Страхование финансовых рисков: правила, виды, условия и заключение договора

Достаточно сложно в современном мире уберечь себя от вероятных денежных рисков и спрогнозировать ситуацию. По этой причине многие страховые компании разрабатывают специальные программы и предложения для физических лиц, которые дают возможность защитить свои финансы.

Если наступит страховой случай, страхователь получит установленную договором денежную компенсацию.

бизнесмены

Правила страхования

При наступлении страхового случая в независимости от типа, по установленным правилам, физическое лицо должно обратиться в компетентные органы, к страховщику. Через некоторое время необходимо собрать и подать пакет документов для получения денежной компенсации.

Необходимые документы:

  • страховое свидетельство;
  • квитанция о выплате страхового взноса;
  • заключение о страховом случае;
  • документы, относящиеся к причинам наступления страхового случая и причиненным убыткам;

Уведомление о наступлении страхового случая страховщик должен подать незамедлительно, согласно условиям договора. После проверки всех сведений и составления акта, на основании результатов расследования, выплачивается компенсация. Акт согласно правилам, должен быть составлен и подан не позднее 10 дней.

Виды денежных рисков

  1. Обеспечение кредитных рисков.
  2. Возврат депозитов.
  3. Обеспечение от ненадежного партнера.
  4. Защита вкладчиков от рисков.

Каждый вид риска имеет свою специфику, недостатки и достоинства.

Кредитные риски

К защите кредитных рисков относится невозвращение денежных средств или нарушение графика погашения процентов. Процедуру страхования может провести как банк, так и сам заемщик. Страхуются, как правило, интересы банков, им возвращается установленная сумма после признания должника банкротом.

Понятно, что такая защита актуальна для банковских учреждений, которые систематически страдают от не платящих заемщиков. Стоит заметить, что не все банки оформляют такие полюсы, это связано с желанием сохранить денежные средства.

При этом, ни каждый банк проводит оценку платежеспособности клиента и идет на риск, повышая кредитные ставки. В подобном случае страхование финансовых рисков является хорошим вариантом. То есть банк не хочет тратить денежные средства и время на изучение кредитной истории клиентов, так как им легче переложить все риски на страховую компанию. Но услуги страховщиков стоят немало и достигают 10-11 %.

Защита депозитов

Следующий вид услуг – это сохранность депозитов. В этом случае защищаются права физических лиц при разорении банка, исключая вероятность невозврата вклада. В случае расторжения соглашения в одностороннем порядке, пострадавшему участник полагается денежная компенсацию.

Работает данная схема по тому же принципу, как полис обязательного социального страхования. Страховым моментом может послужить внутренний или внешний запрет на отпуск депозитов для физических лиц.

Компания при наступлении страхового момента обязана выплатить депозитору всю сумму взноса, но она не может быть выше установленного предельного значения, которое на настоящий момент составляет 1, 4 миллиона рублей.

Если же у страхователя больше одного вклада в банке, сумма которых превышает установленного значения, выплаты производятся соразмерно каждому вкладу в размере 1,4 миллиона рублей. Все эти риски не относятся к обязательному социальному страхованию.

Обеспечение от ненадежного партнера

К этой категории принадлежат риски сопряженные с потерей выгоды. Это может быть: повреждение имущества, уменьшение прибыли, временная нетрудоспособность. Такое соглашение можно заключить одновременно с полисом обязательного социального страхования.

Страховка для инвесторов

Сюда принадлежат инвестиционные риски, зависящие от колебания курсов валют и всевозможные проблемные ситуации на фондовом рынке.

Используя данный вид, инвестор имеет возможность возместить свои издержки в случае непредвиденной ситуации. Кроме того, к данной группе принадлежит «титульная» страховка, которая дает возможность свести к минимуму риск потери права собственности.

Данная услуга актуальна при заключении соглашения купли-продажи недвижимости с нарушениями правил или её отчуждения третьим лицам.

Объекты страхования

К объектам страхования финансовых рисков относятся всевозможные имущественные интересы, которые связаны с денежными рисками:

  • временное отсутствие прибыли;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • нарушение условий соглашения;
  • нанесение ущерба;

Особенности и образец договора

Для реализации страхования финансовых рисков заключается соглашение. Несмотря на то, что каждая компания вносит свои корректировки, существуют стандартные правила. Страхуемый в первую очередь пишет заявление, и собирает комплект документов. В договоре прописываются совершенно все условия: предмет страхования, страховые моменты, цены, сумма и прочее.

Страховой инцидент – это происшествие, прописанное в соглашении, вследствие которого застрахованный получит денежную компенсацию.

Сумма страхования – это величина, исходя из размера которой, подсчитываются страховые выплаты и величина денежного возмещения. Страховая сумма формируется по соглашению сторон и является главным пунктом контракта.

Цена страховки находится в зависимости от вида деятельности страхуемого. Размер страховой выплаты соразмерен сумме страховки, чем выше шанс ее получения, тем выше размер взноса.

Скачать образец договора в формате .doc (Word)

Заключение, срок действия и приостановление условий договора

Соглашение всегда заключается в письменном виде. Это может быть, как документ, подписанный обеими сторонами, так и полис стандартного образца. Полис выдается после уплаты страховой премии. Договор начинает после подписания или после внесения взноса на следующий день.

Срок действия договора по стандарту составляет 12 месяцев. При оформлении страхования инвестиций или расчетного дохода договор действует в течение всего периода поступления прибыли.

Договор теряет силу или может быть расторгнут по следующим причинам:

  1. Исполнение условий (полная выплата).
  2. Просрочка денежных взносов, законная ликвидация страховой компании.
  3. По решению суда.
  4. По обоюдному согласию сторон.
  5. В одностороннем порядке.

Страхование финансовых рисков юридических лиц

Юридическое лицо имеет право заключить договор страхования как на регулярные, так и на форс-мажорные финансовые риски, таким образом он обеспечит защиту финансовых интересов.

В зависимости от стоимости объекта страхования, устанавливается размер страховых взносов и объема возмещения ущерба при наступлении страхового случая. Причем застраховать можно компанию полностью или частично, ограничиваясь отдельными объектами в пределах определенной суммы страховки.

Таким образом, физические лица имеют много возможностей оградить себя от финансовых рисков, которые могут возникнуть вследствие кредитных займов, инвестиционных проектов, сделок с недвижимость и прочее.

В последние годы подобные услуги пользуются все большей популярностью, поэтому страховые компании не стоят на месте и постоянно предлагают более выгодные предложения.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars 0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий