Франшиза в страховании автомобиля

На сегодняшний день, каждый человек, у которого есть автомобиль, желает обеспечить его безопасность и возместить убытки в случае непредвиденных ситуаций на дорогах. Для этого автовладельцы в большинстве случаев должны пройти процесс оформления страхового полиса, а это удовольствие не из дешевых.

Именно поэтому, многие из них рассматривают разные варианты, чтобы максимально сэкономить на процедуре автострахования.

Слово «франшиза» является довольно частым гостем в беседе автолюбителей и на просторах интернета, но что это за метод, и как им воспользоваться при страховании транспортного средства, пока мало кому понятно. Попытаемся разобраться в этом вопросе более детально.

игрушечный автомобиль

Что такое франшиза?

Когда заходит речь о страховании, человек сталкивается с невероятным количеством специализированных терминов, и «франшиза» является одним из них. Если использовать простой и понятный любому обывателю язык, то франшиза – это особая услуга договора, дающая возможность страховщику освободиться от обязанности выплатить определенную сумму денег при наступлении страхового случая, размер которой оговаривается во время оформления документов.

На практике это выглядит так: часть потенциального убытка ложится на плечи автовладельца (при этом возрастает ответственность за свое транспортное средство), но зато компания предоставляет значительную скидку при покупке страхового полиса.

А еще франшиза позволит сэкономить время за счет самостоятельного покрытия части финансов, избавив владельца средства передвижения от необходимости часто наведываться в страховые компании и проходить долгие бюрократические операции при заполнении различных документов.

Вот несколько причин, почему страховщики отдают предпочтение этому страховому продукту:

  1. Заинтересованность в уменьшении количества страховых случаев на дорогах при постоянном получении денег от клиентов.
  2. Возможность минимизировать расходы на покрытие страховки, ведь очень часто приходится платить за незначительное повреждение какой-либо части автомобиля сумму, которая в 3 раза больше фактической стоимости ремонта.

Виды франшизы

На рынке автострахования существует 2 основных и 2 второстепенных вида франшизы, поэтому мы подробно рассмотрим каждый вариант.

2 основных типа:

Условная (интегральная) франшиза

Такая услуга предусматривает полную компенсацию денежных убытков страховщиком при повреждении автомобиля, если она выше границы, оговоренной в условной франшизе.

Приведем пример: Случается дорожно-транспортное происшествие на дороге с участием вашего автомобиля и полученный ущерб оценивается в 9000 тыс. Эта сумма выше, чем 7000 тыс., и поэтому страховая фирма обязуется полностью ее выплатить.

Но в том случае, если это будет не крупное повреждение, которое обойдется в 3000 тыс., расходы вы берете полностью на себя.

Безусловная (эксцедентная) франшиза

Такой вид более распространен в автостраховании, чем предыдущий. Согласно договору по КАСКО с безусловным видом франшизы, владелец автомобиля должен возместить установленную часть суммы, когда страховой случай вступит в действие.

Приведем пример:

Ваш автомобиль попадает в аварию и расходы по ремонту составляют, например, 13000 тыс. Следовательно, страховщик вычитает 6000 тыс. из полной суммы ущерба и покрывает только 7000 тыс.

Есть еще второстепенные виды и к ним относятся:

Динамическая франшиза

Такой вид был создан в основном для тех клиентов, которые постоянно пользуются услугами одной и той же страховой фирмы и могут похвастаться хорошим стажем безопасного вождения без возникновения аварийных ситуаций.

Страховщики доверяют таким автовладельцам и готовы рассматривать изменение границы, установленной по такой услуге, в более выгодную для клиента сторону.

Высокая франшиза

Этот вид не очень распространен и в основном предлагается корпоративным клиентам с большими суммами по оформлению страхового полиса. При такой услуге страховщик обязан полностью покрыть стоимость ущерба транспортного средства, если это будет необходимо.

Но после этого клиенту нужно выплатить зафиксированный в договоре уровень франшизы в строго соблюденный период времени.

Плюсы и минусы страховки КАСКО с франшизой

Задумываясь над оформлением страховки автомобиля КАСКО с франшизой, каждый автолюбитель хочет знать преимущества и недостатки данной услуги.

Самым главным и, пожалуй, очень весомым минусом является сама суть того, что клиент заранее знает о том факте, что компенсация при наступлении страхового случая будет не полной.

Но у этого страхового продукта есть и множество плюсов, что и делает такой договор привлекательным для клиента:

  1. Выбирая такой полис КАСКО, вам выпадает возможность сэкономить, так как цена страховки в данном случае уменьшается практически в два раза.
  2. Риск угона или полного уничтожения автомобиля – это самые распространенные причины, по которым их владелец заключает договор КАСКО с цель получить денежное покрытие своих возможных затрат. Взаимоотношение страховщика и клиента по договору с франшизой не меняется даже при очень значительной сумме ущерба.
  3. Это также экономия сил и денег, особенно в ситуации с небольшим повреждением автомобиля. Не нужно оформлять кучу документов и заниматься бумажной волокитой, что всегда требуют страховые компании
  4. Отдельным пунктом в договоре может быть ремонт транспортного средства в конкретном месте. Если владелец выбрал договор с франшизой, он сам определяет, в каком автосервисе ему лучше всего обслуживаться.
  5. Еще данная услуга хороша тем, что будет стимулировать водителей следовать правилам дорожного движения и к осторожному вождению. Ведь в случае с небольшими авариями, им придется расставаться со своими собственными деньгами.

В каких случаях лучше выбрать страховку с франшизой?

Несмотря на обилие выгод от покупки страхового полиса с франшизой, не каждому автовладельцу подойдет такой вариант. Все зависит от индивидуальных особенностей каждого в отдельности взятого водителя.

Такой вид полиса КАСКО предпочтительней выбирать в следующих случаях:

  1. Если имеется достаточно свободных денег для того, чтобы покрыть мелкий ущерб по ремонту транспортного средства своими силами.
  2. Сумма стоимости полиса КАСКО может быть увеличена на следующий год для тех водителей, которые часто попадают в аварийные ситуации. Если в договоре указано условие предоставление франшизы, такое повышение не случится. Поэтому такой вариант выбирают в основном те водители, которые управляют автомобилем аккуратно и редко попадают в ДТП.
  3. Если клиентом страховщика является автовладелец с достаточно большим опытом безаварийного вождения, и сидит за рулем уже на протяжении 15-20 лет, то ему автоматически будет сделано предложение прописать такую услугу в страховом договоре КАСКО. Это предоставит водителю ощутимую скидку на стоимость полиса.
  4. Если водитель уверенно управляет автомобилем и не опасается непредвиденных ситуаций на дорогах с его участием, он может оформить полис КАСКО только по разделу «Угон». В таком случае очень выгодно это сделать с применением франшизы и установить по ней высокую планку для риска «Ущерб».

В каких случаях лучше отказаться от страховки с франшизой?

Согласно опыту страховых компаний, заключение договора автострахования с франшизой превратится в «медвежью услугу» для тех автовладельцев, кто только начал свой стаж вождения или часто попадают в аварийные ситуации, обращаясь к страховщикам с просьбой выплаты компенсации.

Это только прибавит расходов в таких случаях и такой аудитории клиентов лучше приобретать страховой полис КАСКО по полной стоимости.

Как задать оптимальный размер франшизы?

Самая оптимальная сумма франшизы при оформлении договора КАСКО может быть задана при помощи соблюдения следующих шагов:

  1. Проверьте тарифы страховых компаний на их официальных сайтах в Интернете и остановитесь на максимально выгодном предложении, учитывая модель автомобиля и ваш водительский стаж
  2. Далее решите, какой размер суммы личных средств не сильно ударит по карману, если придется ремонтировать автомобиль самостоятельно
  3. Проконсультируйтесь с выбранным страховщиком и проверьте все «подводные камни» условий договора.

Страхование кредитных авто

Если человек покупает авто в кредит, то банк потребует от него залог. В данной ситуации таким гарантом будет выступать сам автомобиль, но только заемщик будет им пользоваться и, конечно, может повредить его на дороге.

автомобиль на монетках

Поэтому банк обязательно будет требовать застраховать транспорт, а покупка полиса КАСКО для кредитных авто, как правило, будет стоить на порядок дороже. Наличие франшизы в данном случае не будет играть никакой роли для банка, а вот для владельца средства передвижения, приобретенного в кредит, такая услуга позволит снизить стоимость страховки.

Трезво оценив все плюсы и минусы франшизы при автостраховании, а также, пристрастно изучив всю информацию по этому вопросу, владелец автомобиля может заключить выгодную сделку со страховой компанией, которая позволит уменьшить риски по выплате материального ущерба, если будет такая необходимость.

Безусловно, КАСКО является дорогим продуктом, поэтому включение в него вышеуказанной услуги станет выходом для тех, думает о безопасности при вождении на дорогах и об экономии личных средств.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars 0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий