Что нужно знать о ВТБ страховании (ипотечном страховании)?

Банк ВТБ предлагает клиентам множество видов кредитов и страховых программ. Это может быть страхование жизни и здоровья заемщика, также предусматриваются случаи утраты источника доходов. Помимо этого существует широкий выбор страховых продуктов для защиты залогового жилья, приобретенного по программе ипотечного кредитования банка.

ВТБ

Правила страхования

При оформлении ипотечного кредита обязательным условием является оформление страховки. Если полис включает в себя только случаи порчи или утраты залоговой недвижимости, то тариф по страховке будет увеличен на 1% в год.

Договор страхования заключают при оформлении ипотеки, и в качестве страховщика выступает одна из компаний-партнеров банка ВТБ. В случае, когда клиент не доверяет ни одной из предложенных компаний, он может привлечь и стороннюю СК в качестве посредника.

В качестве страхователя проходит тот, кто заключает договор на ипотечный кредит, а в банк выступает как выгодоприобретатель.

Когда наступает страховой случай, клиент обязан поставить в известность страховую компанию посредством письменного заявления, содержащего дату и возможные причины наступления форс-мажорной ситуации.

Рассматривается заявка несколько дней, после чего выехавший на место сотрудник экспертной службы делает свое заключение относительно происшествия. Эти сведения лягут в основу акта, который подтверждает право на получение страховой выплаты.

Размер тарифной ставки устанавливает компания-страховщик в зависимости от договоренности с кредитной организацией. Страховые выплаты при форс-мажоре будут зависеть от тарифа и ставок по страховке, также будет учтена и страховая сумма.

Виды

Банк ВТБ предлагает своим клиентам следующие виды страховок:

  • комплексное страхование;
  • отдельное страхование залогового объекта от повреждений.

Комплексный вид страховки подразумевает:

  • страхование заемщика на случай смерти или утраты трудоспособности (временно или постоянно);
  • страхование ипотечного жилья от пожаров, стихийных бедствий и прочих угроз;
  • страхование на случай утраты права владения жильем, приобретенным по ипотечному кредиту.

Клиент вправе самостоятельно выбрать, какой вид страховки ему наиболее подходит, но при этом следует помнить, что по программе комплексного страхования процентная ставка по ипотеке будет ниже.

Комплексное ипотечное страхование

Комплексное страхование включает в себя не только защиту ипотечного имущества, но и жизни и здоровья клиента.

Если наступает страховой случай, то банк получает компенсацию в соответствии с реальным ущербом, а оставшаяся часть выплачивается клиенту.

Величина взноса по страховке составляет примерно 1% от суммы и рассчитывается с учетом таких факторов:

  • срок действия договора страхования;
  • возраст и состояние здоровья клиента;
  • фактическое состояние жилплощади.

Договор по комплексному страхованию заключают на срок от 1 до 30 лет в соответствии со сроком ипотечного кредита.

Для того чтобы заключить договор на предмет комплексного вида страховки, от клиента потребуется заявка в письменной форме и информация по предыдущим сделкам купли-продажи недвижимости.

Страхование жизни

ВТБ 24 предлагает следующие виды страхования жизни и здоровья для своих клиентов:

  • на случай утраты доходов и финансовой состоятельности;
  • страхование ребенка от несчастного случая или получения травмы;
  • жизни и здоровья всех членов семьи;
  • от риска возникновения онкологического заболевания;
  • подарочная страховка от несчастного случая для близких;
  • страховка от клещевых энцефалитов вследствие укуса насекомого.

При оформлении страховки банк дает клиентам следующие возможности:

  • определить по своему желанию сумму страховки и стоимость полисов;
  • оплачивать полис в рассрочку (без процентов);
  • получать скидки и специальные условия страхования.

Тарифы по страховкам определяются в зависимости от выбранного вида страхования и особенностей заключения сделки.

Преимущества и недостатки

В качестве преимущества страхования в банке ВТБ 24 можно обозначить следующие обстоятельства:

  • широкий выбор страховых компаний;
  • возможности привлечения сторонних страховщиков;
  • простота действий в ситуации наступления страхового случая;
  • выгодные тарифные ставки;
  • возможность заключения договора на комплексное страхование;
  • одинаковые условия для страхования жилья в новостройке и приобретенного на вторичном рынке;
  • бонусная система для ипотечных программ;
  • возможность заключения годового договора страхования.

К недостаткам можно причислить высокую стоимость комплексных программ страховки по ипотечному кредиту, а также и то, что когда клиент привлекает страховщика со стороны, данная компания становится партнером банка. Более того, банк в основном ориентирован на комплексное страхование заемщиков.

Как описывается в договоре

Документы по ипотечному страхованию оформляются письменно, и в них должны быть отражены все случаи, при наступлении которых может быть выплачена страховка. Также в документе обязательно должны быть сведения о выгодоприобретателях.

При заключении страхового договора, предметом которого являются жизнь и здоровье клиента, минимальными условиями считаются наступление смерти гражданина или утрата им трудоспособности.

К минимальным требованиям относятся те случаи, которые должны быть обязательно учтены в договоре страхования и этот перечень можно дополнять по желанию клиента.

Срок действия договора страхования должен быть не менее 12 месяцев и клиент имеет право поменять компанию-страховщика в любой момент или отказаться от заключения соглашения.

При наступлении страховых случаев клиент должен уведомить об этом банк и страховую компанию, и подать заявление на возмещение финансовых потерь.

Взаимодействие страховой компании и банка

Договоры о страховании в ВТБ 24 заключают тогда, когда и оформляют кредит. Согласно требованиям банка, клиент должен позаботиться о своевременном перезаключении договоров в период действия срока кредитования. Кроме того, обязательными для предоставления менеджерам банка являются копии квитанций по оплате страхового взноса.

С банком сотрудничают около 30 страховых компаний, которые являются его официальными партнерами. Но в случае, если клиент не пожелал застраховаться ни в одной из них, он может обратиться к банку с заявлением о привлечении выбранной компанией со стороны. Эту заявку банк может рассматривать до трех недель.

Необходимые документы

Документ

Содержание пакета необходимых документов в каждом случае индивидуально и банк может требовать и иные справки.

Для получения страхового полиса по ипотечному кредитованию клиент должен предоставить следующую документацию:

  • копии паспортов заемщика и поручителя;
  • свидетельство о собственности ипотечного жилья;
  • техпаспорт на недвижимость;
  • выписку из домовой книги;
  • оценочное заключение.

Помимо перечисленных, могут быть запрошен и такие документы:

  • справка о состоянии здоровья клиента;
  • документальные подтверждения отсутствия обременений;
  • договор приема-передачи недвижимости;
  • справки из ФНС об отсутствии долгов.

Стоимость

Обычно размер ежегодного страхового взноса составляет 0,3-1% от суммы основного долга. Объем платежа определяется страховой компанией и зависит от многих факторов, в том числе и от того, какой тип жилья приобрел клиент, возраст и прочая информация о заемщике.

Как правило, сумма платежа по страховке определяется при заключении договора и не подлежит изменениям в течение всего срока его действия. Но бывают и исключения.

Помимо основного размера ставки существуют факторы, способствующие увеличению размера страховой суммы. Окончательный тариф можно узнать, обратившись к специалистам СК, а также эти сведения обязательно должны быть отражены в соглашении между страховщиком и страхователем.

Если наступает страховой случай

В момент, когда наступает страховой случай, компания обязана выплатить компенсацию клиенту, при этом неважно, как давно был заключен договор и какую сумму гражданин успел внести в качестве страховых взносов.

  • Если заемщик полностью и частично лишился трудоспособности, то компания-страховщик перечисляет в банк сумму ущерба в пределах суммы по страхованию, а в случае смерти заемщика или гибели залоговой квартиры компания погашает оставшийся у клиента долг по ипотеке.
  • Если после расчетов с банком остаются денежные средства, то компания-страховщик выплачивает их клиенту или лицам, которые наследуют за ним.

Какой бы вид страхования жизни или имущества вы ни выбирали, перед заключением договора следует уделить особое внимание все прописанным требованиям и условиям.

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить