Кредит на приобретение жилья – выгодный способ инвестировать свои капиталовложения, ради собственного будущего.
Страхование самого кредита на недвижимость предполагает страхование предмета займа, здоровья и жизни клиента, возможных рисков утраты прав владения собственностью, а также ответственность клиента относительно погашения задолженности.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!
Где дешевле страхование?
Когда возникает выбор относительно, где застраховать ипотеку, клиент, как правило, открывает много трудностей для себя. В первую очередь, трудности касаются страхового полиса, а значит, необходимо запастись недюжинным терпением и хорошим запасом времени.
Нужно четко уяснить, что не каждая компания отличается приемлемыми условиями для страхования. Да и сами компании отбирают своих клиентов по определенным критериям.
Для того, чтобы получить страховку с минимальными процентными ставками, необходимо отвечать таким критериям:
- Возрастной диапазон от 25 до 35 лет. Чем выше возраст, тем выше процентная ставка.
- Сумма займа напрямую влияет на процент по нему. Потому, чем дороже недвижимость, тем выше ставка.
- В зависимости от суммы займа, если он превышает определенную страховой компанией сумму, заемщику необходимо будет пройти дополнительное медицинское обследование.
- Выбирая страховую компанию, необходимо учитывать устойчивость процентных ставок страховой организации.
По отзывам клиентов, ежегодно составляется рейтинг страховых компаний, страхование в которых наиболее приемлемо по стоимости.
Среди них:
- Альфастрахование, с прогнозом – стабильный, рейтинг А++.
- Ингострах, Стабильный рейтинг А++.
- РесоГарантия, Стабильный, рейтинг А++.
- СК Транснефть, Стабильный, рейтинг А++.
- Ренесанс Страхование, прогноз Стабильный, рейтинг А++
Рейтинг компаний
На протяжении нескольких лет, на рынке страхования ипотечных кредитов лидерами остаются компании – Сбербанк страхование жизни, ВСК, РЕСО-Гарант, Россгострах, Согаз,Жасо, ВТБ Страхование, Ингострах, Уралсиб.
По состоянию на 2016 год, подведен итог объемов качественных активов, который свидетельствует надежности страховщиков.
Согласно их размерам, выделено 20 самых надежных страховщиков, а именно:
- Россгострах. При средних показателях, а именно если страховщиком выступает мужчина 30 лет, недвижимость стоит 3000000 рублей, а по видам страхования выбираются все 3 пункта, то выплаты по расчету составят – 16719 рублей.
- Согаз. Немного выше выйдет с таким же параметрами, нежели в предыдущей компании – 16825 рублей.
- Ресо-Гарант. Сумма будет варьироваться от 16590 рублей.
- Ингосстрах.
- Альфастрах.
- ВСК.
- ВТБ Страх.
- Сбербанк страх. жизни.
- Согласие.
- Росгострах-Жизнь
- Группа Ренесанс Страх.
- Альфастрах-Жизнь.
- ЖАСО.
- Ренесанс Жизнь.
- Уралсиб.
- Альянс.
- Энергогарант.
- МАКС.
- Капитал-Страх.
- Группа МСК.
Виды ипотечного страхования
Страхование ипотечного займа касается:
- Титула.
- Жизни и здоровья страхователя.
- Недвижимости.
Страховка титула позволяет получить защиту как банку, так и заемщику от разного рода претензий со стороны третьих лиц на недвижимость. Такой вид страховки не используется часто, к огромному сожалению.
Ведь именно этот вид страхования позволит получить стабильную юридическую защиту прав собственника недвижимости, приобретенного в кредит. Процент по данному виду страхования составляет от 0,15 % до 0,18%, в зависимости от типа жилья.
Страховка жизни и здоровья – необходимость. Именно этот вид страховки, чаще всего, заключается в принудительном порядке. Этот вид страховки позволяет обеспечить кредитную организацию, в случае если на протяжении кредитного срока, у клиента случится ситуация с потерей работы, здоровья ли сильной болезни или летального случая со страховщиком, минимизировать риски по ипотеке.
Данный вид страховки выгоден также и для клиента, так как позволяет уберечься от незапланированных финансовых неприятностей. Выплаты по данному виду страхования рассчитываются в каждом конкретном случае, индивидуально. Ставки колеблются в пределах от 0,3% до 1%.
Страховка недвижимости заключается во время подписания договора займа на ипотеку. Это позволяет уберечься от причинения разного рода физического ущерба объекта, к примеру – от пожара, затопления, природных катастроф и землетрясения, и прочего.
Страховка на объект недвижимости позволяет сохранить недвижимость в целостности, вместе с этим, заемщик легче переживает срок отдачи по кредиту, потому как при возможно неблагоприятной ситуации на протяжении 20 лет, его недвижимость находится под защитой.
Процент страховых выплат составляет от 0,2% до 0,5%.
Расходы заемщика
С момента заключения договора о предоставлении кредитных средств на ипотеку, заемщик несет следующие расходы:
- Расходы по страховке недвижимости вторичного рынка, с момента получения ипотеки.
- Расходы, связанные с вступлением в право собственности, при покупке недвижимости на первичном рынке.
- Расходы по страховке жизни и здоровья при получении займа у кредитного учреждения.
По каждому из договоров страхования осуществляется выплата – один раз в год, при этом погашение сумы займа автоматически понижает размер платежа по страховке. Как показывает практика, величина расхода может варьироваться в пределах до 1,5% в год, от суммы задолженности.
Как только у клиента возникает страховая ситуация, ему необходимо поставить в известность компанию, что бы страховщик имел возможность осуществить покрытие своих обязательств по займу. Заемщик в таком случае, так и остается владельцем этой недвижимости.
Как выбрать банк?
Кредитные продукт, в меру развития банковской инфраструктуры, предлагаются в довольном количестве, в каждом из учреждений банков. Однако, и те и другие, не одинаково хороши.
Выбрать банк, в котором наиболее выгодно получить займ для приобретения недвижимости, нужно с учетом некоторых основных моментов:
- Выбрать учреждение, которое может предложить наиболее низкую процентную ставку по займу. Однако, нужно сразу выяснить есть ли скрытые платежи, которые впоследствии, смогут увеличить общую сумму.
- Срок кредитования и размер выплат. Чем дольше срок ипотеки при небольших выплатах, тем больше переплата по кредиту.
- Необходимо заранее просчитать варианты с фиксированной и плавающей ставкой процентов по кредиту.
- Размер авансового платежа. Если он невысок, то возможно процентная ставка по займу будет достаточно высока.
- Прежде, следует выяснить момент досрочного погашения займа, а также наличие системы штрафов.
Отзывы
Виктор, 34 года: «Мы страховались в ВТБ-страховании. Прежде узнавали, что Ингострах имеет невысокие тарифы. Однако тариф зависит т пола и возраста, потому перед тем как страховаться, лучше промониторить все компании».
Светлана, 29 лет: «Всегда думала, что РЕСО наиболее дорогой, так как многие знакомые страховку оформляли именно там. Однако по страхованию жизни, имущества и титула, в конечном счете, вышло дешевле именно в этой компании. Даже через два года, когда необходимо было перезаключать договор, все равно вышло дешевле в РЕСО».
Геннадий, 27 лет: «Компанию выбирал тщательно, ориентировались на имя и известность, а также с таким расчетом, чтобы не нужно было медицинский осмотр проходить. Остановились на Россгострах, и последние три года сотрудничаем именно с ним. Однако компания имеет недостатки – некомпетентность сотрудников при оформлении документов, расположение отдела по работе с ипотекой находиться в удалении от города. Относительно процентных ставок по страхованию здоровья и жизни, то они зависят от перечня хронических заболеваний».