Накопительное страхование жизни: программы, особенности и отзывы

Многим из нас, наверное, хотелось бы застраховать свою жизнь, и еще получать за это деньги. Но не все знают, что такое возможно. В Россию такая возможность пришла не так давно, в основном, это страхование популярно за границей.

деньги в копилке

Страхование жизни – это процедура накопления денежных средств к определенным событиям в жизни человека. Таким образом, можно насобирать капитал к свадьбе, к пенсии, к совершеннолетию и т. д.

Существует 2 вида такого страхования:

  1. Без накопления денежных средств.
  2. С возможностью накопления денежных средств.

Что представляет собой накопительное страхование жизни?

Накопительное страхование жизни – это страхование с возможностью накопления финансов. В основе этой системы лежит накопление страховых взносов, их хранение и приумножение, а также страховка человека и его жизни в непредвиденных ситуациях.

Клиент заключает договор с компанией на несколько лет. В основном, это от 5 до 30 лет, в некоторых компаниях можно больше. По условиям договора в течение оговоренного строка клиент обязуется выплачивать страховые взносы каждый год. Взамен страховая компания обязуется застраховать его здоровье и жизнь, а также увеличить его капитал.

Каким образом происходит накопление?

Чтобы легче было разобраться с этим процессом, приведем пример:

Допустим, согласно страховому договору клиент обязуется каждый год вносить 3000 денежных единиц в страховую компанию. После первого вложения фирма делит этот взнос на 2 части – это приблизительно 80 и 20%. В деньгах это будет 2400 и 600 денежных единиц.

Меньшую долю (т. е. 600 д.е.) страховщики забирают на выплаты компании (коммунальные платежи, гонорар страховому работнику, который работал с клиентом, аренда помещения).

Большую долю взноса (2400 д. е.) делят еще на 2 части, тоже около 80 и 20%. Теперь это будет 1920 и 480 денежных единиц.

Сумма 480 – это те деньги, которые компания обязуется выплатить клиенту или его близким в случае инвалидности или смерти клиента.

Оставшуюся сумму (1920 д. е.) страховая фирма будет инвестировать по-своему. В результате этих инвестиций и будут начисляться деньги, которые компания выплатит клиенту по окончании страхового договора.

Плюсы и минусы

Недостатки:

  1. При заключении страхового договора клиент обязуется каждый год на протяжении многих лет вносить определенную сумму. Но никто не знает, какое материальное положение у него будет завтра, а тем более через несколько лет. А обязательства выполнять нужно.
  2. Страховые фирмы предоставляют маленькие проценты начисления. Обычно, это около 3–4% годовых.

Положительные стороны:

  1. Зная, что нужно каждый год насобирать и вложить определенную сумму, клиент будет бережней относиться к своим сбережениям.
  2. Страховые компании предоставляют больше гарантий того, что ваши средства будут надежно храниться и увеличиваться. Чего нельзя сказать про банки.
  3. Выплачивается страховка при несчастных случаях и других ситуациях.

Рейтинг компаний

При выборе страховой компании для сотрудничества, необходимо учитывать такие факторы:

  1. Компания обязательно должна иметь иностранных инвесторов.
  2. Страховая фирма должна успешно работать больше 10–15 лет.

Ниже предоставлен список лучших страховых компаний в России:

  1. Первое место на страховом рынке принадлежит фирме «Ренессанс жизнь».
  2. На втором месте «Альфа Страхование–жизнь».
  3. Третье место занимает «Русский стандарт страхования».

Программы

У каждой компании есть свои заманчивые предложения. Но все же существует 3 основных программы страхования жизни:

Пенсионная

Эта программа длится до того момента, пока клиент не достигнет пенсионного возраста. По достижении этого возраста страховая фирма предоставляет клиенту выплаты в виде пенсии.

Получать эту пенсию можно несколькими способами:

  1. Выплата сразу всей суммы.
  2. Клиент выбирает период, в течение которого будет выплачиваться страховая сумма (5, 10, 15 лет). В случае смерти страхователя сумма выплачивается лицу, указанному в договоре.
  3. До смерти клиента.
  4. Смешанная.

По этой программе часть суммы вкладчика забирается на случай выплаты по страховым условиям. Оставшуюся часть денег инвестируют и получают доход. Если со страхователем ничего не произошло до момента окончания договора, то ему выплачивается вся вложенная сумма с процентами.

По достижении определенного возраста

В этом случае в договоре указывается возраст клиента, по достижении которого ему фирма обязуется выплатить страховую сумму. В случае смерти страхователя, деньги будут выплачены лицу, указанному в договоре.

Стоимость полиса

Для определения суммы полиса существует несколько критериев:

  1. Объем накопительной суммы.
  2. Цели, которые выделяет клиент.
  3. Возможности клиента.

Для программ с ежегодными постоянными взносами предусматривают минимальную сумму годовой страховой премии в размере 20 тысяч рублей.

Программы, работающие на единовременном взносе, устанавливают минимальную страховую премию в размере 500 тысяч рублей.

Отзывы

Ольга: В 2010 году я открыла накопительную программу в страховой компании «Ренессанс Жизнь». И вот недавно получила выплаты по окончании срока договора. Выплату провели быстро.

Наша семья получила приличную сумму для покупки квартиры сыну. Конечно, начисление дохода тут ниже, чем по депозитам. Но депозит в банке не дает страхование здоровья и жизни. Если что-то случится, то на руки можно получить только то, что лежит на счету. А по страховому договору можно получить еще и выплату страховки.

Также, невыгодно снимать деньги в страховой компании раньше срока. Поэтому сумма целенаправленно копится на счету до окончания договора.

Светлана: Пару лет назад оформила на дочь накопительную страховую программу. Месяц назад произошел страховой случай. Я собрала все документы, справки и предоставила их в страховую фирму.

После этого в течение 15 дней я получила выплату страховки. Обслуживание хорошее, все выплаты проводятся оперативно. На эти деньги свозила дочь на лечение в Египет. Очень благодарна компании «Ренессанс Жизнь» за помощь и поддержку в трудные минуты.

Мария: Сын уже несколько лет занимается спортивной гимнастикой, часто ходит на тренировки. Муж уговорил меня оформить накопительное страхование на сына. И не пожалели. Через полгода после заключения договора с компанией сын на соревнованиях получил тяжелую травму ноги.

Мы обратились в больницу, провели обследование, комплексное лечение. Сын поправился и снова стал заниматься спортом. Я собрала все справки и обратилась в компанию за выплатой страховки.

Там все документы проверили и через 2 недели выплатили страховку. Только не всю сумму выплатили. Страховщики сказали, что по справкам некоторые анализы были лишние и страховка их не покрывает. Но все равно, я и на том рада. Спасибо, что компенсировали нам деньги за лечение.

В заключение хочется сказать, что никто не знает, что с нами будет завтра, какие болезни или неприятности произойдут. А страхование–это все-таки денежная помощь в таких случаях.

Конечно, если по истечении первого года действия договора подсчитать прибыль, то окажется, что сумма взноса не увеличилась, а даже уменьшилась.

Но после второго года сотрудничества можно увидеть, что сумма начинает увеличиваться. Поэтому накопительное страхование – это прекрасная возможность быть уверенным в своём будущем.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars 0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий