происшествии в страховую компанию. После этого будет назначен выезд представителем страховщика в виде независимой экспертизы степени повреждений автомобиля. После этого в течение месяца компания обязуется произвести на ваш счет страховую выплату.

Оформление страхового полиса – это возможность предостеречь себя и защитить от возможной финансовой ответственности за нанесения ущерба другим участникам движения. Однако всегда следует помнить, что страховые компании – коммерческие организации, задача которых не только удовлетворять требования владельцев авто, но и получать доход.

Именно поэтому так часто между страховщиком и клиентом возникают разногласия и конфликтные ситуации. При оформлении любой страховки внимательно изучайте ваши возможности и преимущества и только тогда ставьте подпись.

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить