Страхование предпринимательских рисков: виды, условия и стоимость

рукопожатие

Страховка предпринимательских рисков включает в себя несколько видов страхования:

  • бизнес–деятельности;
  • вкладов в банки и инвестиционные компании;

Предпринимательский риск представляет собой какое-либо случайное событие, которое оказывает отрицательное воздействие на материальные, производственные и экономические сферы предпринимательской жизни, последствием которых обычно являются увеличение расходов за счет появления дополнительных статей и уменьшение прибыли.

Для обеспечения стабильности в своем бизнесе за счет отсутствия влияния на него посторонних факторов, юридические и физические лица – предприниматели, страхуют свой бизнес.

Вклады в инвестиционные фонды страхуют средства клиентов от инфляции и банкротства объекта, куда осуществляются вложения. Риск потери вложенных средств называется финансовым. Такую страховку оформляют не только предприниматели, но и обыкновенные люди.

Виды страхования

Виды страхования определяются в зависимости от его предмета, которым могут быть:

  • товары, которые не подлежат страховке в качестве грузов;
  • выполненные работы;
  • оказанные услуги;
  • оборудование;
  • ценные бумаги;
  • неиспользованные ресурсы топливно-энергетического характера;
  • депозиты на счету в банке;
  • для банков – выданные населению кредиты.

При оформлении страховой защиты предпринимательских рисков, не учитываются объекты:

  • материальные и нематериальные активы фирмы или предпринимателя;
  • транспортные средства;
  • грузы.

На основании вышеперечисленного, различают следующие виды страховой защиты, касающиеся:

  1. Убытков по заключенным сделкам продажи товаров и оказания услуг.
  2. Денег на банковском текущем счету, депозитов и срочных вкладов.
  3. Непогашенных кредитов заемщиками (для банка).

Описание

Предпринимательские риски обычно обусловлены определенными событиями, которые обязательно необходимо учитывать при составлении договора:

  • сокращение объемов выпуска продукции или объема оказываемых услуг;
  • остановка производства;
  • банкротство;
  • неисполнение договорных обязательств контрагентом;
  • для физических лиц – потеря работы;
  • судебные издержки;

Основной статьей страховки является потеря потенциальных возможностей заработка при наступлении событий, которые относятся к категории страховых:

  • повреждение имущества;
  • недостачи материальных средств, вследствие фактора ошибки;
  • гражданская ответственность по договорам;
  • убытки из-за нарушений договорных соглашений с контрагентами;
При оформлении договора страхования предпринимательского риска, страховщиком гарантируется не только компенсация потери потенциального дохода, но и понесенных убытков вследствие неисполнения своих обязательств контрагентами.

Условия

Условия страхового договора зависят от направленности деятельности, риск от которой нужно застраховать. Причем, к каждой направленности необходимо предоставить индивидуальный комплект документации для подтверждения потенциальной прибыли или состояние экономического уровня юридического или физического лица.

При наступлении страхового случая, для проведения расследования страховой компанией, необходимо провести работы по аудированию для определения истинного значения убытка.

В договоре должны быть указаны вид убытка, который может быть прямым или косвенным. К прямым относятся убытки, нанесенные в результате деятельности предпринимателя, а к косвенным относятся инвестиционные, инновационные, политические и другие, не находящиеся в прямой зависимости от основного вида деятельности.

Порядок страхования

При решения оформления страхового полиса следует провести несколько мероприятий, для того, чтобы охватить все стороны рисков:

  1. Определение цели предпринимательской деятельности.
  2. Выявление слабых сторон в своем бизнесе.
  3. Заключение договорного соглашения, которое предусматривает получение выплаты предпринимателю припотери потенциальной прибыли.

Особенностью полиса является участие в договорных отношениях только двух сторон – страхователя и страховщика. В данной ситуации отсутствуют третьи лица, которые могут быть выгодополучателями.

Страховка оформляется только субъектом хозяйствования, который в случае наступления страховой ситуации получает компенсацию своего убытка.

Важными условиями договора являются разделы, в которых прописывается, что конкретно является риском, за какие виды риска страховщик компенсирует убытки, а за какие ситуации он не несет ответственности.

Важно посмотреть разделы полиса, в которых указываются данные:

  1. Размеры страховой суммы.
  2. Размер страховой премии.
  3. Порядок внесения взносов, который может быть единоразовым, или разбит по более мелким платежам, к примеру, месячным или квартальным.
  4. Порядок уведомления страховую организацию о наступлении страхового случая. В этом разделе обязательно нужно уделить внимание срокам уведомления и предоставления необходимой документации для проведения расследования.
  5. Информация о порядке получения выплат, о сроках.
  6. Данные о штрафных санкциях, выплачиваемых сторонами в случае невыполнения своих обязательств.
  7. Реквизиты обоих сторон договорного соглашения.

Стоимость

При определении стоимости страховой суммы, следует учесть, что эта величина не может превышать фактического размера стоимости предпринимательского риска.

К примеру, если на основании экономических расчетов и прогнозов, основанных на заключенных договорах и соглашениях, или по итогам данных прошлого периода, предполагался доход в определенном размере национальной валюты, то невозможно заключить договор на сумму, превышающую эту величину.

Страховая сумма состоит из двух частей:

  1. Недополученные доходы, которые компенсируются страховой компанией.
  2. Расходы, которые необходимо оплатить для получения права проведения компенсационной процедуры.

Размеры страховых тарифов каждая компания-страхователь устанавливает самостоятельно. Они зависят от нескольких факторов:

  • от вида предпринимательской деятельности;
  • от срока действия договора;
  • от планируемого объема выпуска продукции или оказания услуг;
  • от типа риска.

Проблемы страхования предпринимательских рисков

Проблемы страхования предпринимательских рисков заключаются в отсутствии законодательного начала в этой области. Отсутствует официальное определение по этому договору страхования в гражданском законодательстве. По этой причине, природа и составляющие самого договора не определены и имеют недостаточную регламентацию.

Сложности возникают и в определении истинности значения потенциальной прибыли. Многие страховые компании отказывают в оформлении договорных отношений своим потенциальным клиентам по причине отсутствия документации, подтверждающей прошлые или планируемые будущие доходы.

К примеру, при отсутствии гарантийных писем от клиентов или уже заключенных, но не оплаченных договоров, сложно судить об объемах производства, особенно если этот показатель зависит не от личных достоинств компании или отдельного человека, а от желаний контрагентов сотрудничать со страхователем.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars 0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий