Как вернуть страховку по кредиту?

Практически в каждом банке при оформлении кредита заемщику предлагают оформить также страховку, причем в обязательном порядке. К сожалению, часто случается так, что сотрудники банка не дают клиенту право выбора и навязывают страховые услуги без дополнительных разъяснений.

Именно по этой причине нередко бывают ситуации, когда заемщик после подписания кредитного договора обнаруживает, что помимо ежемесячного платежа обязан выплатить немалую сумму страховых взносов, в результате чего возникает вопрос – можно ли вернуть страховку по кредиту?

деньги на замке

Законодательная база

Существует Федеральный закон РФ № 353-Ф3 от 21.12.13, в котором изложены все условия оформления разного рода кредитов и отдельные детали, в том числе прописаны правила возврата страховых взносов.

Прежде всего, стоит понимать, что оформление страховки по закону не является обязательной операцией при получении кредита. Существует также Федеральный закон от 23.11.13 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», согласно которому сотрудники банка не имеют правовых оснований требовать от клиентов страховать свою жизнь или здоровье.

Однако, здесь есть небольшая оговорка. Оформление страховки не только желательно, оно обязательно при получении автокредита (полюс ОСАГО) и взятии ипотеки (страхование порчи имущества, предоставляемого под залог).

При получении кредитного займа клиент заключает договор на страхование непосредственно со страховой компанией, банк в этой ситуации выступает в качестве посредника.

Как правило, в договоре всегда прописаны следующие детали:

  1. Добровольное согласие заемщика на оформление страховки.
  2. Размер страховых взносов.
  3. Порядок выплаты страховки (единовременно или за несколько месяцев).
  4. Пункт о том, что клиент обязан выплатить страховые взносы даже в том случае, если кредит был погашен досрочно.

Порядок возврата

Однако, даже если заемщик добровольно подписал договор страхования, по закону он имеет право не выплачивать страховые взносы. Для этого нужно оформить соответствующим образом заявление и обратиться в банк.

Некоторые специалисты рекомендуют отправлять заявление сразу в страховую компанию. Надо быть готовым к тому, что чаще всего банки отклоняют заявления, и тогда придется идти с жалобой в Роспотребнадзор и исковым заявлением в суд.

В итоге, заявителю могут отказать в возврате средств, компенсировать сумму страховки частично или полностью выплатить всю сумму.

Отказ от возвращения средств

Это самый распространенный вариант развития событий, поскольку банки и страховые компании не будут работать себе в убыток, поэтому предусмотрительно вносят нужные пункты. Как правило, в кредитном договоре правила выплаты страховых взносов прописаны мелким шрифтом.

Если в кредитном договоре указано, что возврат страховки при досрочном погашении суммы займа невозможен, самостоятельно этот вопрос не решить.

В таком случае стоит обратиться к опытному юристу, поскольку существует вариант того, что формулировку договора можно будет обойти.

Юристы обычно ссылаются на следующие обстоятельства:

  1. Чаще всего текст договора страхования тесно перекликается с текстом кредитного договора, в нем прописывается, что первый действует в период действия второго. Таким образом, если кредит погашен, договор страхования перестает иметь свою юридическую силу. Формулировка этого положения может быть разной, но суть от этого не поменяется.
  2. Страховой риск – это потеря возможности погасить долг по кредиту, если наступит страховой случай (потеря дееспособности, проблемы со здоровьем и пр.) Получается, что после погашения договора кредитования возможность возникновения страхового риска просто исчезнет.
  3. Частичное возвращение средств.

Вернуть сумму страховки могут только частично, то есть не в полном объеме, если с момента подписания договора прошло более полугода. В этом случае сотрудники страховой компании будут давить на то, что за прошедшие месяцы большая часть страховых взносов уже была потрачена на административные нужды, выплату налогов и т.д.

Можно попросить у компании детализацию понесенных затрат и потребовать провести перерасчет суммы. Есть вероятность, что часть денежных средств будет вам возвращена.

Полное возвращение средств

Это возможно только в ситуации, когда погашение кредита произошло за 1-2 месяца, то есть практически сразу после получения. Страховые компании в этом случае не имеют объяснений тому, на что могли быть потрачены денежные средства по страховке, поэтому могут вернуть сумму полностью.

В суд обращаться в этой ситуации не нужно, достаточно будет написать заявление и обратиться с ним к страхователю. К заявлению обязательно следует приложить копии паспорта клиента, кредитного договора и, разумеется, договора страхования.

Возврат при потребительском кредите

Возврат суммы страховки при взятии потребительского кредита возможен. Однако, в ряде банков в тексте кредитного договора прописывают, что вернуть сумму страхового взноса можно только при досрочном погашении кредита.

Прежде, чем вплотную подойти к вопросу возврата страховки при потребительском займе, нужно внимательно ознакомиться со всеми пунктами кредитного договора.

Деньги можно будет вернуть в ряде случаев:

  1. Заявление на возврат клиент оформил в течение месяца с момента оформления кредита.
  2. Клиент погасил кредит досрочно.
Если обращение по возврату страхового взноса было после нескольких месяцев, банк вправе отказать в выплате средств или вернуть какую-то часть взносов.

Однако, даже если текст договора не предусматривает отказ от страховки, необходимо оформить заявление и требовать возврата денежных средств.

В случае, если банк и страховая компания отказали, можно обратиться в суд. Нет никакой гарантии, что суд примет сторону заявителя и вынесет положительное решение о возврате денег. Поэтому следует реально оценить ситуацию, поскольку при судебном иске именно заявителю придется оплачивать все издержки.

Возврат при долгосрочном погашении

Как уже было упомянуто ранее, вернуть страховку можно даже в том случае, если с момента выдачи кредита прошло довольно много времени, но не стоит рассчитывать, что будет возвращена значительная часть суммы.

наличные

 

В большинстве случаев банк и страховая компания либо откажут, либо вернут минимальный процент от общего размера взносов. В этом случае сумма возврата определяется в зависимости от количества месяцев, которые остались до конца действия кредитного и страхового договоров.

Долгосрочные выплаты по кредиту чаще всего связаны с оформлением ипотечного кредита или автокредита. Здесь страхование обязательно, оно предусмотрено законом:

  1. При взятии ипотеки заемщик обязан застраховать свое имущество от риска утраты, повреждений и ежегодно оплачивать страховые взносы.
  2. При покупке автомобиля в кредит заемщик обязан оформить страховку ОСАГО и выплачивать страховые взносы согласно тексту договора.

Ни в том, ни в другом случае возврат страховки не предусмотрен.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту от Сбербанка?

У Сбербанка есть четкая система, определяющая возвраты денежных взносов при кредитовании. Заемщик должен:

  1. Обратиться именно в то отделение банка, где был оформлен займ.
  2. Предоставить заявление на возврат денежных средств.
  3. Приложить к заявлению копии паспорта, кредитного и страхового договоров.

Заявление нужно писать в 2 экземплярах. Сотрудник банка, принимающий этот документ, обязать поставить на нем пометку с указанием даты и времени приема заявления.

Сбербанк рассматривает заявление в течение 30 дней. Если запрос удовлетворен, денежные средства возвращаются на карту заявителя или расчетный счет клиента.

В соответствии с законом и программой страхования клиентов, кредитор вправе отказаться от страховки, даже если соответствующий договор подписан.

При этом, возможны 2 варианта развития событий:

  1. Если обращение о возврате суммы страхового взноса произошло в течение месяца с момента оформления кредитного договора, сумма страховки будет возвращена полностью.
  2. Если с момента получения кредита до момента обращения о расторжении договора страхования прошло более 30 дней, сумма страховки возвращается не полностью. Из нее вычитаются расходы банка, связанные с подключением клиента к программе страхования и выплатой налогов. Сумма возврата составляет в этом случае примерно 50% от общего размера страхового взноса.

https://www.youtube.com/watch?v=BM6KlIibDrw

Повлияет ли возврат страховки на кредитную историю?

Отказ от договора страхования с последующим возвратом суммы взноса заемщику никак не повлияет на кредитную историю. Эти сведения не относятся к списку тех информационных данных о клиенте, которые каким-то образом могут повлиять на данную информацию.

Даже если за возврат страховых взносов пришлось побороться, если не обошлось без судебного разбирательства, все равно эти данные не будут учитываться при последующих обращениях по оформлению новых кредитов.

В конечном счете, банк интересует только то, насколько своевременно заемщик погашает задолженность по оформленному кредиту.

При взятии кредита важно помнить, что у сотрудников банка есть четкие инструкции в отношении страховки.

Хотя по закону они обязаны только предложить клиенту заключить договор страхования, часто случается такие ситуации, что клиента даже не ставят об этом в известность. Самый просто способ избежать возможных проблем, связанных с возвратом страховки — это внимательно читать текст кредитного договора и тщательно изучать все документы, на которых необходимо поставить подпись.

Однако, если неприятная ситуация все же произошла, следует проявить грамотность в этом вопросе и помнить о существующих возможностях для возврата денежных средств.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars 0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий