Страховка ипотеки в Сбербанке

Ипотека представляет собой кредит под залог приобретаемого жилья, при котором имущество остается собственностью заемщика, а банк имеет право реализовать его в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств.

дом, прикрытый руками

Страхование ипотеки – это гарантия банку выплат заемных средств по кредиту на случай повреждения залоговой недвижимости. В России всего несколько финансовых организаций предоставляют ипотечные кредиты. В их число входит Сбербанк, являющийся лидером в данной сфере.

Особенности страхования ипотеки в Сбербанке:

  1. Обретение страховки на залоговое имущество является обязательным условием при получении ипотеки в Сбербанке, в комплексе с которым предоставляются необязательные виды страхования жизни, здоровья и работоспособности.
  2. Договор страхового полиса обретается на срок до 1 года, по окончании которого требуется его продление. Продление полиса предусматривает взнос определенной суммы, величина которой зависит от общей долговой суммы.
  3. При оформлении страховки ипотечного жилья в Сбербанке необязательно страхование жизни и работоспособности заемщика как в других банках.

Преимущества и недостатки страхования в Сбербанке

К преимуществам оформления полиса в Сбербанке относится:

  1. Возможность приобретения комплексной страховки, в которую входит возможность застраховать: недвижимости; жизни и здоровья, трудоспособности; права на собственность (титульное страхование); ответственности по использованию кредитного имущества.
  2. Стабильность и неизменность тарифа. Если страховка приобретаемой недвижимости зафиксирована банком на определенной сумме, страховые компании не имеют права ее изменить.
  3. Прозрачность и открытость отношений с клиентом. Условия страхования ясны и понятны, не содержат скрытых комиссий или других требований. По желанию клиента, в договоре можно перечислить все возможные страховые риски.
  4. Возможность выбора страховой компании, необязательно оформлять страховку в самом банке.

Недостатки:

  1. Сбербанк принимает полисы только тех страховых компаний, которые отвечают определенным требованиям. Узнать список необходимых требований, а также список компаний, с которыми Сбербанк сотрудничает, можно в офисе банка или на официальном сайте.
  2. В случае несвоевременного внесения оплаты, банк может расторгнуть соглашение, не предупредив об этом заемщика и потребовать возвращения займа.
  3. Дополнительные расходы по оформлению займа.

Как описывается в договоре?

Договор ипотечного страхования обязательно должен содержать следующие пункты:

  • номер договора и дата составления;
  • ФИО страхователя;
  • наименование страхующего учреждения, должность, ФИО лица, оформляющего договор;
  • предмет договора с описанием объекта страхования – название недвижимости (дом или квартира), адрес;
  • перечисление возможных рисков, подлежащих страхованию: природные стихийные катаклизмы; повреждения, произошедшие по вине соседей или в результате неисправностей средств коммуникации, теракта, военных операций, пожара и другие бытовые случаи;
  • сумма страхования;
  • срок действия страхования;
  • страховой тариф;
  • обязательства сторон;
  • основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения;
  • реквизиты и подписи сторон;

Перечень обязательных документов:

  • заявление;
  • паспорт РФ с пропиской;
  • ИНН;
  • копия договора об ипотечном кредите;
  • копия документа на приобретение недвижимости;
  • оценка состояния недвижимости;

Стоимость

Стоимость полиса равна примерно 0,3 – 0,5% от стоимости приобретаемого жилья, зависит от состояния помещения, качества ремонта, наличия средств коммуникации и т.д.

Стоимость комплексного продукта обходится дешевле оплаты каждого полиса в отдельности, в среднем 0,5% — 1,5% от суммы займа, и, кроме длительности ипотечного периода и размера кредита, зависит от:

  1. Возраста заемщика.
  2. Физического состояния заемщика.
  3. Профессиональной деятельности заемщика и его доходов.

Размер выплат по страховке вычисляется по формуле:

  • S (общая сумма долга) + I (тариф) x S (общая сумма долга).

Полученный результат умножают на сумму ежегодного страхового взноса, который равен 0,404% и делят на сто.

Соответственно, каждый следующий платеж будет уменьшаться, так как уменьшается общая сумма долга.

Как застраховать ипотечный кредит в Сбербанке?

Подать заявление на приобретение страхового полиса можно в офисе банка во время оформления ипотеки. Для оформления потребуется паспорт, прописка, документ купли-продажи жилья, справка о доходах с места работы, юридически заверенный документ с описанием технического состояния недвижимости.

Сотрудник банка обязан предоставить информацию об условиях соглашения, о комплексном подходе, которое включает в себя страхование:

  • самой приобретаемой недвижимости;
  • жизни, трудоспособности клиента;
  • права на имуществож
В договоре обязательно указывается порядок: наступления и признания страховых случаев, сообщения о возникновении страховых случаев, порядок возмещения.

Страховая защита приобретаемой недвижимости

Является обязательным условием для выдачи ипотечного кредита. Заемщик страхует предмет кредитования от возможного уничтожения или повреждения в результате пожара, наводнения и других случаев, оговоренных в соглашении.

А страховая компания покрывает расходы по кредиту в случае разрушения имущества из-за непредвиденных обстоятельств, таким образом, освобождая заемщика от обязательств перед банком.

Для оформления сделки должны быть соблюдены следующие условия:

  1. Жилье должно находиться в хорошем техническом состоянии.
  2. В помещении должен быть произведен ремонт.
  3. Наличие разрешения при совершенных перепланировках.

Страхование жизни и работоспособности клиента

Страховка жизни является добровольным выбором, и навязать его банк не имеет права. Это способ снять с себя или близких нагрузку по выплатам при наступлении смерти или недееспособности. В этих обстоятельствах страховая компания выплачивает банку долг заемщика.

Для оформления страховки потребуется заполнить анкету, где в подробностях описывается состояние здоровья, образ жизни, рацион питания, наличие вредных привычек и т.д. От этих данных зависит принятие решения по заключению страхового договора, стоимость страховки.

Страхование титула

Оно является самым эффективным способом защиты имущественных интересов при совершении сделки с недвижимостью.

Этот вид призван защитить, если вдруг сделка купли-продажи жилья оказалась недействительной вследствие обнаружения таких правонарушений, как:

  1. Продажа по недействительным документам.
  2. Заключение сделки с недееспособным участником.
  3. Превышение полномочий одного из участников сделки.
  4. Нарушение интересов наследников имущества.
  5. Заключение сделки на продажу совместного имущества без согласия супруга.
Страховой компанией обязательно проводится экспертиза прав на владение имуществом. Тщательно исследуется вся история недвижимости, для чего потребуется множество документов и справок, в частности, выписка из домовой книги.

И только после детальной проверки выносится решение по совершению страховой сделки, стоимость которой в Сбербанке составляет 0,2 — 0,7% от стоимости имущества и будет зависеть от:

  • возраста жилья;
  • стоимости жилья;
  • количества незаконных сделок с данным имуществом, если таковые были;
  • количества предоставленных документов;

Этот вид страхования при оформлении ипотеки в Сбербанке также относится к добровольному. Чаще всего он необходим только в течение первых 3 лет, так как далее наступает срок исковой давности по незаконным сделкам.

Итак, страховать квартиру обязательно при оформлении ипотеки, дополнительно к которому возможно приобрести страхование трудоспособности, титульное страхование.

При отказе от покупки полиса, банк может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин. Страховка выгодна не только кредитору, как получателю страховой суммы, но и заемщикам, так как позволяет в трудных ситуациях не оплачивать долг банку.

Блиц-советы

  1. При наступлении страхового случая, указанного в соглашении, следует уведомить об этом страховую компанию и кредитора в течение суток.
  2. В течение 5 суток подать письменное заявление о выплате страховки.
  3. Предоставить страховой компании в течение 60 дней документы, предусмотренные договором при наступлении страхового случая.
  4. Как можно раньше провести расследование происшествия с участием уполномоченной организации и страховщика для определения суммы ущерба.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars 0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий