Где дешевле ипотечное страхование?

Кредит на приобретение жилья – выгодный способ инвестировать свои капиталовложения, ради собственного будущего.

Страхование самого кредита на недвижимость предполагает страхование предмета займа, здоровья и жизни клиента, возможных рисков утраты прав владения собственностью, а также ответственность клиента относительно погашения задолженности.

домик

Где дешевле страхование?

Когда возникает выбор относительно, где застраховать ипотеку, клиент, как правило, открывает много трудностей для себя. В первую очередь, трудности касаются страхового полиса, а значит, необходимо запастись недюжинным терпением и хорошим запасом времени.

Нужно четко уяснить, что не каждая компания отличается приемлемыми условиями для страхования. Да и сами компании отбирают своих клиентов по определенным критериям.

Для того, чтобы получить страховку с минимальными процентными ставками, необходимо отвечать таким критериям:

  1. Возрастной диапазон от 25 до 35 лет. Чем выше возраст, тем выше процентная ставка.
  2. Сумма займа напрямую влияет на процент по нему. Потому, чем дороже недвижимость, тем выше ставка.
  3. В зависимости от суммы займа, если он превышает определенную страховой компанией сумму, заемщику необходимо будет пройти дополнительное медицинское обследование.
  4. Выбирая страховую компанию, необходимо учитывать устойчивость процентных ставок страховой организации.

По отзывам клиентов, ежегодно составляется рейтинг страховых компаний, страхование в которых наиболее приемлемо по стоимости.

Среди них:

  1. Альфастрахование, с прогнозом – стабильный, рейтинг А++.
  2. Ингострах, Стабильный рейтинг А++.
  3. РесоГарантия, Стабильный, рейтинг А++.
  4. СК Транснефть, Стабильный, рейтинг А++.
  5. Ренесанс Страхование, прогноз Стабильный, рейтинг А++

Рейтинг компаний

На протяжении нескольких лет, на рынке страхования ипотечных кредитов лидерами остаются компании – Сбербанк страхование жизни, ВСК, РЕСО-Гарант, Россгострах, Согаз,Жасо, ВТБ Страхование, Ингострах, Уралсиб.

По состоянию на 2016 год, подведен итог объемов качественных активов, который свидетельствует надежности страховщиков.

Согласно их размерам, выделено 20 самых надежных страховщиков, а именно:

  1. Россгострах. При средних показателях, а именно если страховщиком выступает мужчина 30 лет, недвижимость стоит 3000000 рублей, а по видам страхования выбираются все 3 пункта, то выплаты по расчету составят – 16719 рублей.
  2. Согаз. Немного выше выйдет с таким же параметрами, нежели в предыдущей компании – 16825 рублей.
  3. Ресо-Гарант. Сумма будет варьироваться от 16590 рублей.
  4. Ингосстрах.
  5. Альфастрах.
  6. ВСК.
  7. ВТБ Страх.
  8. Сбербанк страх. жизни.
  9. Согласие.
  10. Росгострах-Жизнь
  11. Группа Ренесанс Страх.
  12. Альфастрах-Жизнь.
  13. ЖАСО.
  14. Ренесанс Жизнь.
  15. Уралсиб.
  16. Альянс.
  17. Энергогарант.
  18. МАКС.
  19. Капитал-Страх.
  20. Группа МСК.
Компании, попавшие в рейтинг как самые лояльные по стоимости, предлагают на своих официальных сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых есть возможность рассчитать суму страховки согласно индивидуальным параметрам.

Виды ипотечного страхования

Страхование ипотечного займа касается:

  1. Титула.
  2. Жизни и здоровья страхователя.
  3. Недвижимости.

Страховка титула позволяет получить защиту как банку, так и заемщику от разного рода претензий со стороны третьих лиц на недвижимость. Такой вид страховки не используется часто, к огромному сожалению.

Ведь именно этот вид страхования позволит получить стабильную юридическую защиту прав собственника недвижимости, приобретенного в кредит. Процент по данному виду страхования составляет от 0,15 % до 0,18%, в зависимости от типа жилья.

Страховка жизни и здоровья – необходимость. Именно этот вид страховки, чаще всего, заключается в принудительном порядке. Этот вид страховки позволяет обеспечить кредитную организацию, в случае если на протяжении кредитного срока, у клиента случится ситуация с потерей работы, здоровья ли сильной болезни или летального случая со страховщиком, минимизировать риски по ипотеке.

Данный вид страховки выгоден также и для клиента, так как позволяет уберечься от незапланированных финансовых неприятностей. Выплаты по данному виду страхования рассчитываются в каждом конкретном случае, индивидуально. Ставки колеблются в пределах от 0,3% до 1%.

Страховка недвижимости заключается во время подписания договора займа на ипотеку. Это позволяет уберечься от причинения разного рода физического ущерба объекта, к примеру – от пожара, затопления, природных катастроф и землетрясения, и прочего.

Страховка на объект недвижимости позволяет сохранить недвижимость в целостности, вместе с этим, заемщик легче переживает срок отдачи по кредиту, потому как при возможно неблагоприятной ситуации на протяжении 20 лет, его недвижимость находится под защитой.

Процент страховых выплат составляет от 0,2% до 0,5%.

Расходы заемщика

С момента заключения договора о предоставлении кредитных средств на ипотеку, заемщик несет следующие расходы:

  1. Расходы по страховке недвижимости вторичного рынка, с момента получения ипотеки.
  2. Расходы, связанные с вступлением в право собственности, при покупке недвижимости на первичном рынке.
  3. Расходы по страховке жизни и здоровья при получении займа у кредитного учреждения.

По каждому из договоров страхования осуществляется выплата — один раз в год, при этом погашение сумы займа автоматически понижает размер платежа по страховке. Как показывает практика, величина расхода может варьироваться в пределах до 1,5% в год, от суммы задолженности.

Как только у клиента возникает страховая ситуация, ему необходимо поставить в известность компанию, что бы страховщик имел возможность осуществить покрытие своих обязательств по займу. Заемщик в таком случае, так и остается владельцем этой недвижимости.

Как выбрать банк?

Кредитные продукт, в меру развития банковской инфраструктуры, предлагаются в довольном количестве, в каждом из учреждений банков. Однако, и те и другие, не одинаково хороши.

Выбрать банк, в котором наиболее выгодно получить займ для приобретения недвижимости, нужно с учетом некоторых основных моментов:

  1. Выбрать учреждение, которое может предложить наиболее низкую процентную ставку по займу. Однако, нужно сразу выяснить есть ли скрытые платежи, которые впоследствии, смогут увеличить общую сумму.
  2. Срок кредитования и размер выплат. Чем дольше срок ипотеки при небольших выплатах, тем больше переплата по кредиту.
  3. Необходимо заранее просчитать варианты с фиксированной и плавающей ставкой процентов по кредиту.
  4. Размер авансового платежа. Если он невысок, то возможно процентная ставка по займу будет достаточно высока.
  5. Прежде, следует выяснить момент досрочного погашения займа, а также наличие системы штрафов.

Отзывы

Виктор, 34 года: «Мы страховались в ВТБ-страховании. Прежде узнавали, что Ингострах имеет невысокие тарифы. Однако тариф зависит т пола и возраста, потому перед тем как страховаться, лучше промониторить все компании».

Светлана, 29 лет: «Всегда думала, что РЕСО наиболее дорогой, так как многие знакомые страховку оформляли именно там. Однако по страхованию жизни, имущества и титула, в конечном счете, вышло дешевле именно в этой компании. Даже через два года, когда необходимо было перезаключать договор, все равно вышло дешевле в РЕСО».

Геннадий, 27 лет: «Компанию выбирал тщательно, ориентировались на имя и известность, а также с таким расчетом, чтобы не нужно было медицинский осмотр проходить. Остановились на Россгострах, и последние три года сотрудничаем именно с ним. Однако компания имеет недостатки – некомпетентность сотрудников при оформлении документов, расположение отдела по работе с ипотекой находиться в удалении от города. Относительно процентных ставок по страхованию здоровья и жизни, то они зависят от перечня хронических заболеваний».

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars 0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий