Необходимо ли страховать жизнь при кредитовании?

Банки, которые выдают кредиты физическим лицам, вовсю стараются уменьшать риски. В основном это касается невыплаты. В основном это делается путем страхования жизни или здоровья заемщика. Кроме того, есть еще страхования в случае потери работы и т.д. Тем не менее, эта услуга добровольная, хотя некоторые подводные камни в подписании все-таки есть. Именно о них и пойдет речь в дальнейшем.

Группа людей

Уважаемый читатель, наша статья рассказывает о типовых решениях юридических вопросов.

Хотите узнать,
как решить Вашу проблему?

Напишите свой вопрос ↓

Добровольно-принудительное страхование жизни при кредитовании

Получить кредит сегодня без страхования жизни и здоровья практически невозможно, если с небольшими суммами еще можно обойтись, то в случаях, когда речь заходит о нескольких сотнях тысяч, отказ от полиса становится неразумным. Просто потому, что тогда вы получите отказ от банка.

Собственно, некоторые не самые чистые на руку банки требуют страхование жизни даже при оформлении кредитной карты. К тому же, это еще не выделяется в договоре. Некоторые заемщики даже составляют судовые иски на принуждение к страхованию жизни.

Процентная ставка в кредите с полисом увеличивается. Но это не всегда заметно, и далеко не каждый заемщик обращает внимание – процедура взятия кредита довольно долгая, и получив положительный ответ, клиент может согласиться даже на не самые выгодные условия.

Такая же ситуация складывается и на рынке кредитов на автомобили. Приобрести полис ОСАГО без того, чтобы застраховать жизнь и здоровье, практически невозможно.

Плюсы и минусы страхования жизни при получении кредита

Как и любая другая процедура, страхование жизни имеет свои недостатки и преимущества.

Преимущества:

  • Возможность защитить самого себя и свою семью в случае смерти или травмы.
  • В случаях накопительного страхования, родственники могут получить сразу всю сумму, независимо от того, наступила смерть до или после окончания срока договора.
  • Наследство защищено.
  • Семья с одним работоспособным человеком защищена.
  • Права собственности переходят к родным сразу после смерти. Нет нужды в перепродаже или переоформлении.
  • Проценты по кредиту меньше в случае наличия полиса.

К недостаткам же можно отнести такие факторы:

  • Необходимость медицинского досмотра.
  • Когда наступает страховой случай, клиенту нужно доказать, что им не были скрыты какие-либо хронические заболевания.
  • Травма или смерть не должны наступить в состоянии опьянения, и не важно, алкогольного или наркотического.
  • Заключение договора о страховании стоит от половины до одного процента от общего займа год.
  • Исключения из страховых случаев – самоубийство заемщика и т.д.
  • Деньги, потраченные на страхование, возвращены не будут.
  • Ежемесячные взносы увеличиваются, поскольку туда входит и плата по страховке жизни.
  • Если страховой случай наступает, нужно собрать большое количество документов.

Дополнительные расходы

Нужно понимать, что оформление кредита – долгое дело. Так что обойтись без дополнительных расходов средств не удастся.

Страхование жизни занимает достаточно важную строку в этой графе, поскольку, помимо платы за заключение страхового договора с определенной компанией через посредство банка, вам придется еще и выплачивать ежемесячные страховые взносы. Это увеличивает и без того большие выплаты по крупным кредитам.

Обязательно ли страхование жизни заемщика при получении кредита

  • Согласно действующему законодательству, обязательное страхование жизни и здоровья необходимо только тогда, когда оформляется ипотека. Да и то, только из-за риска порчи или потери самой недвижимости. Это необходимо согласно первому пункту тридцать первой статьи Закона от 16.07.1998 №102-ФЗ.
  • В других случаях такое страхование не обязательно. Если же вам навязывают такой полис, угрожая отказать в даче кредита в случае вашего собственного отказа, то, тем самым нарушает правила, прописанные во втором пункте шестнадцатой статьи Закона от 07.02.1992 №2300-1.
  • В том же случае, когда договор противоречит требованиям Гражданского Кодекса, то он автоматически считается недействительным. Обе стороны не должны более выполнять взятые на себя обязательство. Это предусматривается статьями 167 и 168 ГК РФ.

Возможен ли отказ от страхования жизни по кредиту

Страхование жизни в банке – предложение от которого редко, когда можно отказаться. Это связано с партнерством определенной страховой компании с определенным банком. Такая практика совсем не редкость.

Но на данный момент клиент вполне может отказаться от страхования жизни. Банк может исключительно предлагать такую услугу, что может быть очень настоятельной, но только просьбой. В других случаях нужно просто отказаться от договора.

Если же вас не предупредили о страховании жизни во время подписания договора, то решать дело придется через суд – это единственный способ признать ничтожными требования банка и страховой компании, а также вернуть потраченные на страховые взносы средства.

Возможно ли расторжение договора страхования жизни по кредиту

Это сделать можно, но только в некоторых случаях. Например, если в кредитном договоре указана необходимость страховки жизни – вы можете попробовать оспорить его. В других случаях, полис и кредит оказываются не связаны, а значит вы подписали оба добровольно, так что и расторжения не будет.

Если все как в первом случае, действуйте по такой схеме:

  1. После взятия кредита напишите заявление на имя руководителя, где тщательно опишите сложившуюся ситуацию и включите заявку об отказе и возврате суммы на страхование жизни.
  2. Если банк бездействует, подавайте заявления в государственные органы. Роспотребнадзор, ФАС или прокуратуру.

Законные основания предусматриваются статьями 450 и 451 Гражданского кодекса Российской Федерации. Или же можно воспользоваться теми условиями, которые прописаны в самом договоре.

Кроме того, есть и третий вариант – обратиться напрямую к компании-страховщику и разбираться уже с ними насчет существующего договора.

Отказаться или все-таки купить

Выгоды такого страхования, равно как и недостатки, описаны выше. Так что решать все равно придется именно вам.

Запомните несколько вещей, которые позволят вам избежать неприятных ситуаций:

  • Согласие на страхования должно быть получено добровольно.
  • Любое принуждение со стороны консультантов может и будет караться законом.
  • Страховую компанию вы можете выбрать сами, а не только предложенную банком.
  • Полис защищает только в страховых случаях.
  • В виду предыдущего пункта внимательно читайте все условия.
  • Ни в коем случае не подписывайте бумаги, не прочитав их.

Как получить страховку по кредиту, если настал страховой случай

В идеальном случае, сферическое страхование жизни должно действовать так:

  • Сам страховой случай – смерть или травма заемщика.
  • Уведомите страховую компанию. Срок подачи уведомления указан в договоре и обычно он довольно короткий.
  • Проверка страховой компанией реальности случая.
  • Сбор необходимых документов – справки об инвалидности, свидетельство о смерти, документы о сокращении и т.д.
  • Результат. Тут можно либо получить деньги, либо попасть под отказ.

Главное здесь — внимательно следовать букве составленного договора – все сроки должны быть выдержаны, а документы поданы. Это все, что требуется от клиента. Все остальное — дело исключительно страховой компании.

Как получить страховку по кредиту, если страховая компания отказывается признавать наступление страхового случая

Юрист

Кроме того, вам может потребоваться юрист. Разобраться во всем довольно трудно. Но цену за его услуги также можно взыскать все с той же страховой компании, ранее указав этот пункт в иске.

Идеальных решений, к сожалению, не бывает. Рассматривать дело могут долго, а в это время банк будет требовать от вас внести необходимую сумму по кредиту – работников не интересует ситуация, они должны получить взнос.

Если страховая молчит, то можно действовать двумя путями:

  1. Подача претензии в страховую компанию о нарушении прав потребителя и требовании немедленных выплат по вашему полису. В случае, когда в установленный для добровольного соглашения срок истек (он составляет десять дней), можно переходить ко второму способу.
  2. Подача иска в суд. Это единственный способ заставить страховую компанию выполнить свои обязательства в случае игнорирования. Главное тут для вас, знать, что надо просить в иске:
    • Взыскание страхового возмещения в сторону банка.
    • Взыскание в свою пользу как компенсацию морального ущерба.
    • Взыскание процентов за использование чужих денежных средств.
    • Взыскание штрафа за неисполнение компанией своих обязанностей в установленный законодательством срок (все те же десять дней).

Что еще необходимо знать

Вам нужно также запомнить, что выгоды от страхового полиса получают в основном банк и предоставляющая его компания. Первый получает дивиденды за агентское участие в сделке, а вот сама фирма деньги за полис. Это становится важным при досрочном погашении – все деньги за страхование вам не вернут. В худшем случае – вообще забудьте про эти средства.

Также помните о том, что оплачивать страховой полис чаще всего придется сразу и полностью – это необходимое условие многих компаний.

Уважаемый читатель, наша статья рассказывает о типовых решениях юридических вопросов.

Хотите узнать,
как решить Вашу проблему?

Напишите свой вопрос ↓

Оставить комментарий

очиститьОтправить