Страховка по кредиту в Сбербанке

Для многих людей, которые пришли оформлять свой первый кредит в сбербанке, совершенно незнакомо такое понятие, как страховка по кредиту, поэтому из-за небольшого давления специалиста банка человек соглашается, не прочитав и слова в договоре, другие же наоборот отказываются, считая, что это очередной трюк и цель его забрать лишние деньги с заемщика. Кто из них прав и что это такое, поможет разобраться эта статья.

Сбербанк

Что такое страховка по кредиту

Страхование кредита — это, прежде всего, договор, заключенный между сбербанком, страховой компанией и заемщиком, цель которого обезопасить банк от случаев, когда человек не может выполнить свои условия по выплате кредита. Можно задать закономерный вопрос, какая выгода от всего этого заемщику? Во-первых, банк не будет его преследовать, а в первую очередь потребует нужную сумму у страховщика, во-вторых, ответственность за кредит перекладывается на компанию, в случае некоторых неприятных ситуаций.

Условия

Кредитные риски, которые входят в страхование, являются следующими:

  • В случае увольнения или полного банкротства предприятия, а также болезнь и смена семейного положения.
  • Смерть или утрата трудоспособности в результате травмы или других неприятных ситуаций.
Если с заемщиком случится непредвиденная ситуация, то страховая компания полностью берет на себя ответственность погашения кредита. Тем самым человек, подписавший договор, обеспечивает семью защитой от долговых обязательств. Чтобы получить страховку по кредиту, во многих случаях достаточно поставить подпись в договоре.

Даже из этих пунктов понятно, что не только сбербанку выгодна эта услуга.

Особенности договора

  • Главной особенностью является то, что он заключается только при согласии двух сторон и никак иначе. Сбербанк является крупнейшим банком в России, поэтому наказывает своих специалистов, если они не проинформировали заемщика о возможности и условиях страхования кредита.
  • В более мелких банках работники зачастую заставляют клиента подписывать этот договор, объясняя это тем, что могут отказать в займе.
  • Свои обязанности и права имеет не только заемщик, но и Сбербанк, это позволяет поставить две стороны в приблизительно равные условия.
  • В договоре четко прописаны все случаи, при которых долг заемщика ложится на банк.
  • После подписания договора сбербанк предоставляет специальный полис страхования.

Размер страховки по кредиту в Сбербанке

Зачастую цифры зависят от суммы кредита или качества приобретаемого имущества, но в основном колеблется в следующих пределах:

  • Договор, который включает в себя страхование жизни и здоровья, обойдется в 1,99% от суммы кредита.
  • Предыдущие условия плюс страховка от вынужденной потери работы — 2,99%.
  • Страховка жизни и здоровья с гибким выбором интересующих параметров — 2,5%.
  • Если же берется ипотека, то цифры будут колебаться от 0,3 до 3% годовых выплат от всей суммы и с каждым годом будет уменьшаться по мере погашения кредита.

Всегда ли законно требование страховки

Среди персонала всегда найдутся работники, которые будут убеждать, что страхование кредита является обязательным условием. Надо запомнить, что по закону эта процедура добровольная, и в случае убеждения нарушаются права заемщика.

Однако, надо помнить следующее:

  • Обычно при оформлении ипотеки люди соглашаются на страхование квартиры от различных повреждений и порчи, но выплатив год или два, задумываются об отказе от страхования, но реально ли это? Главным аргументом тут выступает «Закон о защите прав потребителей», где написано, что запрещено навязывать дополнительные услуги, и с этим идут в суд, но выиграть его нереально. Здесь надо знать, что когда берется квартира в ипотеку, жилье автоматически поступает в залог банку, до того момента пока не будет выплачена вся сумма. Заемщик же выступает в роли пользователя этого жилья.
  • Специалист Сбербанка может законно требовать страховать приобретаемую площадь, в противном случае банк оставляет за собой право в любой момент расторгнуть договор. Однако, навязывание страховки жизни и здоровья является добровольным, и заемщик вправе отказаться от этой услуги.
  • При оформлении кредита на покупку автомобиля Сбербанк вправе потребовать КАСКО, и как в случае с ипотекой, банк страхуется от порчи своего имущества, которое было выдано в залог заемщику.

Можно ли отказаться

Если еще не подписан договор, то следует тщательно изучить его и расспросить сотрудника банка, так как бывают следующие случаи:

  • Некоторые работники вносят в договор большое количество комиссий за страхование с целью получения премии.
  • С целью затруднения аннулирования страхового полиса работники включают плату за страхование в ежемесячный платеж.

Как осуществить возврат страховки по кредиту

По потребительским кредитам

Вернуть сумму страхования на самом деле легче, чем многие думают, процент возврата зависит от вышеописанных факторов.

Сделать необходимо следующее:

  • Оценить затраты на возможные судебные издержки и стоимость специалиста.
  • Заполнить заявление в страховой компании или банке.
  • Следует оформлять в двух экземплярах, один из которых оставить себе. Он может понадобиться в суде.
  • Указать счет, на который придет остаточная сумма.
  • Если по каким-то причинам поступил отказ, то следует собрать необходимые документы и подать на рассмотрение в суд.
Большое количество людей бросают дело по возврату, мотивируя это тем, что банк обладает давлением на судей, однако, статистика показывает, что больше чем в 80% случаев суд становится на сторону заемщика.

По договорам об ипотеке и автокредите

Существует несколько способов возврата суммы страхования по ипотеке, и главным условием является частичное или полное погашение займа перед банком:

  • Налоговый процент по НДФЛ самый малоизвестный метод. Он включает в себя процент по ипотеке, который ничем не ограничен, а также стоимость жилья с лимитом в 2 миллиона рублей. Следует помнить, что таким методом можно воспользоваться только один раз.
  • Прекращение выплат по взносам зачастую приводит к расторжению страхового договора. Тут следует соблюдать осторожность, и необходимо узнать, с кем заключила контракт страховая компания. Крайне не рекомендуется самостоятельно выполнять этот шаг, лучше всего обратится в специальные фирмы.

Какие виды предлагает компания

Стоит помнить, что страховку нельзя расторгнуть, так как в договоре может стоять пункт о невозможном отказе от страховки, поэтому надо внимательнейшим образом вычитывать каждое предложение договора, и не стесняться спрашивать любые вопросы у специалиста.

Сбербанк предлагает самый широкий спектр услуг по возврату части или полной стоимости страховки.

Существуют следующие способы:

  • Если кредит был погашен досрочно, то есть сумму, которую заемщик взял на 4 года, была полностью выплачена банку за 3 года, то Сбербанк совместно со страховой компанией возместит 50% стоимость предоставленной страховки. Надо помнить, что без проявления активности со стороны заемщика банк ничего делать не будет. Срок рассмотрения заявки может растянуться до 72 рабочих часов, поэтому не стоит переживать раньше времени.
  • Ситуация, когда заемщик воспользовался услугой страхования жизни и здоровья, может трактоваться по-разному и зависит от самого договора. Поэтому в идеальном варианте перед страхованием пройти медицинское обследование и узнать перечень болезней и увечий, которые попадают под страховой случай. Если есть желание расторгнуть договор, то будет выплачено 50% с вычетом налога.
  • Если заемщик решил немедленно расторгнуть страховой договор, то во время подачи заявления раньше 30-31 дня с момента получения займа, человек получит 100% страховых выплат с учетом налога в 13%.

Повлияет ли это на кредитную историю

Прежде чем ответить на этот вопрос, необходимо знать, что кредитная история состоит из следующих частей:

  • Титул содержит все данные заемщика.
  • Тело истории. Содержит в себе номера и даты договоров о займе, также присутствует график выплат и процент.
  • Следующая часть содержит все заявки, которые оставляет клиент при обращении в банк и количество неоплаченных или просроченных платежей.
  • Часть, допуск к которой имеет только заемщик.
Любые разбирательства в плане выплат страховки не попадают в кредитную историю. Доказывает этот факт то, что люди, судившиеся с банком и вернувшие себе сумму страховки, затем спокойно приходят и берут кредит в этом же банке.

Возвращение страховки в случае досрочного погашения автокредита и ипотеки

Досрочное погашение позволяет получить часть страховых взносов. При заполнении заявления самостоятельно в большинстве случаев следует отказ от страховой компании, из этого следует, что лучше воспользоваться услугами специалистов, заплатив при этом небольшой процент. Бывают случаи, когда сбербанк разрешает отказаться от страхования, при погашении 80% от суммы.

Вместе с заявлением следует взять с собой следующие документы:

  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Оригинал и копию кредитного договора.
  • Справку, удостоверяющую о полном погашении кредита.

Как бы заемщик ни был подкреплен знаниями, лучше обратиться к юристу, за помощью в написании заявления.

Советы

  • Перед тем как идти в сбербанк, следует взять с собой телефон или диктофон для записи разговора с менеджером. В суде такая запись может быть весомым доказательством.
  • Если заявление было подано раньше 30 дней с момента получения кредита, то сумму страховки выплачивают полностью, но с минусом в подоходный налог в 13%.

Несмотря на то что Сбербанк является крупнейшим и непоколебимым лидером, все-таки в его штате попадаются недобросовестные сотрудники, из-за которых многим людям приходится переплачивать. С другой стороны, страхование жизни и здоровья очень важно, так как избавляет семью и родственников от возможных долговых обязательств.

Быстрый расчет стоимости КАСКО в вашем регионе

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Комментарии (1)
  1. Иван

    С середины 2015 года Сбербанк не страхует, а «подключает к системе добровольного страхования». При этом в условиях такого «подключения», прописано, что 100% возврат только в первые 14 дней, а потом возврат каких-либо средств невозможен. И претензии они рассматривают официально до 30 дней.
    Т.е. взял кредит на 5 лет, тебя застраховали и начиная с 15 дня тебе не вернут ни копейки. Тут, наверное, только суд и поможет…

Оставить комментарий

очиститьОтправить