Возврат страховки при досрочном погашении кредита

При выдаче денежного займа, а особенно крупного, любая кредитная организация пытается обезопасить себя от возможного неисполнения заемщиков положений кредитного соглашения. Действенным способом является страховка жизни и здоровья самого лица, получающего кредит.

мама с сыном

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Бывают ситуации, когда заемщику удается выполнить взятую на себя ответственность по кредитному соглашению, раньше оговоренного времени. В подобной ситуации, гражданин имеет возможность вернуть страховку.

Заблаговременное выполнение условий кредитного соглашения, предоставляет заемщику возможность требовать возврата оплаченной страховой суммы со дня расчета по кредитному соглашению и до дня окончания действия указанного договора.

Виды страховок

Существуют определенные нюансы возврата страховки, в случае заблаговременного выполнения условий договора. Внимательно ознакомившись с самим соглашением о предоставлении кредита, гражданин может узнать, куда ему следует обращаться с требованием о возврате страховки.

В зависимости от вида страховки, заемщику необходимо обращаться с заявлением о возврате в кредитное учреждение, выдавшее заем, либо в фирму, осуществляющую страхование:

  1. Страховка, в которой выгодоприобретателем выступает банковское учреждение. Здесь, кредитная организация является страхователем, поэтому заявлять требования возврата страховой суммы нужно непосредственно в банке. Указанный вид страховки широко применяется при оформлении ипотечных обязательств, кредитов, на приобретение автомобиля и типичных кредитов, выдаваемых на потребительские нужды.
  2. Страховка, в которой банк не является выгодоприобретателем. В рассматриваемом варианте, заемщику придется предъявлять обоснованные требования не к банку, осуществившему кредитование, а к страховой компании. Этот вид страхования распространен в ситуациях, при которых банки являются лишь связующим звеном (к примеру, заем выдавался в точке продаж, и посредником являлся сам магазин).

Условия

Ст. 958 Гражданского кодекса РФ регламентирует условия получения страховой части обратно, в ситуации заблаговременного исполнения заемщиком своих обязательств.

Иногда, договор страхования может прекратить свое действие, в связи с исключением вероятности наступления страхового случая, уничтожения застрахованного имущества.

На любом этапе есть возможность оформить соответствующее заявление о расторжении договора, при условии, не наступления вышеописанных обстоятельств.

Согласно законодательству Российской Федерации, организация, осуществляющая страхование, все же имеет возможность отказать в выплате страховки, в ситуации досрочного погашения суммы долга.

Так, если заемщик исполнил свои обязательства раньше установленного срока, но при этом расторг договор страхования, фирма, осуществляющая страхование, может дать отказ в выплате страховой суммы.

Куда обращаться?

Чтобы не терять время, за возвратом страховой суммы, следует отправиться напрямую в фирму, занимающуюся страхованием. Не стоит тратить силы и время, обращаясь с подобным требованием в банк, так как банки, как правило, только посредник между заемщиком и страховым учреждением.

В грамотно составленных соглашениях о кредитовании, всегда отражается пункт, касающийся досрочного исполнения обязательств. Также, говорится о том, кому в подобных случаях следует предъявлять требования о возврате страховки. При отсутствии в договоре указанных сведений, существует вероятность того, что возвращать страховку никто не будет.

В подобной ситуации, имеет смысл решение вопроса о возврате, в судебном порядке.

В редких случаях, страхование входит в базовый комплект услуг банка. В этом случае, требования оформляются как претензия, и предъявляются именно к банку.

Необходимые документы

Для получения страховой суммы обратно, нужно подготовить документы, согласно представленному перечню:

  1. Подлинник и ксерокопия соглашения о кредитовании.
  2. Паспорт кредитуемого лица.
  3. Справка, предоставленная кредитной организацией и свидетельствующая о полном исполнении всех обязательств.
  4. Собственноручное заявление руководителю страховой организации о расторжении договора и получении обратно части страховки.

Пакет услуг банка

Как говорилось выше, имеет место быть, когда страхование включается в базовый комплекс услуг кредитной организации. Тогда договор страхования между потенциальным заемщиком и банком не подписывается. Как следствие, заемщик лишается возможности действовать, ссылаясь на положения ГК РФ.

Пакет услуг кредитной организации, предусматривает, что оплата клиентом страховой суммы – это комиссионный сбор либо оплата предоставленных банком услуг. Это исключает факт возврата страховки, даже при досрочном выполнении клиентом своих обязательств.

Стоит помнить, что все случаи индивидуальны, и возможность вернуть страховую сумму зависит от конкретной организации, с которой был заключен соответствующий договор.

Защита прав

Если страховая организация, не имея на то достаточных оснований, все же отказывается возвращать часть страховки, заемщику следует прибегнуть к помощи квалифицированных специалистов организации по защите прав потребителей. Данная некоммерческая организация очень часто занимается разрешением подобных спорных ситуаций, возникающих между клиентами и страховыми компаниями.

Кроме того, заемщик, исполнивший свои кредитные обязательства, всегда имеет право, минуя вышеуказанную организацию (она же – Роспотребнадзор) обратиться для защиты своих интересов и восстановления справедливости, в территориальные судебные органы.

Процедура возврата страховки, как правило, является достаточно трудоемкой и длительной. Однако, в большинстве случаев, заемщики добиваются положительных результатов.

Пошаговая инструкция

Для возврата страховой части, при помощи специализированной организации, необходимо вначале заняться сбором и подготовкой установленного пакета документов:

  1. В обязательном порядке, заемщику необходимо иметь подлинник и ксерокопию самого договора кредитования.
  2. Подлинник и ксерокопию паспорта.
  3. Справку, предоставленную банком и свидетельствующую о полном исполнении всех, предусмотренных договором, обязательств.
  4. Графики внесения платежей по основному договору.
  5. Платежную документацию за весь период исполнения финансовых обязательств (это могут быть чеки, квитанции, платежные поручения, приходно-кассовые ордера и иные документы).
  6. Банковские выписки, свидетельствующие об этапах погашения задолженности перед кредитной организацией.

Далее необходимо оформить в установленном порядке доверенность, дающую возможность конкретному третьему лицу действовать от имени заемщика и в его интересах (представлять его интересы во всех инстанциях). Важно помнить, что доверенность в обязательном порядке должна пройти процедуру нотариального заверения;

Весь перечень документов необходимо предоставить в соответствующую организацию, предоставляющую услуги по защите прав потребителей.

Если заемщик принял решение возвратить страховую часть непосредственно в судебных инстанциях – пакет документов, предоставляемых в суд, является аналогичным.

Судебная практика

Судебная практика в области возврата страховой суммы, является достаточно обширной. В большинстве случаев, заемщикам удается возвращать часть страховки.

Кроме того, юридическая практика показывает, что в ряде случаев, кредитные организации применяют в своей деятельности противозаконные банковские комиссии:

  1. За страхование жизни и здоровья лица, получающего кредитный заем.
  2. За открытие в кредитной организации банковского счета, за операции, по зачислению денежных сумм на расчетный счет.
  3. За обслуживание и прекращение кредитных обязательств заемщика.

Законодательство Российской Федерации, в области защиты прав потребителей, не дает возможность кредитным организациям «навязывать» дополнительные, и, зачастую, абсолютно не нужные, услуги и предложения.

Следует знать, что принудительное кредитование жизни и здоровья заемщика, законодательно запрещено. Судебная практика показывает, что заемщик может застраховать жизнь и здоровье только по собственному желанию, то есть в добровольном порядке.

Стоит отметить, что в настоящее время, судебная практика в направлении частичного возврата страховой, по ранее заключенным договорам ипотечного кредитования и договорам автокредитования, является не такой безоблачной. В данной области, судебные органы в большинстве случаев, поддерживают доводы кредитных и страховых организаций и, как следствие, отказывают заемщикам в возврате страховки в случае досрочного исполнения кредитных обязательств.

Таким образом, возвратить страховку при досрочном исполнении кредитных обязательств можно. Процесс это весьма длительный и трудоемкий, однако, приносящий свои положительные результаты.

Возврат страховки может быть осуществлен как в добровольном порядке страховой компанией или банком, так и в принудительном порядке.

Принудительный порядок предполагает обращение в соответствующие организации, занимающиеся защитой прав потребителей, либо прямое обращение в судебные органы.

Для того, чтобы избежать отказа в возврате страховой суммы, всегда, при заключении и подписании договора, следует детально изучать все указанные в нем пункты.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars 0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий