Неустойка по ОСАГО: расчет, взыскание и особенности

Что делать, если после ДТП страховщик не хочет выплачивать возмещение? Что делать, если он просто пропал или не выходит на связь? А если деньги на счет никак не приходят? Не стоит волноваться, ведь знание – сила, и в данной статье вы найдете силу для преодоления этих трудностей.

деньги, страховка

Права и обязанности

Страховая компания, с которой автовладелец заключает договор об ОСАГО, обязана не только возмещать стоимость ущерба в страховых случаях, но и делать это своевременно, а кроме того, если факт ДТП был признан не страховым – страховщик должен в течение 20 дней уведомить пострадавшего об отказе.

В противном случае, на компанию накладывается штраф ( в пользу клиента). И это справедливо, ведь человеку, машина которого пострадала, требуется как можно скорее восстановить ее, чтобы ездить на работу, по делам или на дачу, поэтому, за то время, которое он будет без машины, он понесет убытки либо из-за того, что не сможет добираться до работы, либо из-за того, что будет вынужден пользоваться более дорогим общественным транспортом.

Страховая компания, у которой гражданин купил полис ОСАГО, обязана возместить убытки по страховому случаю в течение 20 дней с момента подачи пострадавшим заявления со всеми сопутствующими документами. Уведомить об отказе она тоже должна в течение этого срока, причем, в письменной форме.

Страхователя

Страхователь имеет право взыскать со страховщика неустойку за задержку платежа и незаконный отказ от выплаты, либо финансовую санкцию за отсутствие письменного уведомления о законном отказе, и соответственно незаконности требований пострадавшего.

Санкция, как правило, меньше неустойки, но это и понятно, поскольку эти случаи коренным образом различаются. Рассмотрим же подробнее два этих понятия.

Как рассчитывается неустойка и санкция?

В нашей стране она определяется по закону об ОСАГО, а именно – по статье 12, пункту 21, который гласит, что неустойку со страховой компании можно взыскать в трех случаях:

Страховщик отказался выплачивать компенсацию на законных основаниях

Однако, он не уведомил об этом потерпевшего в течение 20 дней в письменной форме. Поскольку вряд ли представительство компании будет отказываться от уведомлений, то, как правило, под эту категорию подпадают случаи, когда по какой-либо причине уведомление не дошло до физического адреса получателя.

Возможно виноват был секретарь, напутавший с отправкой, а может быть и почтальон, но это не имеет значения, так как факт нарушения имеет место, а для того, чтобы доказать его, необходимо попросить выписку из отделения почты по вашему месту регистрации обо всех посылках на ваше имя в ближайшее время.

Размер финансовой санкции, которая накладывается на страховщика зависит от количества дней просрочки, а точнее – 0.05% от максимальной суммы санкции (400 000 руб.) за каждый день.

Во втором случае

Страховая компания согласилась выплатить компенсацию, однако денежный перевод на ваш банковский счет не поступил. Хотя причины могут быть разными, этот случай также влечет за собой выплату неустойки, но в другом размере – 1% от предполагаемой суммы страховой выплаты за каждый день просрочки для договоров, заключенных после 01.09.2014 года, и 132 рубля в день для договоров, заключенных до этой даты.

В-третьих

Неустойка положена, когда страховая компания отказывается выплачивать компенсацию незаконно, что хотя и нечасто, но все же встречается. В основном, такие крупные страховые компании, как Росгосстрах, РЕСО и т.д. боятся потерять репутацию, и потому не хотят преступать закон ( однако исключать такую вероятность тоже не следует), а вот всякие мелкие фирмы, которые на рынке без году неделю обманывают клиентуру сплошь и рядом.

В этом случае размер неустойки такой же, как и в предыдущем – 1% от суммы выплаты за каждый пропущенный день, по новой редакции закона об ОСАГО, и 132 рубля в день по старой. Датой начала просрочки является 21 день после принятия страховой компанией вашего заявления на рассмотрение.

Формула расчета

В первом рассмотренном случае, а именно, когда страховщик не уведомил потерпевшего об отказе в срок, санкция рассчитывается так:

  • Размер санкции = 400 000 рублей *0.01 * количество дней просрочки

Во втором случае, когда страховщик не вовремя перечислил деньги на счет пострадавшего, формула расчета неустойки имеет следующий вид:

  1. Для договоров, заключенных после 01.09.2014, величина неустойки = 0.01 * Сумма страховой выплаты * количество дней просрочки
  2. Для договоров, заключенных до 01.09.2014, величина неустойки = 132 рубля * количество дней просрочки

Третий случай аналогичен второму.

Примеры расчета

Гражданин М. разбил машину по своей вине и потребовал от страховщика возмещения в размере 150 000 р. Страховая компания, тщательно рассмотрев все нюансы дела, пришла к выводу, что случай не страховой и отказалась выплачивать гражданину М. компенсацию, о чем отправила ему письменное извещение.

Однако, данное извещение затерялось на почте и не дошло до М., который спустя месяц после подачи заявления начал волноваться, и отправил повторный запрос в страховую компанию.

В результате, он получил письмо через два месяца. Гражданину М. полагается компенсация в размере: 400 000*0.05/100 * 41 просроченный день = 8200 рублей. Эти деньги будут взысканы с виновника, а в данном случае виновата почта.

Гражданка Б. ехала по делам на своем автомобиле, как вдруг в нее въехал джип. К счастью, никто не пострадал, однако Б. пользовалась услугами страховой компании с сомнительной репутации которая приманила ее выгодными условиями ( договор был заключен в 2015 году).

После того, как Б. известила страховщиков о страховом случае и потребовала 250 тысяч рублей в качестве компенсации, ей пришло письмо с отказом. Но Б. не сдалась, и после судебного разбирательства суд постановил компанию выплатить ей требуемую сумму.

От того момента, как сумма должна была быть выплачена первоначально, до момента выплаты прошло почти три месяца, и неустойка будет рассчитываться так: 250 000*0.01 * 72 просроченных дня = 180 000 рублей – столько денег Б. получит в качестве компенсации.

Судебная практика

Судебные разбирательства по вопросам неустойки по ОСАГО до 2014 года и после, идут по принципиально различным сценариям. Так, до принятия новой поправки, суды могли пользоваться двумя формулами расчета, поэтому одни начисляли за каждый день просрочки по 132 рубля, другие же – по одному проценту от величины страховой выплаты.

По новой редакции закона об ОСАГО, неустойка рассчитывается только по второй формуле. Однако, данный переход был не мгновенен, поскольку еще какое-то время после принятия поправки, суды руководствовались старой формулой расчета, например, известен случай, когда Дорогомиловский суд г. Москвы после внесения изменений в законодательство произвел расчет старым способом, и это решение впоследствии было оспорено и отменено высшим апелляционным судом.

Для того, чтобы пресечь подобные случаи в будущем, и ускорить процесс перехода на новую методику определения неустойки, Верховный суд РФ в 2015 году в Обзоре судебной практики дал подробные комментарии по поводу того, исходя из какой суммы необходимо вести подобные дела. Данное решение существенно упростило жизни многих автовладельцев, избавив их от необходимости подавать апелляции.

Процедура взыскания

денежные купюры

Если вы стали героем какой-либо из описанных выше ситуаций, с чего нужно начать, и как именно получить свои деньги?

После того, как вы заметили, что страховая компания слишком долго не переводит на ваш счет деньги, не высылает мотивированный отказ, либо же незаконно отказывает в выплате, вы можете послать своему страховщику повторный запрос или сразу подать иск в суд по месту регистрации, разумеется собрав все документы.

В порядке делопроизводства суд поручит провести экспертизу, в результате которой действия страховой компании будут признаны незаконными и вам будет выплачена ваша компенсация в полном объеме.

Как правило, помощь юриста здесь не требуется, поскольку дело это простое и максимум, что вам понадобится – это прочитать закон об ОСАГО ст.12 п.21, и желательно ее запомнить.

Однако, бывают случаи, когда страховщик “упирается”, либо видя вашу слабость, либо испытывая трудные времена и желая сэкономить. Тут уж, конечно, если вы чувствуете, что сами не справитесь, действительно, лучше нанять юриста.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars 0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий