Страхование детей от несчастных случаев и болезней

Каждый родитель в течение жизни детей сталкивается с проблемой возникновения разнообразных травм у детей. Избежать этого практически невозможно, но вот предупредить финансовые последствия особенно тяжелых случаев можно. Это помогают сделать многочисленные программы страховых компаний.

девочка с фигурками

Особенности программ страхования детей

Дети по своей природе очень подвижны и часто не придают значения опасности, которая может им грозить. В связи с этим частота случаев получения разного рода травм детьми по сравнению со взрослыми намного больше. Отличаются также и сами случаи, и их тяжесть, что требует иного подхода к условиям компенсации расходов семьи на их лечение.

Большинство компаний из-за очень большой вероятности наступления страховых случаев в возрасте до 3 лет, не предлагают в этом периоде жизни малыша программ страхования от несчастного случая.

Окончание действия таких программ, как правило, регламентируется достижением детей 16 лет. Кроме того, в отличие от условий, предлагаемых для взрослых, где с возрастом человека стоимость услуги по финансовой защите возрастает для получения некоторой фиксированной суммы компенсации по несчастному случаю, то в детских программах все как раз наоборот.

Чем старше дети, начиная с 3 летнего возраста, тем дешевле программа, поскольку частота страховых случаев не настолько интенсивная.

Какие существуют образцы договоров?

Каждый договор страхования содержит определенный набор обязательных параметров и определений.

В его содержании должны быть зафиксированы такие позиции:

  1. Страхователь, как правило — это родители. В этом пункте отображается вся необходимая информация, включая адрес места жительства, паспортные данные, идентификационный код, контактные телефоны и т.д.
  2. Застрахованное лицо – сам ребенок. Здесь также необходимо вписать всю имеющуюся регистрационную информацию, включая серию и номер свидетельства о рождении.
  3. Выгодоприобретатели – застрахованное лицо и родители, а также его родственники.
  4. Условия программы страхования с перечислением крупных блоков страховых случаев и размером финансового возмещения при их возникновении. Например, в некоторых договорах подробно расписываются те варианты травм и увечий, которые предполагают различные уровни компенсации. Есть договора, которые содержат в себе одну единственную формулировку – несчастный случай. Как правило, в этом ряду присутствуют такие термины, как инвалидность и летальный исход;
  5. К каждому договору прилагаются правила страхования и таблица с процентным соотношением выплат, которая определяет тяжесть травмы и сумму возмещения за нее от общей, зафиксированной в договоре страховой суммы.
  6. Документ может выписываться сразу же в виде полиса, или же, в зависимости от сложности программы, сначала заполняется заявление с приложением анкеты о состоянии здоровья застрахованного и родителей на момент заключения договора, а затем уже выписывается полис.
  7. Поскольку речь идет о несовершеннолетних детях, право подписи за них в договоре предоставляется родителям или другим лицам с разрешения родителей (об этом они уведомляют компанию в отдельном заявлении).

Рассмотрим более подробно образец договора с наиболее важными его пунктами.

Примерный Образец

ДОГОВОР N _____

страхования ребенка от несчастного случая

г. ________________ «___»___________ ____ г.

______________________________________________________,

(наименование страховой организации)

Страховщик

в лице ____________________________,

(должность, Ф.И.)

с одной стороны, и _______________________________________________________

(Ф.И.О. гражданина)

именуем___ в дальнейшем «Страхователь», с другой стороны, заключили следующий договор.

  1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1.В этом пункте оговариваются условия договора и перечисляются обстоятельства его заключения.

1.2. Застрахованное лицо ___________________________________.

1.3. Выгодоприобретатель _____________________________.

  1. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Страховыми случаями по настоящему договору признаются следующие наступившие в период действия договора события:

(идет перечисление страховых случаев)

Под несчастным случаем понимается травма, острое отравление и иное физическое повреждение.

Далее по тексту – все права и обязанности сторон, предусмотренные общими правилами страхования и особенностями политики каждой конкретной страховой компании.

В этом разделе особо следует выделить такие пункты, как:

  1. Страхователь, Застрахованный и Выгодоприобретатель обязаны незамедлительно сообщать Страховщику о ставших им известными случаях.
  2. При предъявлении Застрахованным или Выгодоприобретателем, а также их наследниками требований о выплате страховой суммы, Страховщик вправе требовать от них выполнения обязанностей по договору.
  1. УСЛОВИЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

3.1. Выгодоприобретателем при наступлении страхового случая представляется:

  • а) договор страхования;
  • б) заявление о выплате страховой суммы;
  • в) документ, удостоверяющий личность;
  • г) документ, подтверждающий утрату трудоспособности, или его заверенная копия;

3.2. В случае смерти Застрахованного Выгодоприобретатель представляет:

  • полис;
  • свидетельство о смерти Застрахованного или его заверенную копию;
  • документ, удостоверяющий личность;

Далее по тексту – порядок выплаты, который в каждой страховой компании может отличаться по процедуре.

  1. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

Размещается стандартный набор ответственности каждой из сторон и размер штрафных санкций за их невыполнение

  1. ИЗМЕНЕНИЕ ДОГОВОРА

Описываются условия изменения договора, связанные с возникновением внеплановых обстоятельств с обоих сторон.

  1. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

Оговариваются сроки действия договора

  1. ОКОНЧАНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

Описываются ка стандартные, так и досрочные условия окончания договора.

  1. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

Стандартные требования о конфиденциальности обоих сторон

  1. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

Стандартный раздел, касающийся процедуры разрешения споров при их возникновении.

  1. Адреса и подписи сторон:

Страхователь: _________________________________________________________

Страховщик: ___________________________________________________________

Родители застрахованного: _______________________________________________________

Выгодоприобретатель: __________________________________________________

ПОДПИСИ СТОРОН:

Жизненная необходимость страхования детей

Закон прямо не обязывает родителей оформлять договора страхования от несчастных случаев на детей. В то же время, в школах часто практикуют заключение таких страховок за минимальную цену. И дело здесь скорее не в сумме компенсации, а в ответственности третьих лиц за то, что может произойти во время занятий по физкультуре, или перемены между уроками.

Как известно, ни одна туристическая поездка с участием детей также не обходится без дополнительной финансовой защиты ребенка. И это несмотря на то, что транспортные компании по Закону обязаны страховать всех пассажиров от несчастного случая.

Такая процедура дает родителям целый ряд преимуществ:

  1. Во-первых, значительно увеличиваются возможности семьи своевременно приступить к лечению и восстановлению пострадавшего при возникновении непредвиденных травматических ситуаций.
  2. Во-вторых, появляется уверенность в наличии финансовой защиты со стороны страховой компании.
  3. В-третьих, при возникновении несчастного случая все вопросы с наличием денег на восстановление здоровья ребенка отодвигаются на второй план – их решает компания, с которой заключен договор. Родители же в это время занимаются только текущими вопросами.

Какой механизм работы договоров?

В каждом страховом полисе имеются правила, сообщающие клиенту порядок действий при возникновении несчастного случая.

Он такой:

  1. Не позже 3 дней с момента фиксации факта страхового случая, родителям необходимо сообщить об этом на горячую линию компании (или любым другим удобным способом). При этом, нужно точно описать сам случай и сообщить номер полиса.
  2. Исходя из практики, защита по договору действует со следующего дня после оплаты его стоимости. Поэтому в интересах родителей пострадавшего поскорее собрать все подтверждающие документы и отправить их по электронной почте в компанию. Позже продублировать оригиналы.
  3. Как правило, компания очень быстро рассматривает такие документы и оперативно принимает решение о выплате компенсации.
  4. Для своевременного получения полагающихся денег, страхователь должен предварительно сообщить компании о своем карточном счете или других платежных реквизитах.
При этом, родители должны помнить, что процедура получения возмещения предполагает наличие данных о самих родителях в договоре в качестве выгодоприобретателей.

Система возмещения действует так:

Есть зафиксированная в договоре страховая сумма, например, 100000 денежных единиц. При определении тяжести травмы, и размера компенсации пользуются специальной таблицей.

В ней подробно классифицированы все виды повреждений тела, являющиеся основанием для расчета процентов от указанной суммы. К примеру, травма предплечья (в зависимости от тяжести случая) может предполагать выплату в сумме до 10000 денежных единиц.

Какие существуют виды программ страхования детей от несчастного случая?

Вообще все варианты финансовой защиты детей сводятся к нескольким видам:

  1. Краткосрочные, до одного года, на время нахождения детей в школе.
  2. Долгосрочные, от года до десяти лет (или возраста достижения совершеннолетия).
  3. Договора, покрывающие только несчастные случаи.
  4. Комплексные медицинские страховки.
  5. Туристические страховые полисы для поездок по внутренним маршрутам.
  6. Договора, предназначенные для нахождения за границей.
  7. Транспортные страховки.

В зависимости от назначения они также делятся на обязательные и добровольные.

Какую из существующих программ выбрать?

Все зависит от обстоятельств, которые сопровождают жизнь ребенка. При этом, родители должны понимать, что лучшим вариантом финансовой защиты здоровья детей является комплексный договор медицинского страхования.

Он на практике предусматривает весь возможный спектр нарушений целостности детского организма.

Такой полис включает в себя не только возмещение в результате несчастного случая, а также:

  1. Оплату больничного листа в случае нахождения на лечении в стационаре.
  2. Компенсацию расходования средств на реабилитацию ребенка в послестационарный период.
  3. Расходы на оперативное вмешательство.
  4. Солидную компенсацию в случае обнаружения факта заболевания одной из распространенных в последнее время болезней, угрожающих жизни (рак, почечная недостаточность, энцефалит, травма головы, пересадка жизненно важных органов и др.). Причем именно такая программа предусматривает выплату по поставленному диагнозу максимально заявленной в договоре страховой суммы без всяких ограничений.

Примерная стоимость страховых полисов

Стоимость договора определяется правилами страхования и конечной целью клиента.

Она также зависит от следующих факторов:

  • возраста ребенка;
  • состояния здоровья застрахованного, наличия у него в прошлом травм, переломов и проч.;
  • выбора родителями вида программы;
  • срока, на который оформляется защита;
  • желаемого по выбору родителей размера компенсации за определенные страховые случаи;
При этом, необходимо иметь в виду, что обычно при стоимости страховки в 1000 денежных единиц сумма максимального возмещения в среднем будет составлять порядка 500 тыс. денежных знаков.

Варианты оформления полиса и порядок получения выплат

Существуют индивидуальные договоры страхования детей и коллективные. Последние чаще всего относятся к школьным коллективам и кратковременным поездкам учеников на различные олимпиады, соревнования и просто на осмотр туристических объектов.

перевязанный мишка

Для оформления полиса на ребенка родителям необходимо предоставить свои паспорта с ксерокопиями всех заполненных страниц, копию свидетельства о рождении застрахованного лица, идентификационные коды. Кроме того, если страхователем выступает не родитель, а третье лицо, то необходимо согласие на это матери и отца в виде письменного заявления установленной формы.

Получение выплат требует подготовки определенных документов, оговоренных заранее при подписании договора. При этом, денежную компенсацию может получить лишь то лицо, которое указано в договоре, как выгодоприобретатель. В случае если таковым записано только застрахованное лицо, то этим правом могут воспользоваться его родители при наличии подтверждающих документов.

Способ получения заранее оговаривается с представителем страховой компании. Наиболее удобным является получение денег на карточку банка. Туда они перечисляются очень быстро и без проблем.

Страхование от несчастного случая – это необходимость, продиктованная частотой возникновения практически в каждой семье непредвиденных ситуаций.

Создать для себя надежную финансовую защиту в этом виде услуг – это обезопасить прежде всего детей от тяжелых последствий несвоевременного предоставления требуемой помощи по причине нехватки средств у родителей.

Воспользоваться услугами страховых компаний просто, достаточно только ориентироваться в особенностях их программ.

От своевременности принятия решения родителями по финансовой защите своей семьи зависит ее благополучие.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars 0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий