Особенности, правила и условия страхования имущества юридических лиц

Под страхованием имущества юридических лиц имеется ввиду возмещение ущерба, которое застрахованное лицо понесло в связи с наступлением непредвиденных обстоятельств. Каждое предприятие, владеющее собственностью, обладает правом застраховать собственное имущество.

домик

Что подлежит страхованию?

Согласно законодательству Российской Федерации, объектом страховки является любое движимое или недвижимое имущество, числящееся на балансе компании, используемое в предпринимательской деятельности.

Застраховать имущество можно на добровольной основе, к страховым объектам относятся:

  • помещения, постройки, сооружения;
  • хозяйственный инвентарь, техническое оснащение;
  • рабочие силовые и другие механизмы, передаточные установки;
  • транспорт, водные суда, приспособления для ловли;
  • объекты капитального и незавершенного строительства;
  • сырьевые материалы, вещества и готовые изделия;
  • живность;
  • урожай;
  • и прочее.

Арендованное иными компаниями имущество можно застраховать отдельно от основной доли актива.

Как происходит расчет стоимости имущества?

Размер суммы страховки активов для юридических лиц определяется в каждом случае индивидуально и находится в зависимости от некоторых обстоятельств, таких как, общее состояние собственности, расположение вблизи небезопасных производств, индивидуальных специфик деятельности, величины страховой суммы и прочее.

Стоимость колеблется, как правило, от 0,1-0,6 % от общей стоимости актива. В некоторых случаях без помощи независимого эксперта для оценки имущества не обойтись, он также поможет установить страховую сумму.

Примерно определить стоимость страховки возможно с помощью, расположенной далее таблицей:

Предмет страхования ставка, % от страховой суммы за годовой период страхования
Строения, постройки 0,05 – 0,35
Промышленное оснащение 0,29 – 0,89
Товары, готовые изделия на складе 0,29 – 0,89
Сырьевые материалы, полуфабрикаты 0,29 – 0,89
Внутренняя отделка здания 0,25 – 0,8
Офисная меблировка и техника 0,3 – 0,8

Основные этапы заключения договора

  1. Заключению соглашения имущественного страхования предшествует договоренность, которую стороны достигли путем переговоров. Работа над договором начинается с момента обращения клиента в страховую компанию. Страховой агент обязан разъяснить все условия и выплаты, а страхователь предоставить достоверную информацию по объекту. Таким образом, происходит своеобразная оценка рисков. Клиент узнает, в каких случаях ему полагается выплата, а страховая компания – насколько надежен этот объект.
  2. Далее, стороны переходят к определению страховой суммы. На этом этапе главную роль играет сам объект страхования. Если речь идет об имуществе, то устанавливается его возраст, состояние и цена на момент заключения соглашения.
  3. Рассчитывается сумма страховых взносов и график платежей.
  4. Следующим пунктом в договоре прописывают права и обязанности сторон. Ключевой момент здесь, прописать форс-мажорные обстоятельства.
  5. После обсуждения и согласования всех вопросов, договор распечатывается и подписывается сторонами.
  6. Внесение страхового взноса.
  7. Получение полиса.

Риски страхования

Страховой случай на предприятии возникает в связи с убытками, потерями, уничтожением или повреждением собственности и являющихся последствиями следующих действий:

  1. Последствия от взрыва, пожара, удара молнии.
  2. Ущерб, понесенный вследствие стихийного бедствия (подземные толчки, затопление и прочее).
  3. Ущерб, понесенный при падении управляемых летательных аппаратов, в том числе их составляющих.
  4. Уничтожение/ущерб, понесенный вследствие разрушительных водных действий (водопровод; отопительные, канализационные и противопожарные системы; затопление из соседствующих помещений).
  5. Ущерб, понесенный вследствие стороннего воздействия (наезд транспортной техники или самодвижущееся машины).
  6. Незаконные деяния посторонних субъектов (расхищение, поджог, вандализм и прочее).

Особенности составления договора

Заключающие договор страхования собственности стороны – страховщик и страхователь.

Страхователь – это юридически заверенное лицо или индивидуальный предприниматель.

Страховщик – юридически заверенное лицо (страховая компания), обладающее правом на осуществление имущественного страхования. Действует лицензия только на установленный вид страховой деятельности.

Условия соглашения:

  1. Содержание договора. В соглашении надлежит описать предмет страхования со всеми характеристиками и индивидуальностями.
  2. Срок заключения документа.
  3. Сумма выплаты по страховому случаю.
  4. Прочие обстоятельства, касательно которых по усмотрению одной из сторон требуется достигнуть соглашения.

Договор страхования подкрепляется в свою очередь сопровождающими документами:

  • дубликат отчета о проведении независимой оценки объекта;
  • дубликат акта оцененного страхового объекта;
  • протокол разногласий;
  • прочие вспомогательные протоколы;
  • протокол согласований разногласий.
Договор имущественного страхования для юридического лица согласно законодательству Российской Федерации, требуется заключать в письменной форме. В противном случае договор считается недействительным.

Образец имущественного страхового соглашения

Скачать образец можно здесь в формате .doc (Word)

Выплаты по страховому договору

деньги и калькулятор

По правилам страхования имущества юридических лиц выплачивается возмещение в размере фактически нанесенного ущерба, но оно никак не может быть ниже указанной в полисе суммы.

Итоговая сумма выплаты определяется только после проведения осмотра имущества на наличие повреждений, составления акта осмотра, проведенной экспертизы при необходимости, а также изучения прочей информации по нанесенным потерям/ущербу.

В стоимость ущерба включаются в том числе:

  1. Траты организации по уменьшению повреждений или спасению.
  2. Траты по очистке объекта/территории после аварии.
  3. Прочие траты, которые предусмотрены договором.

Страховая компания может отказать в выплатах в следующих случаях:

  1. Умышленные действия компании по нанесению ущерба.
  2. Грубая неосторожность.
  3. Народные волнения/беспорядки или военные действия.
  4. Нарушения договорных обязательств (несвоевременное внесение или не внесение очередных платежей в установленные договором сроки и прочее).

Как показывает практика, Россия понемногу приходит к Западной модификации, стараясь предупредить экономические потери. Отечественные организации постепенно вводят страхование в список необходимых процедур, а невысокие взносы дают возможность гарантировать устойчивость в непростые для предприятия времена.

Но пока ключевым стимулом к имущественному страхованию юридических лиц остается требования кредитных учреждений, а также зарубежных инвесторов к наличию страховки, а также отдельные налоговые льготы (согласно Налогового кодекса РФ, ст. 263).

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars 0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий