Система страхования банковских вкладов

Страхование вкладов – главный способ защиты сбережений граждан страны, которые они размещают в банковских учреждениях от его финансовой несостоятельности или прекращения деятельности при отзыве лицензии ЦентроБанком. Благодаря тому, что есть данная страховая система вложения денежных средств, с выбором учреждения хранения для размещения вкладов до 1 400 000 руб. нет проблем.

деньги в сейфе

Основным ориентиром является предлагаемая процентная ставка.

Обязательное страхование банковских вкладов

Чтобы защитить права клиентов банковского учреждения, российский ЦентроБанк вместе с Правительством приняли ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Обязательное страхование вложений гарантирует возвращение денег полностью (до 700 тыс. руб.) или частично при банкротстве.

Оно представляет собой:

  1. Обязательное участие всех банковских учреждений в этой страховой системе.
  2. Регулярность внесения их взносов в страховой фонд.
  3. Снижение рисков при невыполнении банковских учреждениями их обязательств.

Страховка денежных вложений не потребует подписания особого страхового договорного соглашения. Это обязательная система и учреждения с лицензией от ЦентроБанка обязаны быть ее участниками, иначе они могут быть лишены лицензии на открытие и ведение операций с привлечением депозитов граждан страны.

Банки-участники данной страховой системы отбираются по строгим критериям, которые характеризуют их, как устойчивые и надежные структуры с финансовой точки зрения.

Страховой случай

Рубли и иностранная валюта, которые размещены физ.лицами российских банковских учреждениях застрахованы по договорному соглашению.

К застрахованным счетам относятся:

  1. Срочные и до востребования вложения.
  2. Счета для начисления заработных плат, пенсионных выплат, стипендий и соц. пособий.
  3. Счета для организации предпринимательства.
  4. Номинальные счета опекунов подопечных-бенефициаров.
  5. Счета эскроу для расчета по делам с недвижимостью.

Получить возмещаемые средства имеют право с момента происшествия страхового случая:

  1. Отзыв лицензии на выполнение особых действий осуществляемых только банками.
  2. Введение ЦентроБанком моратория на удовлетворение требований кредитных организаций банковского учреждения.

При отзыве лицензии, гражданам с вложениями в этой организации возмещаются все проценты по их вложениям, которые перечислены по день отзыва лицензии, и основной объем их вложений.

Не застрахованны следующие депозиты:

  • на предъявителя;
  • в доверительном управлении;
  • в заграничных банках;
  • переводы без наличия счета;
  • электронная валюта без открытия счета.

Размер возмещения

Возмещаемые средства выдаются в 100% размере от объема имеющихся вложений, но не больше 1,4 млн. руб.. При наличии нескольких открытых счетов в 1-ой организации, возмещаемая сумма выплачивается пропорционально по каждому из них соответственно их размерам, но не больше 1,4 млн. руб. в общем.

Это касается всех открытых счетов в 1-ом банке, и тех, что были сделаны для реализации предпринимательства. Возмещаемые деньги выдаются в рублях.

Счета эскроу для расчетов по делам с недвижимостью возмещаются в 100% размере от объема всех вложений, но не больше 10 млн. руб. Счета эскроу возмещаются отдельно от других вложений. При валютном счете возмещаемые средства выдаются в рублях по обменному курсу ЦентроБанка.

Если организация была кредитором своего клиента, тогда объем возмещаемых средств – это разница между обязательствами банковского учреждения перед человеком, взявшим кредит, и встречными требованиями самого кредитора к нему.

Как получить возмещение?

Чтобы получить возмещаемые средства, клиент организации, где хранились его вложения, должен направить свое обращение в госкорпорацию «Агентство по страхованию вкладов» или в банк-агент. Данное право реализуется владельцем вложений с момента выполнения страхового случая до свершения процедуры банкротства, либо до окончания действия моратория от ЦентроБанка.

банк

При пропуске данного периода, он восстанавливается решением правления Агентства при написании заявления от владельца вложения, если тому предшествовали обстоятельства, указанные в ФЗ.

Наследник имеет права умершего клиента организации, где были размещены его вложения, с момента получения им свидетельства о праве на это наследство.

Пошаговая инструкция:

  1. Подача заявления по форме в пункт выплачиваемых средств.
  2. Предоставление данных о числящемся объеме денежных средств в бухгалтерском учете организации, и об объеме выплачиваемой компенсации по страховке.
  3. Выдача денег страховки Агентством в 3 дня с момента предоставления клиентом организации нужной документации, но не раньше 2-х недель с момента выполнения страхового случая.
  4. Возможно отправление заявления по почте. Тогда есть возможность получения возмещаемых средств почтовым переводом.

Необходимые документы:

  • заявленное обращение по форме;
  • удостоверение личности клиента организации, в которой хранились его деньги;
  • при необходимости право на наследство умершего вкладчика;
  • заверенная у нотариуса доверенность.

Документы от владельцев счетов передаются собственноручно уполномоченным должностным служащим для их приема и дальнейшего рассмотрения. Либо отправляются почтой или через экспедицию.

Порядок выплаты

  1. Агентство возмещает весь объем вложений по реестру обязательств организации перед ее клиентами в 3 раб. дня с момента подачи ими нужной документации, но не раньше 2-х недель с момента выполнения страхового случая.
  2. При подаче документации, владелец вложений в обанкротившейся организации получает выписку из реестра с указанием возмещаемых средств по его счетам.
  3. Данные о приеме пакета документации от клиентов направляются в их организацию Агентством, публикация размещается в журнале «Вестник Банка России» и на официальных интернет-сайтах. Обанкротившиеся организации или с отозванной лицензией направляют в Агентство реестры своих клиентов, которое после чего в течение 1 месяца направляет информацию каждому клиенту отдельно.
  4. Выплата денег производится наличными или их перечислением на банковский счет клиента.
  5. Счета индивидуальных предпринимателей возмещаются перечислением денег на счет, который открыт для организации предпринимательства.
  6. Заявления о возмещениях от клиентов организации с отозванной лицензией и их пакет документации принимаются банками-агентами, которые работают от имени Агентства и за его счет. Они же выплачивают возмещаемые деньги по счетам.
  7. При получении возмещаемых средств от Агентства, клиент организации, для которой произошел страховой случай, имеет право на сохранение своих требований к этой организации на сумму, представляющую собой разницу между размером его требований к этому учреждению и возмещенной ему суммой по вложениям, сделанным в этой организации, в порядке, которое определенно законом гражданского кодекса.

Присутствие страховой системы способствует повышению устойчивости всей банковской системы и каждого отдельно взятого банковского учреждения, так как способствует предотвращению панического настроя среди их клиентов.

Это ведет к росту доверия со стороны гражданского населения к банковской системе, а соответственно к росту частных депозитов – формирующей основы пассивов банка.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars 0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий